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ISA ์ผ๋ฐ˜ํ˜•๊ณผ ์„œ๋ฏผํ˜•, ๋†์–ด๋ฏผํ˜•์˜ ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด๊ณผ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ๋น„๊ตํ•˜๋Š” ์—ฌ์„ฑ ์ด๋ฏธ์ง€

 

ISA ๊ณ„์ขŒ, ์ด๋ฏธ ๋งŒ๋“œ์…จ๋‚˜์š”? ๐ŸŽ‰ ์•„์ง์ด๋ผ๋ฉด ์ง€๊ธˆ์ด ๊ฐ€์ž…ํ•˜๊ธฐ ๋”ฑ ์ข‹์€ ํƒ€์ด๋ฐ์ด์—์š”!

 

๊ทธ๋Ÿฐ๋ฐ ISA๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•˜๋ ค๊ณ  ๋ณด๋‹ˆ '์ผ๋ฐ˜ํ˜•', '์„œ๋ฏผํ˜•', '๋†์–ด๋ฏผํ˜•' ์„ธ ๊ฐ€์ง€ ์œ ํ˜•์ด ์žˆ์–ด์„œ ๋ญ˜ ์„ ํƒํ•ด์•ผ ํ• ์ง€ ๊ณ ๋ฏผ๋˜์ง€ ์•Š์œผ์„ธ์š”? "๋‚ด ์†Œ๋“์ด๋ฉด ์–ด๋–ค ์œ ํ˜•์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•˜์ง€?", "์„œ๋ฏผํ˜•์ด ํ˜œํƒ์ด ๋” ํฌ๋‹ค๋Š”๋ฐ ๋‚˜๋„ ํ•ด๋‹น๋˜๋‚˜?" ํˆฌ์ž ์ปค๋ฎค๋‹ˆํ‹ฐ์—๋Š” ์ด๋Ÿฐ ์งˆ๋ฌธ์ด ์ •๋ง ๋งŽ์ด ์˜ฌ๋ผ์™€์š”.

 

์ด ๊ธ€์—์„œ๋Š” ๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ, ๊ตญ์„ธ์ฒญ, ๊ธˆ์œตํˆฌ์žํ˜‘ํšŒ์˜ ๊ณต์‹ ์ž๋ฃŒ์™€ 2026๋…„ ํ˜„์žฌ ์ ์šฉ๋˜๋Š” ๊ทœ์ •์„ ๋ฐ”ํƒ•์œผ๋กœ ISA ์œ ํ˜•๋ณ„ ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด, ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„, ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„, ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ์„ธ์œจ ์ฐจ์ด๋ฅผ ์™„๋ฒฝํ•˜๊ฒŒ ๋น„๊ตํ•ด ๋“œ๋ฆด๊ฒŒ์š”. ๋๊นŒ์ง€ ์ฝ์œผ์‹œ๋ฉด ๋‚ด ์ƒํ™ฉ์— ๊ฐ€์žฅ ์œ ๋ฆฌํ•œ ISA ์œ ํ˜•์ด ๋ฌด์—‡์ธ์ง€, ๋‹ค๋ฅธ ์ ˆ์„ธ๊ณ„์ขŒ์™€๋Š” ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์กฐํ•ฉํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š”์ง€ ๋ช…ํ™•ํ•ด์งˆ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”! ๐Ÿ˜Š

 

๐Ÿ”ฅ ์™œ ISA ์œ ํ˜• ์„ ํƒ์ด ์ค‘์š”ํ• ๊นŒ?

 

์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ์ž‘๋…„ ์†Œ๋“์„ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ์—ฐ๋ด‰์ด 5,000๋งŒ์› ์ดํ•˜์ธ์ง€, ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“์ด 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜์ธ์ง€์— ๋”ฐ๋ผ ISA ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์ด ๋ฌด๋ ค 2๋ฐฐ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ๋‚  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”!

 

๐Ÿ“Œ ์œ ํ˜• ์„ ํƒ์ด ์ ˆ์„ธ์— ๋ฏธ์น˜๋Š” ์˜ํ–ฅ

 

ISA๋Š” ํ•œ ๊ณ„์ขŒ์—์„œ ์˜ˆ๊ธˆ, ํŽ€๋“œ, ETF, ์ฃผ์‹ ๋“ฑ ๋‹ค์–‘ํ•œ ๊ธˆ์œต์ƒํ’ˆ์„ ์šด์šฉํ•˜๋ฉด์„œ ์†์ตํ†ต์‚ฐ๊ณผ ๋น„๊ณผ์„ธ·๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ ˆ์„ธ ๊ณ„์ขŒ์˜ˆ์š”. ๊ทธ๋Ÿฐ๋ฐ ๊ฐ™์€ ISA๋ผ๋„ ์œ ํ˜•์— ๋”ฐ๋ผ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ 200๋งŒ์›์ธ ๊ฒฝ์šฐ์™€ 400๋งŒ์›์ธ ๊ฒฝ์šฐ๋กœ ๋‚˜๋‰˜์–ด์š”. 3๋…„๊ฐ„ 400๋งŒ์› ์ˆ˜์ต์„ ์˜ฌ๋ ธ๋‹ค๊ณ  ๊ฐ€์ •ํ•˜๋ฉด, ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์€ 200๋งŒ์› ์ดˆ๊ณผ๋ถ„ 200๋งŒ์›์— ๋Œ€ํ•ด ์•ฝ 2๋งŒ์›์˜ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ด์ง€๋งŒ, ์„œ๋ฏผํ˜•์€ ์ „์•ก ๋น„๊ณผ์„ธ์˜ˆ์š”!

 

๋‚ด๊ฐ€ ์ƒ๊ฐํ–ˆ์„ ๋•Œ, ISA ์œ ํ˜• ์„ ํƒ์˜ ํ•ต์‹ฌ์€ "๋‚ด๊ฐ€ ์„œ๋ฏผํ˜• ๋˜๋Š” ๋†์–ด๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์— ํ•ด๋‹นํ•˜๋Š”์ง€"๋ฅผ ์ •ํ™•ํžˆ ํ™•์ธํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ํ•ด๋‹น๋˜๋Š”๋ฐ ๋ชจ๋ฅด๊ณ  ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ์ ˆ๋ฐ˜๋ฐ–์— ๋ชป ๋ฐ›๋Š” ์…ˆ์ด๊ฑฐ๋“ ์š”.

 

๊ตฌ๋ถ„ ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ์„œ๋ฏผํ˜• ๋†์–ด๋ฏผํ˜•
๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 200๋งŒ์› 400๋งŒ์› 400๋งŒ์›
์ดˆ๊ณผ๋ถ„ ์„ธ์œจ 9.9% 9.9% 9.9%
์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ (400๋งŒ์› ์ˆ˜์ต ์‹œ) ์•ฝ 19,800์› ์„ธ๊ธˆ 0์› (์ „์•ก ๋น„๊ณผ์„ธ) 0์› (์ „์•ก ๋น„๊ณผ์„ธ)

 

์œ„ ํ‘œ๋ฅผ ๋ณด๋ฉด ๊ฐ™์€ 400๋งŒ์› ์ˆ˜์ต์„ ์˜ฌ๋ ค๋„ ์œ ํ˜•์— ๋”ฐ๋ผ ์•ฝ 2๋งŒ์›์˜ ์„ธ๊ธˆ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ๋ฐœ์ƒํ•ด์š”. ๊ธˆ์•ก์ด ์ปค์ง€๋ฉด ์ฐจ์ด๋Š” ๋” ๋ฒŒ์–ด์ง€๊ฒ ์ฃ ? ๊ทธ๋ ‡๋‹ค๋ฉด ๊ฐ ์œ ํ˜•๋ณ„ ๊ฐ€์ž… ์š”๊ฑด์€ ๊ตฌ์ฒด์ ์œผ๋กœ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋ ๊นŒ์š”? ๐Ÿง

 

⚠️ ์œ ํ˜•๋ณ„ ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด๊ณผ ๊ฐ€์ž… ๋Œ€์ƒ ์™„๋ฒฝ ์ •๋ฆฌ

 

์ฒดํฌ๋ฆฌ์ŠคํŠธ๋ฅผ ํ†ตํ•ด ๋‚ด๊ฐ€ ์–ด๋–ค ์œ ํ˜•์— ํ•ด๋‹นํ•˜๋Š”์ง€ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ์ƒ๊ฐ๋ณด๋‹ค ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•˜๋Š” ๋ถ„๋“ค์ด ๋งŽ์•„์š”!

 

๐Ÿ‘ค ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ISA ๊ฐ€์ž… ๋Œ€์ƒ

 

์ผ๋ฐ˜ํ˜• ISA๋Š” ๊ฐ€์žฅ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ธ ์œ ํ˜•์œผ๋กœ, ๋งŒ 19์„ธ ์ด์ƒ ๊ตญ๋‚ด ๊ฑฐ์ฃผ์ž๋ผ๋ฉด ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด ์—†์ด ๋ˆ„๊ตฌ๋‚˜ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. 15์„ธ ์ด์ƒ 19์„ธ ๋ฏธ๋งŒ์ด๋ผ๋„ ๊ทผ๋กœ์†Œ๋“์ด ์žˆ์œผ๋ฉด ๊ฐ€์ž… ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ๊ฐ€์ž…์ผ ๋˜๋Š” ์—ฐ์žฅ์ผ ๊ธฐ์ค€ ์ง์ „ 3๊ฐœ ๊ณผ์„ธ๊ธฐ๊ฐ„ ์ค‘ 1ํšŒ ์ด์ƒ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž(๊ธˆ์œต์†Œ๋“ ์—ฐ 2,000๋งŒ์› ์ดˆ๊ณผ)์˜€๋‹ค๋ฉด ๊ฐ€์ž…์ด ์ œํ•œ๋ผ์š”.

 

๐Ÿ’š ์„œ๋ฏผํ˜• ISA ๊ฐ€์ž… ๋Œ€์ƒ

 

์„œ๋ฏผํ˜• ISA๋Š” ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•ด์•ผ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ทผ๋กœ์ž์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์ด๊ธ‰์—ฌ์•ก 5,000๋งŒ์› ์ดํ•˜, ์‚ฌ์—…์ž์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“๊ธˆ์•ก 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜์—ฌ์•ผ ํ•ด์š”. ์†Œ๋“์ด ์—†๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๋„ ์„œ๋ฏผํ˜•์— ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”! ๋‹ค๋งŒ ๊ฐ€์ž… ์‹œ ๊ตญ์„ธ์ฒญ ํ™ˆํƒ์Šค์—์„œ '์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ(๊ฐœ์ธ์ข…ํ•ฉ์ž์‚ฐ๊ด€๋ฆฌ๊ณ„์ขŒ ๊ฐ€์ž…์šฉ)'๋ฅผ ๋ฐœ๊ธ‰๋ฐ›์•„ ์ œ์ถœํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

๐ŸŒพ ๋†์–ด๋ฏผํ˜• ISA ๊ฐ€์ž… ๋Œ€์ƒ

 

๋†์–ด๋ฏผํ˜• ISA๋Š” ๋†์—…์ธ ๋˜๋Š” ์–ด์—…์ธ์ด๋ฉด์„œ ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“๊ธˆ์•ก 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜์ธ ๊ฒฝ์šฐ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋†์–ด๋ฏผ ํ™•์ธ์„ ์œ„ํ•ด ๊ตญ๋ฆฝ๋†์‚ฐ๋ฌผํ’ˆ์งˆ๊ด€๋ฆฌ์› ๋˜๋Š” ์ง€๋ฐฉํ•ด์–‘์ˆ˜์‚ฐ์ฒญ์—์„œ ๋ฐœ๊ธ‰ํ•˜๋Š” '๋†์—…์ธํ™•์ธ์„œ' ๋˜๋Š” '์–ด์—…์ธํ™•์ธ์„œ'๋ฅผ ์ œ์ถœํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ๋†์–ด์—…๊ฒฝ์˜์ฒด ๋“ฑ๋ก ํ™•์ธ์„œ๋กœ๋„ ๋Œ€์ฒด ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”.

 

๊ตฌ๋ถ„ ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ์„œ๋ฏผํ˜• ๋†์–ด๋ฏผํ˜•
๋‚˜์ด ์š”๊ฑด 19์„ธ ์ด์ƒ (๊ทผ๋กœ์ž 15์„ธ↑) 19์„ธ ์ด์ƒ (๊ทผ๋กœ์ž 15์„ธ↑) 19์„ธ ์ด์ƒ
์†Œ๋“ ์š”๊ฑด ์ œํ•œ ์—†์Œ ๊ทผ๋กœ 5์ฒœ๋งŒ์›↓ / ์ข…ํ•ฉ 3.8์ฒœ๋งŒ์›↓ ์ข…ํ•ฉ 3.8์ฒœ๋งŒ์›↓
์ง์—… ์š”๊ฑด ์ œํ•œ ์—†์Œ ์ œํ•œ ์—†์Œ ๋†์—…์ธ / ์–ด์—…์ธ
ํ•„์š” ์„œ๋ฅ˜ ์‹ค๋ช…ํ™•์ธ์ฆํ‘œ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ + ๋†/์–ด์—…์ธํ™•์ธ์„œ
๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ์ง์ „ 3๋…„ ์ค‘ 1ํšŒ ์ด์ƒ ๋Œ€์ƒ์ž → ๊ฐ€์ž… ๋ถˆ๊ฐ€

 

⚠️ ์ž์ฃผ ํ•˜๋Š” ์‹ค์ˆ˜๋“ค

 

์ฒซ์งธ, ์†Œ๋“์ด ์—†๊ฑฐ๋‚˜ ์ ์€๋ฐ ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋Š” ์‹ค์ˆ˜์˜ˆ์š”. ์†Œ๋“์ด ์—†์–ด๋„ ์„œ๋ฏผํ˜• ๊ฐ€์ž…์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๋ฐ, ์ด๋ฅผ ๋ชจ๋ฅด๊ณ  ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ ์ ˆ๋ฐ˜์œผ๋กœ ์ค„์–ด์š”. ๋‘˜์งธ, ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ ์ œ์ถœ ์—†์ด ์˜จ๋ผ์ธ์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ์ž๋™์œผ๋กœ ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์ด ๋˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๊ฐ€ ์žˆ์–ด์š”. ์„œ๋ฏผํ˜•·๋†์–ด๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ ค๋ฉด ๋ฐ˜๋“œ์‹œ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๋ฅผ ์ œ์ถœํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

์œ ํ˜•๋ณ„ ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด์„ ์•Œ์•˜์œผ๋‹ˆ, ์ด์ œ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„์™€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์ฐจ์ด๋กœ ์‹ค์ œ ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ๋‹ฌ๋ผ์ง€๋Š”์ง€ ๊ณ„์‚ฐํ•ด ๋ณผ๊นŒ์š”? ๐Ÿ’ฐ

 

๐Ÿ’ก ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„์™€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์ฐจ์ด๋กœ ์‹ค์ต ๊ณ„์‚ฐ

 

์ง€๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ๊ธฐ๋ฅผ ์ค€๋น„ํ•˜์„ธ์š”! ๋‚ด ์˜ˆ์ƒ ์ˆ˜์ต์— ๋”ฐ๋ผ ISA ์œ ํ˜•๋ณ„๋กœ ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ๋‹ค๋ฅธ์ง€ ์ง์ ‘ ๊ณ„์‚ฐํ•ด ๋ณผ๊ฒŒ์š”.

 

๐Ÿ’ณ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” ๋ชจ๋“  ์œ ํ˜• ๋™์ผ

 

ISA ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” ์ผ๋ฐ˜ํ˜•, ์„œ๋ฏผํ˜•, ๋†์–ด๋ฏผํ˜• ๋ชจ๋‘ ๋™์ผํ•ด์š”. ์—ฐ๊ฐ„ 2,000๋งŒ์›, ์ด 1์–ต์›๊นŒ์ง€ ๋‚ฉ์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์—ฐ๊ฐ„ ํ•œ๋„๋ฅผ ๋‹ค ์ฑ„์šฐ์ง€ ๋ชปํ•˜๋ฉด ๋‹ค์Œ ํ•ด๋กœ ์ด์›”๋˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, 2๋…„์ฐจ์—๋Š” ์ตœ๋Œ€ 4,000๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋‚ฉ์ž… ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ์ด ๋ถ€๋ถ„์€ ์œ ํ˜•๊ณผ ๊ด€๊ณ„์—†์ด ๋˜‘๊ฐ™์•„์š”.

 

๐ŸŽฏ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ ํ•ต์‹ฌ ์ฐจ์ด

 

์œ ํ˜•๋ณ„๋กœ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ๋‚˜๋Š” ๊ฑด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„์˜ˆ์š”. ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์€ ์ˆœ์ˆ˜์ต 200๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ, ์„œ๋ฏผํ˜•๊ณผ ๋†์–ด๋ฏผํ˜•์€ ์ˆœ์ˆ˜์ต 400๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ์˜ˆ์š”. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ์ดˆ๊ณผํ•˜๋Š” ๊ธˆ์•ก์— ๋Œ€ํ•ด์„œ๋Š” ๋ชจ๋“  ์œ ํ˜• ๋™์ผํ•˜๊ฒŒ 9.9%(์ง€๋ฐฉ์†Œ๋“์„ธ ํฌํ•จ) ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์š”.

 

์ˆœ์ˆ˜์ต ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ์„ธ๊ธˆ ์„œ๋ฏผํ˜• ์„ธ๊ธˆ ์ ˆ์„ธ ์ฐจ์ด
100๋งŒ์› 0์› 0์› 0์›
200๋งŒ์› 0์› 0์› 0์›
300๋งŒ์› ์•ฝ 99,000์› 0์› ์•ฝ 99,000์›
400๋งŒ์› ์•ฝ 198,000์› 0์› ์•ฝ 198,000์›
500๋งŒ์› ์•ฝ 297,000์› ์•ฝ 99,000์› ์•ฝ 198,000์›
1,000๋งŒ์› ์•ฝ 792,000์› ์•ฝ 594,000์› ์•ฝ 198,000์›

 

๐Ÿ’ก ์‹ค์ต ๊ณ„์‚ฐ ์˜ˆ์‹œ

 

3๋…„๊ฐ„ ISA์—์„œ ์ˆœ์ˆ˜์ต 500๋งŒ์›์„ ์˜ฌ๋ ธ๋‹ค๊ณ  ๊ฐ€์ •ํ•ด ๋ณผ๊ฒŒ์š”. ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋‹ค๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 200๋งŒ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•œ 300๋งŒ์›์— ๋Œ€ํ•ด 9.9% ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋˜์–ด ์•ฝ 297,000์›์˜ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ด์š”. ๋ฐ˜๋ฉด ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋‹ค๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 400๋งŒ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•œ 100๋งŒ์›์— ๋Œ€ํ•ด์„œ๋งŒ ์•ฝ 99,000์›์˜ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ด๋ฉด ๋ผ์š”. ๊ฐ™์€ ์ˆ˜์ต์ธ๋ฐ ์•ฝ 20๋งŒ์›์˜ ์„ธ๊ธˆ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ๋ฐœ์ƒํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”!

 

์ด ์ฐจ์ด๋Š” ์ˆ˜์ต์ด ์ปค์งˆ์ˆ˜๋ก, ํˆฌ์ž ๊ธฐ๊ฐ„์ด ๊ธธ์–ด์งˆ์ˆ˜๋ก ๋” ๋ฒŒ์–ด์ ธ์š”. ๋งค๋ฒˆ 3๋…„๋งˆ๋‹ค ISA๋ฅผ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด์„œ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ๋ฆฌ์…‹ํ•œ๋‹ค๊ณ  ๊ฐ€์ •ํ•˜๋ฉด, ์žฅ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ์ˆ˜๋ฐฑ๋งŒ์›์˜ ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๋ˆ„๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ทธ๋ ‡๋‹ค๋ฉด ์ด๋ฏธ ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•œ ๊ฒฝ์šฐ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์„๊นŒ์š”? ๐Ÿ”„

 

๐Ÿ“Š ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์—์„œ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜ํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•

 

์ข‹์€ ์†Œ์‹์ด ์žˆ์–ด์š”! ์ด๋ฏธ ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ISA์— ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋”๋ผ๋„ ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•œ๋‹ค๋ฉด ์ „ํ™˜์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ์ „ํ™˜ ๊ฐ€๋Šฅ ์‹œ๊ธฐ์™€ ์ ˆ์ฐจ๋ฅผ ์ •ํ™•ํžˆ ์•Œ์•„์•ผ ํ•ด์š”.

 

⏰ ์ „ํ™˜ ๊ฐ€๋Šฅ ์‹œ๊ธฐ

 

์ผ๋ฐ˜ํ˜•์—์„œ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์‹œ๊ธฐ๋Š” ๋‘ ๊ฐ€์ง€์˜ˆ์š”. ์ฒซ์งธ, ISA ๊ณ„์ขŒ์— ๊ฐ€์ž…ํ•œ ํ•ด์— ์ „ํ™˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‘˜์งธ, ๋งŒ๊ธฐ๋œ ISA ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ์—ฐ์žฅํ•˜๋Š” ํ•ด์— ์ „ํ™˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ฐ€์ž…๋…„๋„๋‚˜ ์—ฐ์žฅ๋…„๋„๊ฐ€ ์ง€๋‚œ ํ›„์—๋Š” ์ „ํ™˜์ด ์–ด๋ ค์›Œ์ง€๋‹ˆ ์ฃผ์˜ํ•˜์„ธ์š”!

 

๐Ÿ“‹ ์ „ํ™˜ ์ ˆ์ฐจ ๋‹จ๊ณ„๋ณ„ ์•ˆ๋‚ด

 

1๋‹จ๊ณ„: ๊ตญ์„ธ์ฒญ ํ™ˆํƒ์Šค(๋˜๋Š” ์†ํƒ์Šค ์•ฑ)์— ๋กœ๊ทธ์ธํ•ด์š”. 2๋‹จ๊ณ„: '๋ฏผ์›์ฆ๋ช…' ๋ฉ”๋‰ด์—์„œ '์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ(๊ฐœ์ธ์ข…ํ•ฉ์ž์‚ฐ๊ด€๋ฆฌ๊ณ„์ขŒ ๊ฐ€์ž…์šฉ)'๋ฅผ ์‹ ์ฒญํ•ด์š”. 3๋‹จ๊ณ„: ๋ฐœ๊ธ‰๋ฐ›์€ ์ฆ๋ช…์„œ๋ฅผ ISA๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•œ ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์— ์ œ์ถœํ•ด์š”. ์˜จ๋ผ์ธ ์ œ์ถœ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ๊ณณ๋„ ์žˆ๊ณ , ๋ฐฉ๋ฌธ์ด ํ•„์š”ํ•œ ๊ณณ๋„ ์žˆ์œผ๋‹ˆ ํ•ด๋‹น ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์— ํ™•์ธํ•˜์„ธ์š”. 4๋‹จ๊ณ„: ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์—์„œ ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์„ ํ™•์ธํ•˜๋ฉด ์ „ํ™˜์ด ์™„๋ฃŒ๋ผ์š”.

 

๋‹จ๊ณ„ ๋‚ด์šฉ ๋น„๊ณ 
1๋‹จ๊ณ„ ํ™ˆํƒ์Šค/์†ํƒ์Šค ๋กœ๊ทธ์ธ ๊ณต๋™์ธ์ฆ์„œ ํ•„์š”
2๋‹จ๊ณ„ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ ๋ฐœ๊ธ‰ ISA ๊ฐ€์ž…์šฉ ์„ ํƒ
3๋‹จ๊ณ„ ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์— ์ œ์ถœ ์˜จ๋ผ์ธ/๋ฐฉ๋ฌธ ํ™•์ธ
4๋‹จ๊ณ„ ์„œ๋ฏผํ˜• ์ „ํ™˜ ์™„๋ฃŒ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 400๋งŒ์›์œผ๋กœ ๋ณ€๊ฒฝ

 

๐Ÿ”„ ์ž๋™ ์ „ํ™˜๋˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๋„ ์žˆ์–ด์š”

 

๊ตญ์„ธ์ฒญ์€ ISA ๊ฐ€์ž…์ž์— ๋Œ€ํ•ด ๊ฐ€์ž… ๋‹ค์Œ ์—ฐ๋„์— ๊ฐ€์ž… ์š”๊ฑด ์ถฉ์กฑ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ํ™•์ธํ•ด์„œ ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์— ํ†ต๋ณดํ•ด์š”. ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋Š”๋ฐ ๊ตญ์„ธ์ฒญ ํ™•์ธ ๊ฒฐ๊ณผ ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•˜๋ฉด ๋ณ„๋„ ์‹ ์ฒญ ์—†์ด ์ž๋™์œผ๋กœ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜๋˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๋„ ์žˆ์–ด์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ํ™•์‹คํ•˜๊ฒŒ ํ•˜๋ ค๋ฉด ์ง์ ‘ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๋ฅผ ์ œ์ถœํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”.

 

ISA ์œ ํ˜•์„ ์ •ํ–ˆ์œผ๋ฉด, ์ด์ œ ๋‹ค๋ฅธ ์ ˆ์„ธ๊ณ„์ขŒ์™€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์กฐํ•ฉํ• ์ง€ ๊ณ ๋ฏผํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. IRP, ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•๊ณผ ISA์˜ ๋‚ฉ์ž… ์šฐ์„ ์ˆœ์œ„๋Š” ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์ •ํ•ด์•ผ ํ• ๊นŒ์š”? ๐Ÿ“Š

 

๐Ÿ“– IRP·์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•๊ณผ ISA ๋‚ฉ์ž… ์šฐ์„ ์ˆœ์œ„ ์ •ํ•˜๊ธฐ

 

์ ˆ์„ธ๊ณ„์ขŒ 3์ด์‚ฌ์ธ ISA, ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•, IRP๋ฅผ ๋ชจ๋‘ ํ™œ์šฉํ•˜๋ฉด ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๊ทน๋Œ€ํ™”ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ๋ˆ์€ ํ•œ์ •๋˜์–ด ์žˆ์œผ๋‹ˆ ๋‚ฉ์ž… ์šฐ์„ ์ˆœ์œ„๋ฅผ ์ •ํ•ด์•ผ ํ•˜์ฃ !

 

๐Ÿ“ˆ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ์šฐ์„ : ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• → IRP → ISA

 

์—ฐ๋ง์ •์‚ฐ์—์„œ ์„ธ๊ธˆ์„ ๊ฐ€์žฅ ๋งŽ์ด ๋Œ๋ ค๋ฐ›์œผ๋ ค๋ฉด, ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•์— ์—ฐ 600๋งŒ์›, IRP์— ์—ฐ 300๋งŒ์›์„ ๋จผ์ € ์ฑ„์šฐ๋Š” ๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•๊ณผ IRP๋ฅผ ํ•ฉ์‚ฐํ•ด ์—ฐ๊ฐ„ 900๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋ฅผ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๊ฑฐ๋“ ์š”. ์ด๊ธ‰์—ฌ 5,500๋งŒ์› ์ดํ•˜๋ผ๋ฉด ์„ธ์•ก๊ณต์ œ์œจ 16.5%, ์ดˆ๊ณผ๋ผ๋ฉด 13.2%๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์š”. 900๋งŒ์›์„ ๋‹ค ์ฑ„์šฐ๋ฉด ์—ฐ 148๋งŒ5์ฒœ์›(16.5% ๊ธฐ์ค€) ๋˜๋Š” 118๋งŒ8์ฒœ์›(13.2% ๊ธฐ์ค€)์„ ํ™˜๊ธ‰๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

๐Ÿ’ฐ ์œ ๋™์„ฑ ์šฐ์„ : ISA → ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• → IRP

 

๋ฐ˜๋ฉด ์ž๊ธˆ ์œ ๋™์„ฑ์ด ์ค‘์š”ํ•˜๋‹ค๋ฉด ์ˆœ์„œ๊ฐ€ ๋‹ฌ๋ผ์ ธ์š”. ISA๋Š” ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„ 3๋…„๋งŒ ์ง€๋‚˜๋ฉด ์–ธ์ œ๋“  ํ•ด์ง€ํ•ด์„œ ์ž๊ธˆ์„ ์ฐพ์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•์€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ๋ฐ›์ง€ ์•Š์€ ๊ธˆ์•ก์€ ์ž์œ ๋กญ๊ฒŒ ์ธ์ถœ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜์ง€๋งŒ, ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ๋ฐ›์€ ๊ธˆ์•ก์€ 55์„ธ ์ดํ›„์— ์—ฐ๊ธˆ์œผ๋กœ ์ˆ˜๋ นํ•ด์•ผ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. IRP๋Š” ํ‡ด์ง๊ธˆ๊ณผ ํ•ฉ์‚ฐ๋˜์–ด 55์„ธ ์ดํ›„ ์ˆ˜๋ น ์กฐ๊ฑด์ด ๊ฐ€์žฅ ์—„๊ฒฉํ•ด์š”.

 

๊ณ„์ขŒ ์œ ํ˜• ์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํ•œ๋„ ์ž๊ธˆ ์œ ๋™์„ฑ
์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• 1,800๋งŒ์› 600๋งŒ์› ์ค‘๊ฐ„ (์„ธ์•ก๊ณต์ œๅˆ† ์ œํ•œ)
IRP 1,800๋งŒ์› (์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• ํ•ฉ์‚ฐ) 300๋งŒ์› (์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• 600 + IRP 300) ๋‚ฎ์Œ (55์„ธ↑ ์ˆ˜๋ น)
ISA 2,000๋งŒ์› ์—†์Œ (๋น„๊ณผ์„ธ·๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ) ๋†’์Œ (3๋…„ ํ›„ ์ž์œ )

 

๐ŸŽฏ ํ™ฉ๊ธˆ ๋ฐฐ๋ถ„ ์ „๋žต

 

์ „๋ฌธ๊ฐ€๋“ค์ด ์ถ”์ฒœํ•˜๋Š” ํ™ฉ๊ธˆ ๋ฐฐ๋ถ„ ์ˆœ์„œ๋Š” '์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• 600๋งŒ์› → IRP 300๋งŒ์› → ISA 2,000๋งŒ์› → ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• ์ถ”๊ฐ€ ๋‚ฉ์ž…'์ด์—์š”. ๋จผ์ € ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํ•œ๋„๋ฅผ ์ฑ„์›Œ์„œ ๋‹น์žฅ์˜ ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๊ทน๋Œ€ํ™”ํ•˜๊ณ , ๊ทธ๋‹ค์Œ ISA๋กœ ๋น„๊ณผ์„ธ·๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋ˆ„๋ฆฌ๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ์—ฌ์œ ๊ฐ€ ๋” ์žˆ๋‹ค๋ฉด ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•์— ์ถ”๊ฐ€ ๋‚ฉ์ž…ํ•ด์„œ ๊ณผ์„ธ์ด์—ฐ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๋ˆ„๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

๋‹ค๋งŒ ์ด๊ฑด ์ผ๋ฐ˜์ ์ธ ์›์น™์ด๊ณ , ๊ฐœ์ธ์˜ ๋‚˜์ด, ์†Œ๋“ ์ˆ˜์ค€, ์ž๊ธˆ ํ•„์š” ์‹œ๊ธฐ์— ๋”ฐ๋ผ ์šฐ์„ ์ˆœ์œ„๊ฐ€ ๋‹ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. 55์„ธ๊นŒ์ง€ ์‹œ๊ฐ„์ด ๋งŽ์ด ๋‚จ์€ ์ Š์€ ๋ถ„๋“ค์€ ISA ์šฐ์„ , ์€ํ‡ด๊ฐ€ ๊ฐ€๊นŒ์šด ๋ถ„๋“ค์€ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์šฐ์„ ์ด ์œ ๋ฆฌํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ทธ๋Ÿผ ๋‚ด ์ƒํ™ฉ์— ๋งž๋Š” ์ตœ์ ์˜ ISA ์œ ํ˜•์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์ฐพ์„๊นŒ์š”? ๐ŸŽฏ

 

⏰ ๋‚ด ์ƒํ™ฉ๋ณ„ ์ตœ์ ์˜ ISA ์œ ํ˜• ์ฐพ๊ธฐ

 

์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ์•„๋ž˜ ์งˆ๋ฌธ์— ๋‹ตํ•ด๋ณด์„ธ์š”. 30์ดˆ๋ฉด ๋‚ด๊ฒŒ ๋งž๋Š” ISA ์œ ํ˜•์„ ์ฐพ์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”!

 

✅ ISA ์œ ํ˜• ์„ ํƒ ๊ฐ€์ด๋“œ

 

์งˆ๋ฌธ 1: ์ง์ „๋…„๋„ ์ด๊ธ‰์—ฌ๊ฐ€ 5,000๋งŒ์› ์ดํ•˜์ธ๊ฐ€์š”? (๋˜๋Š” ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“ 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜?) → ์˜ˆ๋ผ๋ฉด ์„œ๋ฏผํ˜• ๊ฐ€๋Šฅ! ์งˆ๋ฌธ 2: ๋†์—… ๋˜๋Š” ์–ด์—…์— ์ข…์‚ฌํ•˜์‹œ๋‚˜์š”? → ์˜ˆ๋ผ๋ฉด ๋†์–ด๋ฏผํ˜• ๊ฐ€๋Šฅ! ์งˆ๋ฌธ 3: ์ง์ „ 3๋…„๊ฐ„ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ด ์—ฐ 2,000๋งŒ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•œ ์ ์ด ์žˆ๋‚˜์š”? → ์˜ˆ๋ผ๋ฉด ISA ๊ฐ€์ž… ์ž์ฒด๊ฐ€ ์ œํ•œ๋ผ์š”.

 

๋‚ด ์ƒํ™ฉ ์ถ”์ฒœ ์œ ํ˜• ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„
์—ฐ๋ด‰ 5์ฒœ๋งŒ์›↓ ์ง์žฅ์ธ ์„œ๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›
์—ฐ๋ด‰ 5์ฒœ๋งŒ์›↑ ์ง์žฅ์ธ ์ผ๋ฐ˜ํ˜• 200๋งŒ์›
์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“ 3.8์ฒœ๋งŒ์›↓ ์ž์˜์—…์ž ์„œ๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›
์†Œ๋“ ์—†์Œ (์ฃผ๋ถ€, ํ•™์ƒ ๋“ฑ) ์„œ๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›
๋†์—…์ธ (์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“ 3.8์ฒœ๋งŒ์›↓) ๋†์–ด๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›
์–ด์—…์ธ (์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“ 3.8์ฒœ๋งŒ์›↓) ๋†์–ด๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›

 

๐Ÿ’ก ์‹ค์ „ ํŒ: ์†Œ๋“์ด ๋ณ€๋™๋˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ

 

์†Œ๋“์€ ํ•ด๋งˆ๋‹ค ๋ณ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์˜ฌํ•ด๋Š” ์—ฐ๋ด‰์ด 5,000๋งŒ์› ์ดํ•˜์—ฌ์„œ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋Š”๋ฐ, ๋‚ด๋…„์— ์Šน์ง„ํ•ด์„œ ์—ฐ๋ด‰์ด ์˜ฌ๋ผ๊ฐˆ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์ž–์•„์š”. ์ด ๊ฒฝ์šฐ ๊ตญ์„ธ์ฒญ์ด ๊ฐ€์ž… ์š”๊ฑด์„ ํ™•์ธํ•ด์„œ ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•˜์ง€ ๋ชปํ•˜๋ฉด ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ์ž๋™ ์ „ํ™˜๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ์ด๋ฏธ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์Œ“์ธ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋Š” ์œ ์ง€๋˜๋‹ˆ ๋„ˆ๋ฌด ๊ฑฑ์ •ํ•˜์ง€ ์•Š์•„๋„ ๋ผ์š”.

 

๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋Š”๋ฐ ์†Œ๋“์ด ์ค„์–ด ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•˜๊ฒŒ ๋๋‹ค๋ฉด, ์—ฐ์žฅ ์‹œ์ ์— ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๋ฅผ ์ œ์ถœํ•ด์„œ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ISA ์œ ํ˜•์€ ๊ณ ์ •๋œ ๊ฒŒ ์•„๋‹ˆ๋ผ ์ƒํ™ฉ์— ๋”ฐ๋ผ ๋ฐ”๋€” ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ์  ๊ธฐ์–ตํ•˜์„ธ์š”!

 

์ด์ œ ์ž์ฃผ ๋ฌป๋Š” ์งˆ๋ฌธ๋“ค์„ ์ •๋ฆฌํ•ด ๋ณผ๊ฒŒ์š”! ❓

 

❓ FAQ

 

Q1. ISA ์ผ๋ฐ˜ํ˜•๊ณผ ์„œ๋ฏผํ˜•์˜ ๊ฐ€์žฅ ํฐ ์ฐจ์ด๋Š” ๋ญ”๊ฐ€์š”?

 

A1. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์ฐจ์ด์˜ˆ์š”. ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์€ ์ˆœ์ˆ˜์ต 200๋งŒ์›๊นŒ์ง€, ์„œ๋ฏผํ˜•์€ 400๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ์˜ˆ์š”. ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„์™€ ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ์„ธ์œจ(9.9%)์€ ๋™์ผํ•ด์š”.

 

Q2. ์„œ๋ฏผํ˜• ISA ๊ฐ€์ž… ์กฐ๊ฑด์ด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A2. ๊ทผ๋กœ์ž๋Š” ์ด๊ธ‰์—ฌ 5,000๋งŒ์› ์ดํ•˜, ์‚ฌ์—…์ž๋Š” ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“ 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜๋ฉด ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์†Œ๋“์ด ์—†๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๋„ ์„œ๋ฏผํ˜• ๊ฐ€์ž…์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”.

 

Q3. ๋†์–ด๋ฏผํ˜• ISA๋Š” ๋ˆ„๊ฐ€ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A3. ๋†์—…์ธ ๋˜๋Š” ์–ด์—…์ธ์ด๋ฉด์„œ ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“ 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜์ธ ๊ฒฝ์šฐ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋†/์–ด์—…์ธํ™•์ธ์„œ์™€ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๊ฐ€ ํ•„์š”ํ•ด์š”.

 

Q4. ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋Š”๋ฐ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ๋ฐ”๊ฟ€ ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A4. ๋„ค, ๊ฐ€์ž…๋…„๋„ ๋˜๋Š” ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ๋…„๋„์— ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๋ฅผ ์ œ์ถœํ•˜๋ฉด ์ „ํ™˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ฐ€์ž…๋…„๋„๊ฐ€ ์ง€๋‚œ ํ›„์—๋Š” ์—ฐ์žฅ ์‹œ์ ๊นŒ์ง€ ๊ธฐ๋‹ค๋ ค์•ผ ํ•ด์š”.

 

Q5. ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๋Š” ์–ด๋””์„œ ๋ฐœ๊ธ‰๋ฐ›๋‚˜์š”?

 

A5. ๊ตญ์„ธ์ฒญ ํ™ˆํƒ์Šค ๋˜๋Š” ์†ํƒ์Šค ์•ฑ์—์„œ '์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ(๊ฐœ์ธ์ข…ํ•ฉ์ž์‚ฐ๊ด€๋ฆฌ๊ณ„์ขŒ ๊ฐ€์ž…์šฉ)'๋ฅผ ๋ฐœ๊ธ‰๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋ฌด๋ฃŒ๋กœ ๋ฐœ๊ธ‰๋ผ์š”.

 

Q6. ์†Œ๋“์ด ์—†์œผ๋ฉด ISA ๊ฐ€์ž…์ด ์•ˆ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A6. ์•„๋‹ˆ์š”, ์†Œ๋“์ด ์—†์–ด๋„ ๋งŒ 19์„ธ ์ด์ƒ์ด๋ฉด ์„œ๋ฏผํ˜• ISA์— ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ฃผ๋ถ€, ํ•™์ƒ, ๊ตฌ์ง์ž ๋“ฑ๋„ ๊ฐ€์ž… ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”.

 

Q7. 15์„ธ ์ฒญ์†Œ๋…„๋„ ISA ๊ฐ€์ž…์ด ๋˜๋‚˜์š”?

 

A7. 15์„ธ ์ด์ƒ 19์„ธ ๋ฏธ๋งŒ์ด๋ผ๋„ ๊ทผ๋กœ์†Œ๋“์ด ์žˆ์œผ๋ฉด ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‹จ, ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ ์ œ์ถœ์ด ํ•„์š”ํ•ด์š”.

 

Q8. ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž๋„ ISA ๊ฐ€์ž…์ด ๋˜๋‚˜์š”?

 

A8. ๊ฐ€์ž…์ผ ๋˜๋Š” ์—ฐ์žฅ์ผ ๊ธฐ์ค€ ์ง์ „ 3๋…„ ์ค‘ 1ํšŒ ์ด์ƒ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž(๊ธˆ์œต์†Œ๋“ ์—ฐ 2,000๋งŒ์› ์ดˆ๊ณผ)์˜€๋‹ค๋ฉด ๊ฐ€์ž…์ด ์ œํ•œ๋ผ์š”.

 

Q9. ISA ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” ์œ ํ˜•๋ณ„๋กœ ๋‹ค๋ฅธ๊ฐ€์š”?

 

A9. ์•„๋‹ˆ์š”, ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” ๋ชจ๋“  ์œ ํ˜• ๋™์ผํ•ด์š”. ์—ฐ๊ฐ„ 2,000๋งŒ์›, ์ด 1์–ต์›๊นŒ์ง€ ๋‚ฉ์ž… ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ , ๋ฏธ๋‚ฉ์ž… ๊ธˆ์•ก์€ ์ด์›”๋ผ์š”.

 

Q10. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์ดˆ๊ณผ๋ถ„์— ์ ์šฉ๋˜๋Š” ์„ธ์œจ์€?

 

A10. ๋ชจ๋“  ์œ ํ˜• ๋™์ผํ•˜๊ฒŒ 9.9%(์ง€๋ฐฉ์†Œ๋“์„ธ ํฌํ•จ) ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ์˜ˆ์š”. ์ผ๋ฐ˜ ์ด์ž์†Œ๋“์„ธ 15.4%๋ณด๋‹ค ์•ฝ 5.5%p ๋‚ฎ์•„์š”.

 

Q11. ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋Š”๋ฐ ์†Œ๋“์ด ์˜ฌ๋ผ๊ฐ€๋ฉด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A11. ๊ตญ์„ธ์ฒญ์ด ์—ฐ๊ฐ„ ๊ฐ€์ž… ์š”๊ฑด์„ ํ™•์ธํ•ด์„œ, ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•˜์ง€ ๋ชปํ•˜๋ฉด ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ์ž๋™ ์ „ํ™˜๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ธฐ์กด ์Œ“์ธ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋Š” ์œ ์ง€๋ผ์š”.

 

Q12. ISA ์œ ํ˜•์ด ์ž๋™์œผ๋กœ ๋ฐ”๋€Œ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๋„ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A12. ๋„ค, ๊ตญ์„ธ์ฒญ์ด ๊ฐ€์ž… ์š”๊ฑด์„ ํ™•์ธํ•ด์„œ ํ†ต๋ณดํ•˜๋ฉด ๋ณ„๋„ ์‹ ์ฒญ ์—†์ด ์œ ํ˜•์ด ๋ณ€๊ฒฝ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ผ๋ฐ˜ํ˜•→์„œ๋ฏผํ˜•, ์„œ๋ฏผํ˜•→์ผ๋ฐ˜ํ˜• ๋ชจ๋‘ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”.

 

Q13. ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•๊ณผ ISA ์ค‘ ๋ญ˜ ๋จผ์ € ์ฑ„์›Œ์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A13. ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ์šฐ์„ ์ด๋ฉด ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• 600๋งŒ์› → IRP 300๋งŒ์› → ISA ์ˆœ์„œ, ์œ ๋™์„ฑ ์šฐ์„ ์ด๋ฉด ISA → ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• → IRP ์ˆœ์„œ๋ฅผ ์ถ”์ฒœํ•ด์š”.

 

Q14. ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•·IRP·ISA ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํ•œ๋„๊ฐ€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A14. ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•๊ณผ IRP ํ•ฉ์‚ฐ ์—ฐ 900๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋ผ์š”. ISA๋Š” ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๊ฐ€ ์•„๋‹ˆ๋ผ ๋น„๊ณผ์„ธ·๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์ด์—์š”.

 

Q15. ์‹ ํƒํ˜•·์ผ์ž„ํ˜•·์ค‘๊ฐœํ˜• ISA ์ค‘ ๋ญ๊ฐ€ ์ข‹๋‚˜์š”?

 

A15. ์ง์ ‘ ์ฃผ์‹·ETF ๋งค๋งค๋ฅผ ์›ํ•˜๋ฉด ์ค‘๊ฐœํ˜•, ์ „๋ฌธ๊ฐ€ ์šด์šฉ์„ ์›ํ•˜๋ฉด ์ผ์ž„ํ˜•, ์˜ˆ๊ธˆ ์ค‘์‹ฌ์ด๋ฉด ์‹ ํƒํ˜•์ด ์ ํ•ฉํ•ด์š”. ์„ธ์ œํ˜œํƒ์€ ๋™์ผํ•ด์š”.

 

Q16. ISA์—์„œ ๊ตญ๋‚ด์ฃผ์‹ ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ์–ด๋–ค ํ˜œํƒ์ด ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A16. ๊ตญ๋‚ด์ฃผ์‹ ๋งค๋งค์ฐจ์ต์€ ์›๋ž˜ ๋น„๊ณผ์„ธ๋ผ์„œ ISA ์†์ตํ†ต์‚ฐ์—์„œ ์ œ์™ธ๋ผ์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์€ ์†์ตํ†ต์‚ฐ์— ํฌํ•จ๋˜์–ด ๋น„๊ณผ์„ธ·๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์•„์š”.

 

Q17. ISA ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„ 3๋…„ ์ „์— ํ•ด์ง€ํ•˜๋ฉด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A17. ๋น„๊ณผ์„ธ·๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์ด ์‚ฌ๋ผ์ง€๊ณ , ์ผ๋ฐ˜ ๊ณผ์„ธ(15.4%)๋กœ ์ „ํ™˜๋ผ์š”. ๊ธฐ์กด์— ๊ฐ๋ฉด๋ฐ›์€ ์„ธ๊ธˆ๋„ ์ถ”์ง•๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q18. ์—ฌ๋Ÿฌ ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์—์„œ ISA๋ฅผ ๋™์‹œ์— ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A18. ์•„๋‹ˆ์š”, ISA๋Š” 1์ธ 1๊ณ„์ขŒ ์›์น™์ด์—์š”. ์€ํ–‰·์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ํ†ตํ‹€์–ด ํ•œ ๊ฐœ์˜ ISA๋งŒ ๋ณด์œ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q19. ISA๋ฅผ ๋‹ค๋ฅธ ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์œผ๋กœ ์ด๊ด€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A19. ๋„ค, ํƒ€ ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์œผ๋กœ ์ด๊ด€ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ์„ธ์ œํ˜œํƒ์€ ์œ ์ง€๋˜์ง€๋งŒ ์ด๊ด€ ์ ˆ์ฐจ์™€ ์†Œ์š” ์‹œ๊ฐ„์€ ๊ธฐ๊ด€๋ณ„๋กœ ๋‹ฌ๋ผ์š”.

 

Q20. ์„œ๋ฏผํ˜• ์ „ํ™˜์€ ์˜จ๋ผ์ธ์œผ๋กœ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A20. ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€๋ณ„๋กœ ๋‹ฌ๋ผ์š”. ์ผ๋ถ€๋Š” ์˜จ๋ผ์ธ ์ œ์ถœ ๊ฐ€๋Šฅ, ์ผ๋ถ€๋Š” ์ง€์  ๋ฐฉ๋ฌธ์ด ํ•„์š”ํ•ด์š”. ๊ฐ€์ž…ํ•œ ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์— ํ™•์ธํ•˜์„ธ์š”.

 

Q21. ๋†์–ด๋ฏผํ˜• ๊ฐ€์ž…์— ํ•„์š”ํ•œ ์„œ๋ฅ˜๋Š” ๋ญ”๊ฐ€์š”?

 

A21. ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ์™€ ๋†/์–ด์—…์ธํ™•์ธ์„œ(๋˜๋Š” ๋†์–ด์—…๊ฒฝ์˜์ฒด ๋“ฑ๋ก ํ™•์ธ์„œ)๊ฐ€ ํ•„์š”ํ•ด์š”. ๊ฐ๊ฐ ๊ตญ์„ธ์ฒญ๊ณผ ๋†์‚ฐ๋ฌผํ’ˆ์งˆ๊ด€๋ฆฌ์›/ํ•ด์–‘์ˆ˜์‚ฐ์ฒญ์—์„œ ๋ฐœ๊ธ‰๋ฐ›์•„์š”.

 

Q22. ISA ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์ „ํ™˜ํ•˜๋ฉด ์œ ํ˜•๋ณ„ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A22. ์•„๋‹ˆ์š”, ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜ ์‹œ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ(์ด์ „ ๊ธˆ์•ก์˜ 10%, ์ตœ๋Œ€ 300๋งŒ์›) ํ˜œํƒ์€ ๋ชจ๋“  ์œ ํ˜• ๋™์ผํ•ด์š”.

 

Q23. ์„œ๋ฏผํ˜•·๋†์–ด๋ฏผํ˜• ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 400๋งŒ์›์€ ๋งค๋…„ ์ƒˆ๋กœ ์ƒ๊ธฐ๋‚˜์š”?

 

A23. ์•„๋‹ˆ์š”, ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋Š” ๊ณ„์ขŒ ๋งŒ๊ธฐ(ํ•ด์ง€) ์‹œ์ ์— ํ•œ ๋ฒˆ ์ ์šฉ๋ผ์š”. ์ „์ฒด ์šด์šฉ ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ ๋ฐœ์ƒํ•œ ์ˆœ์ˆ˜์ต ์ค‘ 400๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ์˜ˆ์š”.

 

Q24. ๋ถ€๋ถ€ ๊ฐ๊ฐ ISA ๊ฐ€์ž…์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A24. ๋„ค, ISA๋Š” ๊ฐœ์ธ๋ณ„ ๊ณ„์ขŒ๋ผ์„œ ๋ถ€๋ถ€ ๊ฐ๊ฐ 1๊ณ„์ขŒ์”ฉ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด์— ๋”ฐ๋ผ ์œ ํ˜•์ด ๋‹ค๋ฅผ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q25. ISA ์ˆ˜์ต์ด ๊ฑด๊ฐ•๋ณดํ—˜๋ฃŒ์— ์˜ํ–ฅ์„ ์ฃผ๋‚˜์š”?

 

A25. ISA ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ์†Œ๋“์€ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ์—์„œ ์ œ์™ธ๋˜์–ด ๊ฑด๊ฐ•๋ณดํ—˜๋ฃŒ ์‚ฐ์ • ๋Œ€์ƒ์ด ์•„๋‹ˆ์—์š”.

 

Q26. ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•˜๋Š”๋ฐ ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•ด๋ฒ„๋ ธ์–ด์š”. ์–ด๋–กํ•˜์ฃ ?

 

A26. ๊ฐ€์ž…๋…„๋„ ๋‚ด๋ผ๋ฉด ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ ์ œ์ถœ๋กœ ์„œ๋ฏผํ˜• ์ „ํ™˜์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๊ฐ€์ž…๋…„๋„๊ฐ€ ์ง€๋‚ฌ๋‹ค๋ฉด ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ ์‹œ์ ์— ์ „ํ™˜ํ•˜์„ธ์š”.

 

Q27. ISA ์œ ํ˜•๋ณ„๋กœ ํˆฌ์ž ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ์ƒํ’ˆ์ด ๋‹ค๋ฅธ๊ฐ€์š”?

 

A27. ์•„๋‹ˆ์š”, ํˆฌ์ž ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ์ƒํ’ˆ์€ ์œ ํ˜•๊ณผ ๊ด€๊ณ„์—†์ด ๋™์ผํ•ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ์‹ ํƒํ˜•/์ผ์ž„ํ˜•/์ค‘๊ฐœํ˜•์— ๋”ฐ๋ผ ์ƒํ’ˆ ๋ฒ”์œ„๊ฐ€ ๋‹ฌ๋ผ์š”.

 

Q28. ์—ฐ๋ง์— ISA ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ 1๋…„์น˜๋กœ ์ค„์–ด๋“œ๋‚˜์š”?

 

A28. ์•„๋‹ˆ์š”, ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋Š” ๊ฐ€์ž… ๊ธฐ๊ฐ„๊ณผ ๊ด€๊ณ„์—†์ด 200๋งŒ์›/400๋งŒ์› ๊ณ ์ •์ด์—์š”. ์—ฐ๋ง ๊ฐ€์ž…ํ•ด๋„ ๋™์ผํ•œ ํ•œ๋„๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์š”.

 

Q29. ISA ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ์œ ํ˜•์„ ๋ฐ”๊ฟ€ ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A29. ๋„ค, ์žฌ๊ฐ€์ž… ์‹œ์ ์— ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด์„ ๋‹ค์‹œ ํ™•์ธํ•ด์„œ ํ•ด๋‹นํ•˜๋Š” ์œ ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q30. ISA ์œ ํ˜• ๊ด€๋ จ ์ตœ์‹  ์ •๋ณด๋Š” ์–ด๋””์„œ ํ™•์ธํ•˜๋‚˜์š”?

 

A30. ๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ, ๊ตญ์„ธ์ฒญ, ๊ธˆ์œตํˆฌ์žํ˜‘ํšŒ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€์—์„œ ๊ณต์‹ ์ž๋ฃŒ๋ฅผ ํ™•์ธํ•˜์„ธ์š”. ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ·์€ํ–‰ ๊ณ ๊ฐ์„ผํ„ฐ ์ƒ๋‹ด๋„ ํ™œ์šฉํ•˜์„ธ์š”.

 

๐Ÿ“ ๋งˆ๋ฌด๋ฆฌํ•˜๋ฉฐ

ISA ์œ ํ˜• ์„ ํƒ, ์ด์ œ ํ—ท๊ฐˆ๋ฆฌ์ง€ ์•Š์œผ์‹œ์ฃ ? ํ•ต์‹ฌ์€ ๋‚ด ์†Œ๋“ ์ˆ˜์ค€์— ๋งž๋Š” ์œ ํ˜•์„ ์„ ํƒํ•ด์„œ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ์ตœ๋Œ€ํ•œ ๋ˆ„๋ฆฌ๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์„œ๋ฏผํ˜•์ด๋‚˜ ๋†์–ด๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์— ํ•ด๋‹น๋œ๋‹ค๋ฉด ๊ผญ ํ•ด๋‹น ์œ ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ์ „ํ™˜ํ•ด์„œ 2๋ฐฐ์˜ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ์ฑ™๊ธฐ์„ธ์š”! ๐Ÿ˜Š

 

๐Ÿ“Œ ์š”์•ฝ ์ •๋ฆฌ

1️⃣ ์ผ๋ฐ˜ํ˜•: ๋ˆ„๊ตฌ๋‚˜ ๊ฐ€์ž…, ๋น„๊ณผ์„ธ 200๋งŒ์›

2️⃣ ์„œ๋ฏผํ˜•: ๊ทผ๋กœ 5์ฒœ๋งŒ์›↓ / ์ข…ํ•ฉ 3.8์ฒœ๋งŒ์›↓, ๋น„๊ณผ์„ธ 400๋งŒ์›

3️⃣ ๋†์–ด๋ฏผํ˜•: ๋†/์–ด์—…์ธ + ์ข…ํ•ฉ 3.8์ฒœ๋งŒ์›↓, ๋น„๊ณผ์„ธ 400๋งŒ์›

4️⃣ ์ผ๋ฐ˜ํ˜•→์„œ๋ฏผํ˜• ์ „ํ™˜: ๊ฐ€์ž…๋…„๋„ ๋˜๋Š” ์—ฐ์žฅ๋…„๋„์— ๊ฐ€๋Šฅ

5️⃣ ์ ˆ์„ธ ์šฐ์„ ์ˆœ์œ„: ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• 600 → IRP 300 → ISA 2,000

 

๐Ÿš€ ์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ์‹ค์ฒœํ•ด๋ณด์„ธ์š”!

์˜ค๋Š˜ ํ™ˆํƒ์Šค์— ์ ‘์†ํ•ด์„œ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ ๋ฐœ๊ธ‰ ๊ฐ€๋Šฅ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์— ํ•ด๋‹นํ•˜๋Š”๋ฐ ์•„์ง ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์ด๋ผ๋ฉด ์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ์ „ํ™˜ ์‹ ์ฒญํ•˜์„ธ์š”. ์•„์ง ISA๊ฐ€ ์—†๋‹ค๋ฉด ์˜ค๋Š˜ ๊ฐœ์„คํ•˜๋ฉด์„œ ์ฒ˜์Œ๋ถ€ํ„ฐ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ๋„ ์ข‹์€ ๋ฐฉ๋ฒ•์ด์—์š”!

 

⚠️ ๋ฉด์ฑ…์กฐํ•ญ

์ด ๊ธ€์€ ์ •๋ณด ์ œ๊ณต ๋ชฉ์ ์œผ๋กœ ์ž‘์„ฑ๋˜์—ˆ์œผ๋ฉฐ, ํŠน์ • ๊ธˆ์œต์ƒํ’ˆ์˜ ์ˆ˜์ต์ด๋‚˜ ์ ˆ์„ธ๋ฅผ ๋ณด์žฅํ•˜์ง€ ์•Š์•„์š”. ๊ฐœ์ธ์˜ ํˆฌ์ž์„ฑํ–ฅ, ์†Œ๋“ ์ˆ˜์ค€, ์œ„ํ—˜ ํ—ˆ์šฉ๋„์— ๋”ฐ๋ผ ๊ฒฐ๊ณผ๊ฐ€ ๋‹ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ISA ์œ ํ˜•๋ณ„ ์š”๊ฑด, ํ•œ๋„, ์„ธ์œจ์€ ์—ฐ๋„๋ณ„๋กœ ๋ณ€๊ฒฝ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋‹ˆ, 2026๋…„ ํ˜„์žฌ ๊ธฐ์ค€ ๊ทœ์ •์€ ๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ, ๊ตญ์„ธ์ฒญ, ๊ธˆ์œต๊ฐ๋…์› ๊ณต์ง€ ๋ฐ ํŒ๋งค์‚ฌ ์•ฝ๊ด€์„ ๋ฐ˜๋“œ์‹œ ํ™•์ธํ•˜์„ธ์š”. ์ค‘๋„ํ•ด์ง€ ์‹œ ์„ธ์ œํ˜œํƒ ์ถ•์†Œ, ํ•ด์™ธ ETF ์›์ฒœ์„ธ, ํŒŒ์ƒ์ƒํ’ˆ ๋ณ€๋™์„ฑ ๋“ฑ์˜ ๋ฆฌ์Šคํฌ๊ฐ€ ์žˆ์–ด์š”. ํˆฌ์ž ๊ฒฐ์ • ์ „ ์ „๋ฌธ๊ฐ€ ์ƒ๋‹ด์„ ๊ถŒ์žฅ๋“œ๋ ค์š”.

 

๐Ÿ“š ์ฐธ๊ณ ์ž๋ฃŒ ๋ฐ ์ถœ์ฒ˜

๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ ๊ณต์‹ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€

๊ตญ์„ธ์ฒญ ๊ณต์‹ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€

• ์กฐ์„ธํŠน๋ก€์ œํ•œ๋ฒ• ์ œ91์กฐ์˜18, ๋™๋ฒ• ์‹œํ–‰๋ น ์ œ93์กฐ์˜4

• ๊ธˆ์œตํˆฌ์žํ˜‘ํšŒ ISA ์‹ค๋ฌด์ง€์นจ

• KB๊ตญ๋ฏผ์€ํ–‰ ISA ๊ฐ€์ด๋“œ

 

ISA ์ผ๋ฐ˜ํ˜•·์„œ๋ฏผํ˜•·๋†์–ด๋ฏผํ˜• ๋น„๊ต: ์†Œ๋“·์š”๊ฑด๋ณ„ ๋ˆ„๊ฐ€ ์œ ๋ฆฌํ•œ๊ฐ€(๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„·๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„·์„ธ์œจ ์ฐจ์ด)

๐Ÿ“‹ ๋ชฉ์ฐจ ๐Ÿ”ฅ ์™œ ISA ์œ ํ˜• ์„ ํƒ์ด ์ค‘์š”ํ• ๊นŒ? ⚠️ ์œ ํ˜•๋ณ„ ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด๊ณผ ๊ฐ€์ž… ๋Œ€์ƒ ์™„๋ฒฝ ์ •๋ฆฌ ๐Ÿ’ก ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„์™€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์ฐจ์ด๋กœ ์‹ค์ต ๊ณ„์‚ฐ ๐Ÿ“Š ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์—์„œ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜ํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ• ๐Ÿ“– IRP·์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•๊ณผ ISA ๋‚ฉ์ž… ์šฐ์„ ์ˆœ์œ„ ์ •ํ•˜๊ธฐ ...