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2026 ISA ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋ฆฌ์…‹ ํ™œ์šฉ๋ฒ•: 1์›” ์„ธํŒ…์œผ๋กœ 1๋…„ ์ ˆ์„ธ ์™„์„ฑํ•˜๊ธฐ

 

2026๋…„ 1์›” ISA ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋ฆฌ์…‹์„ ํ™œ์šฉํ•ด ํ•œ ํ•ด ์ ˆ์„ธ ์ „๋žต์„ ์„ธ์šฐ๋Š” ํˆฌ์ž์ž์šฉ ๊ฐ€์ด๋“œ ์ด๋ฏธ์ง€

2026๋…„ ์ƒˆํ•ด๊ฐ€ ๋ฐ์œผ๋ฉด์„œ ISA ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋ฆฌ์…‹๋์–ด์š”! ๐ŸŽ‰ ๋งค๋…„ 1์›” 1์ผ์— ์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ 2,000๋งŒ์›์ด ์ƒˆ๋กœ ์ƒ๊ธฐ๋Š”๋ฐ, ์ด ํƒ€์ด๋ฐ์„ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ํ™œ์šฉํ•˜๋А๋ƒ์— ๋”ฐ๋ผ 1๋…„ ๋™์•ˆ์˜ ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ์™„์ „ํžˆ ๋‹ฌ๋ผ์ ธ์š”.

 

๋‚ด๊ฐ€ ์ƒ๊ฐํ–ˆ์„ ๋•Œ ISA ํ™œ์šฉ์—์„œ ๊ฐ€์žฅ ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฑด '์ดˆ๋ฐ˜ ์„ธํŒ…'์ด์—์š”. 1์›”์— ์ œ๋Œ€๋กœ ๊ณ„ํš์„ ์„ธ์šฐ๋ฉด ๋‚˜๋จธ์ง€ 11๊ฐœ์›”์€ ์ž๋™์œผ๋กœ ๊ตด๋Ÿฌ๊ฐ€๊ณ , ์—ฐ๋ง์— ๋‹นํ™ฉํ•˜๋ฉด์„œ ํ•œ๋„๋ฅผ ์ฑ„์šฐ๋ ค๊ณ  ํ—ˆ๋‘ฅ๋Œ€๋Š” ์ผ์ด ์—†์–ด์š”.

 

์ด ๊ธ€์—์„œ๋Š” 2026๋…„ ISA ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋ฆฌ์…‹์„ 200% ํ™œ์šฉํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ์ด์ •๋ฆฌํ•ด ๋“œ๋ฆด๊ฒŒ์š”. ์ค‘๊ฐœํ˜• ISA์˜ ETF ์„ธ๊ธˆ ์ฒ˜๋ฆฌ์™€ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ๊ทœ์น™, ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ ์—ฐ์žฅ๊ณผ ์žฌ๊ฐ€์ž… ์ค‘ ์–ด๋–ค ๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•œ์ง€, ํƒ€๊ธฐ๊ด€ ์ด์ „ ์‹œ ์„ธ์ œํ˜œํƒ์„ ์ง€ํ‚ค๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•๊นŒ์ง€ ๋ชจ๋‘ ๋‹ค๋ฃฐ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ๐Ÿ’ก

 

๐Ÿ’ฐ 2026๋…„ ISA ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋ฆฌ์…‹, ์™œ 1์›”์ด ์ค‘์š”ํ•œ๊ฐ€

 

ISA ์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” ๋งค๋…„ 1์›” 1์ผ์— ๋ฆฌ์…‹๋ผ์š”. 2026๋…„ ๊ธฐ์ค€ ์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” 2,000๋งŒ์›์ด๊ณ , ์ด ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” 1์–ต์›์ด์—์š”. ์—ฌ๊ธฐ์„œ ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฑด ๋ฏธ๋‚ฉ์ž… ๊ธˆ์•ก์ด ์ด์›”๋œ๋‹ค๋Š” ์ ์ด์—์š”. ๐Ÿ”„

 

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด 2025๋…„์— 1,500๋งŒ์›๋งŒ ๋‚ฉ์ž…ํ–ˆ๋‹ค๋ฉด, ๋ฏธ๋‚ฉ์ž… ๊ธˆ์•ก 500๋งŒ์›์ด 2026๋…„์œผ๋กœ ์ด์›”๋˜์–ด ์˜ฌํ•ด ๋‚ฉ์ž… ๊ฐ€๋Šฅ ๊ธˆ์•ก์€ 2,500๋งŒ์›์ด ๋ผ์š”. ์ด๋ ‡๊ฒŒ ๋ฏธ๋‚ฉ์ž… ๊ธˆ์•ก์„ ๋ˆ„์ ํ•˜๋ฉด ํŠน์ • ํ•ด์— ๋ชฐ์•„์„œ ๋‚ฉ์ž…ํ•  ์ˆ˜๋„ ์žˆ์–ด์š”.

 

1์›”์ด ์ค‘์š”ํ•œ ์ด์œ ๋Š” ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ ๋•Œ๋ฌธ์ด์—์š”. ๊ฐ™์€ ๊ธˆ์•ก์„ ๋„ฃ๋”๋ผ๋„ 1์›”์— ๋„ฃ์œผ๋ฉด 12๊ฐœ์›” ๋™์•ˆ ์šด์šฉ๋˜์ง€๋งŒ, 12์›”์— ๋„ฃ์œผ๋ฉด ๊ฒจ์šฐ 1๊ฐœ์›”๋งŒ ์šด์šฉ๋ผ์š”. ์žฅ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ๋ณด๋ฉด ์ด ์ฐจ์ด๊ฐ€ ์ƒ๋‹นํžˆ ์ปค์š”. ๐Ÿ“ˆ

 

๊ฒŒ๋‹ค๊ฐ€ ISA๋Š” ์†์ตํ†ต์‚ฐ์ด ์ ์šฉ๋˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ผ์ฐ ํˆฌ์ž๋ฅผ ์‹œ์ž‘ํ•ด์„œ ์†์‹ค๊ณผ ์ด์ต์„ ๋ชจ๋‘ ๊ฒฝํ—˜ํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ์—ฐ์ดˆ์— ์†์‹ค์ด ๋‚˜๋”๋ผ๋„ ์—ฐ๋ง๊นŒ์ง€ ํšŒ๋ณตํ•˜๋ฉด์„œ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๊ทน๋Œ€ํ™”ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ฑฐ๋“ ์š”.

 

๐Ÿ“Š ISA ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๊ตฌ์กฐ ์ •๋ฆฌํ‘œ

๊ตฌ๋ถ„ ํ•œ๋„ ๋น„๊ณ 
์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ 2,000๋งŒ์› ๋งค๋…„ 1์›” 1์ผ ๋ฆฌ์…‹
์ด ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ 1์–ต์› ๊ณ„์ขŒ ํ†ต์‚ฐ ์ตœ๋Œ€ ๊ธˆ์•ก
๋ฏธ๋‚ฉ์ž… ์ด์›” ๊ฐ€๋Šฅ ๋‹ค์Œ ์—ฐ๋„๋กœ ๋ˆ„์ 
๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„(์ผ๋ฐ˜ํ˜•) 200๋งŒ์› ์ˆœ์ด์ต ๊ธฐ์ค€
๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„(์„œ๋ฏผํ˜•) 400๋งŒ์› ์ˆœ์ด์ต ๊ธฐ์ค€
์ดˆ๊ณผ๋ถ„ ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ 9.9% ์ง€๋ฐฉ์†Œ๋“์„ธ ํฌํ•จ

 

๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋„ ์ค‘์š”ํ•œ ํฌ์ธํŠธ์˜ˆ์š”. ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์€ ์ˆœ์ด์ต 200๋งŒ์›๊นŒ์ง€, ์„œ๋ฏผํ˜•๊ณผ ๋†์–ด๋ฏผํ˜•์€ 400๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์š”. ์ด ํ•œ๋„๋ฅผ ์ดˆ๊ณผํ•˜๋Š” ์ˆœ์ด์ต์— ๋Œ€ํ•ด์„œ๋Š” 9.9%์˜ ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋˜๋Š”๋ฐ, ์ผ๋ฐ˜ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์„ธ 15.4%๋ณด๋‹ค ํ›จ์”ฌ ๋‚ฎ์•„์š”. ๐Ÿ’ช

 

์—ฐ์ดˆ ์„ธํŒ…์˜ ํ•ต์‹ฌ์€ '์ž๋™์ด์ฒด ์„ค์ •'์ด์—์š”. ์›” 167๋งŒ์›์”ฉ ์ž๋™์ด์ฒด๋ฅผ ๊ฑธ์–ด๋‘๋ฉด 12๊ฐœ์›” ๋™์•ˆ ์ž๋™์œผ๋กœ 2,000๋งŒ์›์ด ์ฑ„์›Œ์ ธ์š”. ํˆฌ์ž ์‹œ์  ๋ถ„์‚ฐ ํšจ๊ณผ๊นŒ์ง€ ์–ป์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์„œ ์ผ์„์ด์กฐ์˜ˆ์š”.

 

๊ทธ๋ ‡๋‹ค๋ฉด ISA ์œ ํ˜•๋ณ„๋กœ ์–ด๋–ค ์ „๋žต์ด ์œ ๋ฆฌํ• ๊นŒ์š”? ์ผ๋ฐ˜ํ˜•, ์„œ๋ฏผํ˜•, ๋†์–ด๋ฏผํ˜•์˜ ์ฐจ์ด๋ฅผ ์ œ๋Œ€๋กœ ์•Œ์•„์•ผ ๋‚˜์—๊ฒŒ ๋งž๋Š” ํ”Œ๋žœ์„ ์„ธ์šธ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๐Ÿค”

 

๐Ÿ“Š ์ผ๋ฐ˜ํ˜•·์„œ๋ฏผํ˜•·๋†์–ด๋ฏผํ˜• ์œ ํ˜•๋ณ„ ์ „๋žต ์„ธ์šฐ๊ธฐ

 

ISA๋Š” ๊ฐ€์ž…์ž์˜ ์†Œ๋“๊ณผ ์ง์—…์— ๋”ฐ๋ผ ์ผ๋ฐ˜ํ˜•, ์„œ๋ฏผํ˜•, ๋†์–ด๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ๋‚˜๋‰˜์–ด์š”. ์œ ํ˜•์— ๋”ฐ๋ผ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋‹ค๋ฅด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๋ณธ์ธ์—๊ฒŒ ๋งž๋Š” ์œ ํ˜•์„ ์„ ํƒํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์ ˆ์„ธ์˜ ์ฒซ๊ฑธ์Œ์ด์—์š”. ๐Ÿ“

 

์ผ๋ฐ˜ํ˜•์€ ๋งŒ 19์„ธ ์ด์ƒ ๊ตญ๋‚ด ๊ฑฐ์ฃผ์ž๋ผ๋ฉด ๋ˆ„๊ตฌ๋‚˜ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ์ง์ „ 3๊ฐœ ๊ณผ์„ธ์—ฐ๋„ ์ค‘ 1ํšŒ๋ผ๋„ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ(์ด์ž·๋ฐฐ๋‹น์†Œ๋“ 2,000๋งŒ์› ์ดˆ๊ณผ)์ด์—ˆ๋‹ค๋ฉด ๊ฐ€์ž…์ด ์ œํ•œ๋ผ์š”. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋Š” ์ˆœ์ด์ต 200๋งŒ์›์ด์—์š”.

 

์„œ๋ฏผํ˜•์€ ๊ทผ๋กœ์†Œ๋“์ž ์ค‘ ์ด๊ธ‰์—ฌ 5,000๋งŒ์› ์ดํ•˜์ด๊ฑฐ๋‚˜, ์‚ฌ์—…์†Œ๋“์ž ์ค‘ ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“๊ธˆ์•ก 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜์ธ ๊ฒฝ์šฐ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ 400๋งŒ์›์œผ๋กœ ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์˜ 2๋ฐฐ์˜ˆ์š”. ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๋ฅผ ์ œ์ถœํ•ด์•ผ ์ž๊ฒฉ์ด ์ธ์ •๋ผ์š”. ๐Ÿ“„

 

๋†์–ด๋ฏผํ˜•์€ ๋†์—…์ธ ๋˜๋Š” ์–ด์—…์ธ์ด๋ฉด์„œ ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“๊ธˆ์•ก์ด 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜์ธ ๊ฒฝ์šฐ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์„œ๋ฏผํ˜•๊ณผ ๋งˆ์ฐฌ๊ฐ€์ง€๋กœ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ 400๋งŒ์›์ด์—์š”. ๋†์–ด๋ฏผํ™•์ธ์„œ์™€ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๊ฐ€ ํ•„์š”ํ•ด์š”.

 

๐Ÿ‘ฅ ISA ์œ ํ˜•๋ณ„ ๊ฐ€์ž…์š”๊ฑด ๋น„๊ตํ‘œ

๊ตฌ๋ถ„ ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ์„œ๋ฏผํ˜• ๋†์–ด๋ฏผํ˜•
๊ฐ€์ž…๋Œ€์ƒ 19์„ธ ์ด์ƒ ๊ฑฐ์ฃผ์ž ์ด๊ธ‰์—ฌ 5์ฒœ๋งŒ์› ์ดํ•˜ ๋†์–ด์—…์ธ
์†Œ๋“์š”๊ฑด ์—†์Œ ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“ 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜ ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“ 3,800๋งŒ์› ์ดํ•˜
๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 200๋งŒ์› 400๋งŒ์› 400๋งŒ์›
ํ•„์š”์„œ๋ฅ˜ ์‹ ๋ถ„์ฆ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ ๋†์–ด๋ฏผํ™•์ธ์„œ
๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ์œจ 9.9% 9.9% 9.9%

 

์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋”๋ผ๋„ ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•˜๋ฉด ์ „ํ™˜์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ์ „ํ™˜์€ ๊ฐ€์ž…๋…„๋„ ๋˜๋Š” ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ ์‹œ์ ์—๋งŒ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ , ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๋ฅผ ์ œ์ถœํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ 2๋ฐฐ๋กœ ๋Š˜์–ด๋‚˜๋‹ˆ๊นŒ ์š”๊ฑด์ด ๋˜๋ฉด ๊ผญ ์ „ํ™˜ํ•˜์„ธ์š”! ✅

 

์œ ํ˜•๋ณ„ ์ „๋žต์˜ ํ•ต์‹ฌ์€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ์ตœ๋Œ€ํ•œ ํ™œ์šฉํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์„œ๋ฏผํ˜•์€ 400๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ข€ ๋” ๊ณต๊ฒฉ์ ์ธ ํˆฌ์ž๊ฐ€ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๋ฐ˜๋ฉด ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์€ 200๋งŒ์› ํ•œ๋„์ด๋ฏ€๋กœ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ด€๋ฆฌ์— ์‹ ๊ฒฝ ์จ์•ผ ํ•ด์š”.

 

ISA ์œ ํ˜•๋ณ„ ์ฐจ์ด์™€ ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๋” ์ž์„ธํžˆ ์•Œ๊ณ  ์‹ถ๋‹ค๋ฉด ์•„๋ž˜ ๊ฐ€์ด๋“œ๋ฅผ ์ฐธ๊ณ ํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ์‹ค์ œ ๊ณ„์‚ฐ ์˜ˆ์‹œ์™€ ํ•จ๊ป˜ ์–ด๋–ค ์œ ํ˜•์ด ๋ณธ์ธ์—๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•œ์ง€ ํŒ๋‹จํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

์œ ํ˜•์„ ๊ฒฐ์ •ํ–ˆ๋‹ค๋ฉด ์ด์ œ ์‹ค์ œ๋กœ ์–ด๋–ค ์ƒํ’ˆ์— ํˆฌ์žํ• ์ง€ ๊ณ ๋ฏผ์ด ๋  ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ํŠนํžˆ ์ค‘๊ฐœํ˜• ISA์—์„œ ETF ํˆฌ์ž ์‹œ ์„ธ๊ธˆ์ด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์ฒ˜๋ฆฌ๋˜๋Š”์ง€ ์ œ๋Œ€๋กœ ์•Œ์•„์•ผ ํ•ด์š”. ๐Ÿง

 

๐Ÿ“ˆ ์ค‘๊ฐœํ˜• ISA ETF ์„ธ๊ธˆ๊ณผ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ์™„์ „์ •๋ณต

 

์ค‘๊ฐœํ˜• ISA๋Š” ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ์ง์ ‘ ์ฃผ์‹, ETF, ์ฑ„๊ถŒ ๋“ฑ์„ ๋งค๋งคํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ํ˜•ํƒœ์˜ˆ์š”. ์‹ ํƒํ˜•์ด๋‚˜ ์ผ์ž„ํ˜•๊ณผ ๋‹ฌ๋ฆฌ ํˆฌ์ž ์ž์œ ๋„๊ฐ€ ๋†’์•„์„œ ๊ฐ€์žฅ ์ธ๊ธฐ ์žˆ๋Š” ์œ ํ˜•์ด์—์š”. ๐Ÿ”ฅ

 

์ค‘๊ฐœํ˜• ISA์—์„œ ETF ํˆฌ์ž ์‹œ ๊ฐ€์žฅ ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฑด '๊ตญ๋‚ด ์ƒ์žฅ'์ธ์ง€ ์—ฌ๋ถ€์˜ˆ์š”. ๊ตญ๋‚ด ์ƒ์žฅ ETF๋Š” ISA ๊ณ„์ขŒ ๋‚ด์—์„œ ๊ฑฐ๋ž˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ, ํ•ด์™ธ ๊ฑฐ๋ž˜์†Œ์— ์ƒ์žฅ๋œ ETF๋Š” ์ง์ ‘ ๋งค์ˆ˜๊ฐ€ ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๋Œ€์‹  ๊ตญ๋‚ด์— ์ƒ์žฅ๋œ ํ•ด์™ธ ETF(์˜ˆ: S&P500 ์ถ”์ข… ETF)๋Š” ํˆฌ์ž๊ฐ€ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”.

 

๊ตญ๋‚ด ์ฃผ์‹ํ˜• ETF์˜ ๋งค๋งค์ฐจ์ต์€ ์›๋ž˜ ๋น„๊ณผ์„ธ์˜ˆ์š”. ISA๊ฐ€ ์•„๋‹Œ ์ผ๋ฐ˜ ๊ณ„์ขŒ์—์„œ๋„ ๊ตญ๋‚ด ์ฃผ์‹ ๋งค๋งค์ฐจ์ต์—๋Š” ์„ธ๊ธˆ์ด ์—†์–ด์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ISA์˜ ์ง„์งœ ์žฅ์ ์€ ๋ฐฐ๋‹น์†Œ๋“๊ณผ ํ•ด์™ธ ETF ๋งค๋งค์ฐจ์ต์—์„œ ๋‚˜ํƒ€๋‚˜์š”. ๐Ÿ’Ž

 

๊ตญ๋‚ด ์ƒ์žฅ ํ•ด์™ธ ETF(์˜ˆ: TIGER ๋ฏธ๊ตญS&P500)์˜ ๋งค๋งค์ฐจ์ต์€ ์ผ๋ฐ˜ ๊ณ„์ขŒ์—์„œ 15.4%์˜ ๋ฐฐ๋‹น์†Œ๋“์„ธ๊ฐ€ ๋ถ€๊ณผ๋ผ์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ISA ๊ณ„์ขŒ์—์„œ๋Š” ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„(200~400๋งŒ์›)๊นŒ์ง€ ์„ธ๊ธˆ์ด ์—†๊ณ , ์ดˆ๊ณผ๋ถ„๋„ 9.9%๋งŒ ๋‚ด๋ฉด ๋ผ์š”.

 

๐Ÿ’น ISA ๋‚ด ์ƒํ’ˆ๋ณ„ ์„ธ๊ธˆ ์ฒ˜๋ฆฌ ๋น„๊ตํ‘œ

์ƒํ’ˆ ์œ ํ˜• ์ผ๋ฐ˜๊ณ„์ขŒ ISA ๊ณ„์ขŒ
๊ตญ๋‚ด์ฃผ์‹ ๋งค๋งค์ฐจ์ต ๋น„๊ณผ์„ธ ๋น„๊ณผ์„ธ(์†์ตํ†ต์‚ฐ ์ œ์™ธ)
๊ตญ๋‚ด์ฃผ์‹ ๋ฐฐ๋‹น 15.4% ๋น„๊ณผ์„ธ/9.9%
ํ•ด์™ธETF ๋งค๋งค์ฐจ์ต 15.4% ๋น„๊ณผ์„ธ/9.9%
ํ•ด์™ธETF ๋ถ„๋ฐฐ๊ธˆ 15.4% ์›์ฒœ์„ธ ํ›„ ์ •์‚ฐ
์ฑ„๊ถŒ ์ด์ž 15.4% ๋น„๊ณผ์„ธ/9.9%
์˜ˆ๊ธˆ ์ด์ž 15.4% ๋น„๊ณผ์„ธ/9.9%

 

ISA์˜ ํ•ต์‹ฌ ์žฅ์ ์ธ ์†์ตํ†ต์‚ฐ๋„ ๊ผญ ์ดํ•ดํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ์†์ตํ†ต์‚ฐ์ด๋ž€ ๊ณ„์ขŒ ๋‚ด ๋ชจ๋“  ์ด์ต๊ณผ ์†์‹ค์„ ํ•ฉ์‚ฐํ•ด์„œ ์ˆœ์ด์ต์—๋งŒ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋งค๊ธฐ๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด A์ƒํ’ˆ์—์„œ 300๋งŒ์› ์ด์ต, B์ƒํ’ˆ์—์„œ 100๋งŒ์› ์†์‹ค์ด ๋‚˜๋ฉด ์ˆœ์ด์ต 200๋งŒ์›์—๋งŒ ๊ณผ์„ธ๋ผ์š”. ๐Ÿ“Š

 

์†์ตํ†ต์‚ฐ์˜ ์ˆœ์„œ๋„ ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ๋จผ์ € ๊ฐ™์€ ์ž์‚ฐ๊ตฐ ๋‚ด์—์„œ ์†์ต์„ ์ƒ๊ณ„ํ•˜๊ณ , ๋‚จ์€ ์†์‹ค์€ ๋ฐฐ๋‹น์†Œ๋“์—์„œ ์ฐจ๊ฐํ•˜๊ณ , ๊ทธ๋ž˜๋„ ๋‚จ์œผ๋ฉด ์ด์ž์†Œ๋“์—์„œ ์ฐจ๊ฐํ•ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ๊ตญ๋‚ด ์ฃผ์‹ํ˜• ETF์˜ ๋งค๋งค์ฐจ์ต์€ ์›๋ž˜ ๋น„๊ณผ์„ธ๋ผ์„œ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ๋Œ€์ƒ์—์„œ ์ œ์™ธ๋ผ์š”.

 

ํ•ด์™ธ ETF ํˆฌ์ž ์‹œ ์ฃผ์˜ํ•  ์ ์€ ์ด์ค‘๊ณผ์„ธ ์ด์Šˆ์˜ˆ์š”. ํ•ด์™ธ ETF์˜ ๋ถ„๋ฐฐ๊ธˆ์—๋Š” ํ•ด์™ธ์—์„œ ๋จผ์ € ์›์ฒœ์„ธ(์•ฝ 14%)๊ฐ€ ์ฐจ๊ฐ๋˜๊ณ , ISA ๋งŒ๊ธฐ ์‹œ ๊ตญ๋‚ด์—์„œ ์ถ”๊ฐ€๋กœ ๊ณผ์„ธ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. 2025๋…„ ๊ฐœ์ •์œผ๋กœ ์™ธ๊ตญ๋‚ฉ๋ถ€์„ธ์•ก ํฌ๋ ˆ๋”ง ๊ณต์ œ๊ฐ€ ๋„์ž…๋˜์–ด ์ด์ค‘๊ณผ์„ธ ๋ถ€๋‹ด์ด ์ค„์—ˆ์–ด์š”.

 

์ค‘๊ฐœํ˜• ISA์—์„œ ETF ํˆฌ์ž์™€ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ๊ทœ์น™์„ ๋” ๊นŠ์ด ์•Œ๊ณ  ์‹ถ๋‹ค๋ฉด ์•„๋ž˜ ์ƒ์„ธ ๊ฐ€์ด๋“œ๋ฅผ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ๋ถ„๋ฐฐ๊ธˆ ๊ณผ์„ธ, ํ™˜๋งค์ฐจ์ต ์ฒ˜๋ฆฌ, ์ด์ค‘๊ณผ์„ธ ํ•ด๊ฒฐ๋ฒ•๊นŒ์ง€ ๋ชจ๋‘ ์ •๋ฆฌ๋˜์–ด ์žˆ์–ด์š”.

 

ETF ํˆฌ์ž ์ „๋žต์„ ์„ธ์› ๋‹ค๋ฉด, ์ด์ œ ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ ์„ ํƒ์ง€๋ฅผ ๋ฏธ๋ฆฌ ์•Œ์•„๋‘ฌ์•ผ ํ•ด์š”. 3๋…„ ์˜๋ฌด๊ธฐ๊ฐ„์„ ์ฑ„์šด ํ›„ ์—ฐ์žฅํ• ์ง€, ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ• ์ง€์— ๋”ฐ๋ผ ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ํฌ๊ฒŒ ๋‹ฌ๋ผ์ ธ์š”. ๐Ÿ”„

 

๐Ÿ”„ ๋งŒ๊ธฐ·์—ฐ์žฅ·์žฌ๊ฐ€์ž…, 3๋…„ ์ฑ„์šด ํ›„ ์ตœ์ ์˜ ์„ ํƒ

 

ISA๋Š” ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„ 3๋…„์„ ์ฑ„์›Œ์•ผ ๋น„๊ณผ์„ธ์™€ ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. 3๋…„์ด ์ง€๋‚˜๋ฉด ์„ธ ๊ฐ€์ง€ ์„ ํƒ์ง€๊ฐ€ ์žˆ์–ด์š”: ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ, ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…, ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜์ด์—์š”. ๊ฐ๊ฐ์˜ ์žฅ๋‹จ์ ์„ ์•Œ์•„์•ผ ์ตœ์„ ์˜ ์„ ํƒ์„ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๐ŸŽฏ

 

๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ์€ ๊ธฐ์กด ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๊ทธ๋Œ€๋กœ ์œ ์ง€ํ•˜๋ฉด์„œ ์šด์šฉ ๊ธฐ๊ฐ„๋งŒ ๋Š˜๋ฆฌ๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์—ฐ์žฅ ์‹ ์ฒญ์€ ๋งŒ๊ธฐ์ผ 90์ผ ์ „๋ถ€ํ„ฐ ๋งŒ๊ธฐ ์ „ 1์˜์—…์ผ๊นŒ์ง€ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ์—ฐ์žฅํ•˜๋ฉด ๊ธฐ์กด์— ์‚ฌ์šฉํ•œ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„์™€ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ๊ทธ๋Œ€๋กœ ์ด์–ด์ ธ์š”.

 

ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…์€ ๊ธฐ์กด ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ํ•ด์ง€ํ•˜๊ณ  ์ƒˆ ISA๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ด๋ ‡๊ฒŒ ํ•˜๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 200๋งŒ์›(์„œ๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›)์ด ์ƒˆ๋กœ ์ƒ๊ธฐ๊ณ , ์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ 2,000๋งŒ์›๋„ ๋ฆฌ์…‹๋ผ์š”. 'ํ’์ฐจ ๋Œ๋ฆฌ๊ธฐ' ์ „๋žต์ด๋ผ๊ณ ๋„ ๋ถˆ๋Ÿฌ์š”. ๐ŸŽก

 

์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜์€ ISA ๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ์„ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•์ด๋‚˜ IRP๋กœ ์˜ฎ๊ธฐ๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ๋งŒ๊ธฐ์ผ ๊ธฐ์ค€ 60์ผ ์ด๋‚ด์— ์ „ํ™˜ํ•˜๋ฉด ์ด์ „๊ธˆ์•ก์˜ 10%, ์ตœ๋Œ€ 300๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋ฅผ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์—ฐ๋ง์ •์‚ฐ์—์„œ ํฐ ํ˜œํƒ์ด ๋ผ์š”. ๐Ÿ’ฐ

 

⚖️ ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ ์„ ํƒ์ง€ ๋น„๊ตํ‘œ

๊ตฌ๋ถ„ ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž… ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜
๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ๊ธฐ์กด ํ•œ๋„ ์œ ์ง€ ์ƒˆ๋กœ 200~400๋งŒ์› ์—ฐ๊ธˆ ๊ณผ์„ธ ์ ์šฉ
๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ์ž”์—ฌ ํ•œ๋„ ์œ ์ง€ 1์–ต์› ๋ฆฌ์…‹ ์—ฐ๊ธˆ ํ•œ๋„ ๋ณ„๋„
์ถ”๊ฐ€ ํ˜œํƒ ์—†์Œ ์—†์Œ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ์ตœ๋Œ€ 300๋งŒ์›
์ถ”์ฒœ ์ƒํ™ฉ ํ•œ๋„ ์—ฌ์œ  ์žˆ์„ ๋•Œ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์†Œ์ง„ ์‹œ ๋…ธํ›„ ์ค€๋น„ ๋ณ‘ํ–‰ ์‹œ

 

์–ด๋–ค ์„ ํƒ์ด ์œ ๋ฆฌํ•œ์ง€๋Š” ๊ฐœ์ธ ์ƒํ™ฉ์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ฌ๋ผ์š”. ์ด๋ฏธ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 200๋งŒ์›์„ ๋‹ค ์“ด ์ƒํƒœ๋ผ๋ฉด ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…์ด ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ์ƒˆ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋‹ˆ๊นŒ์š”. ๋ฐ˜๋ฉด ์•„์ง ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋‚จ์•˜๋‹ค๋ฉด ์—ฐ์žฅ์ด ๋‚˜์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

์†์‹ค ์ƒํƒœ์—์„œ์˜ ์„ ํƒ๋„ ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ํ˜„์žฌ ๊ณ„์ขŒ๊ฐ€ ์†์‹ค ์ƒํƒœ๋ผ๋ฉด ํ•ด์ง€ํ•ด๋„ ์„ธ๊ธˆ์ด ์—†์–ด์š”. ์ด ๊ฒฝ์šฐ ํ•ด์ง€ ํ›„ ์ƒˆ ISA์— ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ์ƒˆ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ํ™•๋ณดํ•˜๋ฉด์„œ ํ–ฅํ›„ ์ˆ˜์ต์—์„œ ๋” ํฐ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๐Ÿ”

 

์ฃผ์˜ํ•  ์ ์€ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž๋Š” ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…์ด ์–ด๋ ค์šธ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ง์ „ 3๋…„๊ฐ„ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ด 2,000๋งŒ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•œ ์ ์ด ์žˆ๋‹ค๋ฉด ISA ๊ฐ€์ž… ์ž๊ฒฉ์ด ์—†์–ด์ง€๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์ด์—์š”.

 

๋งŒ๊ธฐ ์ „๋žต์— ๋Œ€ํ•ด ๋” ์ž์„ธํžˆ ์•Œ๊ณ  ์‹ถ๋‹ค๋ฉด ์•„๋ž˜ ๊ฐ€์ด๋“œ๋ฅผ ์ฐธ๊ณ ํ•˜์„ธ์š”. ์—ฐ์žฅ vs ์žฌ๊ฐ€์ž…์˜ ๊ตฌ์ฒด์ ์ธ ๊ณ„์‚ฐ ์˜ˆ์‹œ์™€ ์‹ค์ˆ˜ํ•˜๊ธฐ ์‰ฌ์šด 7๊ฐ€์ง€ ์ผ€์ด์Šค๋ฅผ ์ •๋ฆฌํ•ด ๋’€์–ด์š”.

 

๋งŒ๊ธฐ ์ „๋žต์„ ์„ธ์› ๋‹ค๋ฉด, ํ˜น์‹œ ๋‹ค๋ฅธ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋กœ ์˜ฎ๊ธฐ๊ณ  ์‹ถ์„ ๋•Œ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š”์ง€๋„ ์•Œ์•„๋‘ฌ์•ผ ํ•ด์š”. ์ž˜๋ชป ์ด์ „ํ•˜๋ฉด ์„ธ์ œํ˜œํƒ์ด ๊นจ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ๊ฑฐ๋“ ์š”. ⚠️

 

๐Ÿšš ๊ณ„์ขŒ์ด์ „ ์‹œ ์„ธ์ œํ˜œํƒ ์ง€ํ‚ค๋Š” ์ฒดํฌ๋ฆฌ์ŠคํŠธ

 

ISA๋Š” 1์ธ 1๊ณ„์ขŒ ์›์น™์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๋‹ค๋ฅธ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋กœ ์˜ฎ๊ธฐ๋ ค๋ฉด '๊ณ„์ขŒ์ด์ „' ์ ˆ์ฐจ๋ฅผ ๋ฐŸ์•„์•ผ ํ•ด์š”. ๋ฌธ์ œ๋Š” ์ด์ „ ๊ณผ์ •์—์„œ ์ž์นซํ•˜๋ฉด ์„ธ์ œํ˜œํƒ์ด ๊นจ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ๋ฏธ๋ฆฌ ์ฒดํฌ๋ฆฌ์ŠคํŠธ๋ฅผ ํ™•์ธํ•˜๊ณ  ์•ˆ์ „ํ•˜๊ฒŒ ์ด์ „ํ•˜์„ธ์š”. ๐Ÿ›ก️

 

๊ณ„์ขŒ์ด์ „์—์„œ ๊ฐ€์žฅ ํฐ ํ•จ์ •์€ '์‹ค๋ฌผ์ด์ „ ๋ถˆ๊ฐ€ ์ƒํ’ˆ'์ด์—์š”. ISA ๊ฐ„ ์ด์ „ ์‹œ ๊ตญ๋‚ด ์ƒ์žฅ ์ฃผ์‹๊ณผ ์ผ๋ถ€ ํŽ€๋“œ๋Š” ์‹ค๋ฌผ ๊ทธ๋Œ€๋กœ ์˜ฎ๊ธธ ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ, ํ•ด์™ธ ETF, ์ฑ„๊ถŒ, ELS ๊ฐ™์€ ์ƒํ’ˆ์€ ๋งค๋„ ํ›„ ํ˜„๊ธˆ์œผ๋กœ๋งŒ ์ด์ „๋ผ์š”. ์ด ๊ณผ์ •์—์„œ ํ‰๊ฐ€์†์ต์ด ์‹คํ˜„๋ผ์š”.

 

ํƒ€๊ธฐ๊ด€ ์ด์ „ ์†Œ์š”๊ธฐ๊ฐ„๋„ ๋ณ€์ˆ˜์˜ˆ์š”. ์งง์œผ๋ฉด 2~3์˜์—…์ผ, ๊ธธ๋ฉด 6~8์ฃผ๊นŒ์ง€ ๊ฑธ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ๊ฐ€๊นŒ์šด ์ƒํƒœ์—์„œ ์ด์ „์„ ์‹ ์ฒญํ•˜๋ฉด ์ด์ „์ด ์™„๋ฃŒ๋˜๊ธฐ ์ „์— ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ๋„๋ž˜ํ•ด์„œ ํ˜ผ์„ ์ด ์ƒ๊ธธ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๐Ÿ“…

 

๋ถ€๋ถ„ ์ธ์ถœ ํ›„ ์žฌ์ž…๊ธˆ ์‹œ ํ•œ๋„ ๋ฏธํšŒ๋ณต๋„ ์ฃผ์˜ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ISA์—์„œ ์›๊ธˆ์€ ์ž์œ ๋กญ๊ฒŒ ์ธ์ถœํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ, ์ธ์ถœํ•œ ๊ธˆ์•ก๋งŒํผ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ์ค„์–ด๋“ค์–ด์š”. ๋‹ค์‹œ ๋„ฃ์–ด๋„ ํ•œ๋„๋Š” ํšŒ๋ณต๋˜์ง€ ์•Š์•„์š”.

 

๐Ÿšจ ๊ณ„์ขŒ์ด์ „ ์‹œ ์„ธ์ œํ˜œํƒ ๊นจ์ง€๋Š” 6๊ฐ€์ง€ ๊ฒฝ์šฐ

ํ•จ์ • ์œ ํ˜• ๋ฐœ์ƒ ์กฐ๊ฑด ๊ฒฐ๊ณผ
3๋…„ ๋ฏธ๋งŒ ์ค‘๋„ํ•ด์ง€ ์˜๋ฌด๊ธฐ๊ฐ„ ๋ฏธ์ถฉ์กฑ ์„ธ์ œํ˜œํƒ ์ „์•ก ์ถ”์ง•
์‹ค๋ฌผ์ด์ „ ๋ถˆ๊ฐ€ ์ƒํ’ˆ ํ•ด์™ธETF/์ฑ„๊ถŒ/ELS ๋ณด์œ  ๊ฐ•์ œ๋งค๋„๋กœ ์†์ต ์‹คํ˜„
๋งŒ๊ธฐ ์ง์ „ ์ด์ „ ์ด์ „๊ธฐ๊ฐ„ 6~8์ฃผ ์†Œ์š” ๋งŒ๊ธฐ ํ˜œํƒ ์ ์šฉ ํ˜ผ์„ 
๋ถ€๋ถ„์ธ์ถœ ํ›„ ๋ฏธํšŒ๋ณต ์›๊ธˆ ์ธ์ถœ ํ›„ ์žฌ์ž…๊ธˆ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ์˜๊ตฌ ์ถ•์†Œ
๋ถ€์ ๊ฒฉ์ž ํ†ต๋ณด ๊ธˆ์œต์†Œ๋“ 2์ฒœ๋งŒ์› ์ดˆ๊ณผ ์„ธ์ œํ˜œํƒ ์†Œ๋ฉธ ๋ฐ ์ถ”์ง•
์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ ๊ธฐํ•œ ์ดˆ๊ณผ ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ 60์ผ ๊ฒฝ๊ณผ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ๋ถˆ๊ฐ€

 

์•ˆ์ „ํ•œ ์ด์ „์„ ์œ„ํ•ด์„œ๋Š” ์‚ฌ์ „ ์ค€๋น„๊ฐ€ ํ•„์ˆ˜์˜ˆ์š”. ๋จผ์ € ์˜๋ฌด๊ธฐ๊ฐ„ 3๋…„ ์ถฉ์กฑ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ํ™•์ธํ•˜๊ณ , ์‹ค๋ฌผ์ด์ „ ๋ถˆ๊ฐ€ ์ƒํ’ˆ์€ ์ด์ „ ์ „์— ๋ฏธ๋ฆฌ ๋งค๋„ํ•ด๋‘์„ธ์š”. ์ด์ „ ์†Œ์š”๊ธฐ๊ฐ„์„ ์—ญ์‚ฐํ•ด์„œ ๋„‰๋„‰ํ•˜๊ฒŒ 2๊ฐœ์›” ์ „์— ์‹œ์ž‘ํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”. ✅

 

์ด์ „ ์ ˆ์ฐจ๋„ ๋ฏธ๋ฆฌ ์•Œ์•„๋‘์„ธ์š”. ์ƒˆ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ์— ISA ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•˜๊ณ , ์ด์ „ ์‹ ์ฒญ์„œ๋ฅผ ์ž‘์„ฑํ•˜๋ฉด ๊ธฐ์กด ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ์—์„œ ๋…น์ทจ ์ „ํ™”๋‚˜ ์˜์—…์  ๋ฐฉ๋ฌธ์„ ์š”์ฒญํ•ด์š”. ๋ณธ์ธ ํ™•์ธ์ด ์™„๋ฃŒ๋˜๋ฉด ์ž์‚ฐ ๋งค๋„์™€ ์†ก๊ธˆ์ด ์ง„ํ–‰๋ผ์š”.

 

๊ณ„์ขŒ์ด์ „ ์ฒดํฌ๋ฆฌ์ŠคํŠธ์™€ ์‹ค์ˆ˜ ๋ฐฉ์ง€ ๊ฐ€์ด๋“œ๊ฐ€ ํ•„์š”ํ•˜๋‹ค๋ฉด ์•„๋ž˜ ๊ธ€์„ ์ฐธ๊ณ ํ•˜์„ธ์š”. ํƒ€๊ธฐ๊ด€ ์ด์ „ ์ ˆ์ฐจ, ์„œ๋ฅ˜ ์ค€๋น„, ํƒ€์ด๋ฐ ์ „๋žต๊นŒ์ง€ ์ƒ์„ธํ•˜๊ฒŒ ์ •๋ฆฌ๋˜์–ด ์žˆ์–ด์š”.

 

์ด์ œ ๋งˆ์ง€๋ง‰์œผ๋กœ ์›”๋ณ„ ๋‚ฉ์ž… ์บ˜๋ฆฐ๋”์™€ ์‹ค์ „ ์•ก์…˜ํ”Œ๋žœ์„ ์ •๋ฆฌํ•ด ๋ณผ๊ฒŒ์š”. 1์›”๋ถ€ํ„ฐ 12์›”๊นŒ์ง€ ์–ธ์ œ ๋ฌด์—‡์„ ํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š”์ง€ ํ•œ๋ˆˆ์— ํŒŒ์•…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๐Ÿ“†

 

๐Ÿ“… ์›”๋ณ„ ๋‚ฉ์ž… ์บ˜๋ฆฐ๋”์™€ ์‹ค์ „ ์•ก์…˜ํ”Œ๋žœ

 

ISA ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๊ทน๋Œ€ํ™”ํ•˜๋ ค๋ฉด ์—ฐ๊ฐ„ ๊ณ„ํš์ด ํ•„์ˆ˜์˜ˆ์š”. 1์›”์— ํ•œ ๋ฒˆ ์„ธํŒ…ํ•ด๋‘๋ฉด ๋‚˜๋จธ์ง€ 11๊ฐœ์›”์€ ์ž๋™์œผ๋กœ ๊ตด๋Ÿฌ๊ฐ€๋„๋ก ๋งŒ๋“œ๋Š” ๊ฒŒ ํ•ต์‹ฌ์ด์—์š”. ์•„๋ž˜ ์›”๋ณ„ ์บ˜๋ฆฐ๋”๋ฅผ ์ฐธ๊ณ ํ•ด์„œ ๋‚˜๋งŒ์˜ ISA ํ”Œ๋žœ์„ ์„ธ์›Œ๋ณด์„ธ์š”. ๐Ÿ“

 

1์›”์—๋Š” ์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž… ๊ณ„ํš ์ˆ˜๋ฆฝ๊ณผ ์ž๋™์ด์ฒด ์„ค์ •์ด ๊ฐ€์žฅ ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ์˜ฌํ•ด ์ด ๋‚ฉ์ž…ํ•  ๊ธˆ์•ก์„ ์ •ํ•˜๊ณ , 12๊ฐœ์›”๋กœ ๋‚˜๋ˆ ์„œ ๋งค์›” ์ž๋™์ด์ฒด๋ฅผ ๊ฑธ์–ด๋‘์„ธ์š”. ์›” 167๋งŒ์›์”ฉ ๋„ฃ์œผ๋ฉด ์—ฐ๊ฐ„ 2,000๋งŒ์›์ด ์ฑ„์›Œ์ ธ์š”.

 

3์›”์—๋Š” ์„œ๋ฏผํ˜• ์ „ํ™˜ ๊ฐ€๋Šฅ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ์ „๋…„๋„ ์†Œ๋“์ด ํ™•์ •๋˜๋Š” ์‹œ์ ์ด๋ผ ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๋ฅผ ์ƒˆ๋กœ ๋ฐœ๊ธ‰๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•˜๋ฉด ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜ํ•ด์„œ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ๋Š˜๋ฆฌ์„ธ์š”. ๐Ÿ“„

 

6์›”์—๋Š” ์ƒ๋ฐ˜๊ธฐ ์†์ต ์ ๊ฒ€์„ ํ•˜์„ธ์š”. ํ˜„์žฌ ํ‰๊ฐ€์†์ต ์ƒํƒœ๋ฅผ ํ™•์ธํ•˜๊ณ , ์†์‹ค์ด ์žˆ๋Š” ์ƒํ’ˆ๊ณผ ์ด์ต์ด ์žˆ๋Š” ์ƒํ’ˆ์˜ ๋น„์ค‘์„ ์กฐ์ ˆํ•ด์š”. ์†์ตํ†ต์‚ฐ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๊ทน๋Œ€ํ™”ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•œ ๋ฆฌ๋ฐธ๋Ÿฐ์‹ฑ ์‹œ์ ์ด์—์š”. ๐Ÿ“Š

 

๐Ÿ—“️ ISA ์›”๋ณ„ ์•ก์…˜ ์บ˜๋ฆฐ๋”

์›” ํ•ต์‹ฌ ์•ก์…˜ ์ฒดํฌํฌ์ธํŠธ
1์›” ์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž…๊ณ„ํš ์ˆ˜๋ฆฝ ์ž๋™์ด์ฒด ์„ค์ •, ๋ฏธ์ด์›”ํ•œ๋„ ํ™•์ธ
3์›” ์„œ๋ฏผํ˜• ์ „ํ™˜ ๊ฒ€ํ†  ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ ๋ฐœ๊ธ‰
6์›” ์ƒ๋ฐ˜๊ธฐ ์†์ต ์ ๊ฒ€ ๋ฆฌ๋ฐธ๋Ÿฐ์‹ฑ, ์†์ตํ†ต์‚ฐ ์ฒดํฌ
9์›” ๋งŒ๊ธฐ ๋Œ€๋น„ ์ ๊ฒ€ ์—ฐ์žฅ/์žฌ๊ฐ€์ž…/์ „ํ™˜ ๊ฒฐ์ •
11์›” ์—ฐ๋ง ์„ธ๊ธˆ ์ตœ์ ํ™” ์†์‹ค ์‹คํ˜„์œผ๋กœ ์„ธ๊ธˆ ์ƒ์‡„
12์›” ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋งˆ๊ฐ ์ฒดํฌ ๋ฏธ์‚ฌ์šฉ ํ•œ๋„ ํ™•์ธ ํ›„ ์ถ”๊ฐ€๋‚ฉ์ž…

 

9์›”์—๋Š” ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ๋‹ค๊ฐ€์˜ค๋Š” ๋ถ„๋“ค์€ ์—ฐ์žฅ, ์žฌ๊ฐ€์ž…, ์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ ์ค‘ ์–ด๋–ค ๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•œ์ง€ ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ด์…˜ํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ๋งŒ๊ธฐ 90์ผ ์ „๋ถ€ํ„ฐ ์—ฐ์žฅ ์‹ ์ฒญ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๋‹ˆ๊นŒ 9์›”์— ๊ฒฐ์ •ํ•˜๋ฉด ์—ฌ์œ  ์žˆ๊ฒŒ ์ค€๋น„ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๐ŸŽฏ

 

11์›”์—๋Š” ์—ฐ๋ง ์„ธ๊ธˆ ์ตœ์ ํ™”๋ฅผ ์œ„ํ•œ ์†์ต ์กฐ์ •์„ ํ•˜์„ธ์š”. ์†์‹ค์ด ์žˆ๋Š” ์ƒํ’ˆ์„ ๋งค๋„ํ•ด์„œ ์†์‹ค์„ ํ™•์ •ํ•˜๋ฉด ์ด์ต๊ณผ ์ƒ๊ณ„๋˜์–ด ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ด ์ค„์–ด์š”. ์ด ์ „๋žต์„ '์„ธ๊ธˆ ์†์‹ค ์ˆ˜ํ™•(Tax Loss Harvesting)'์ด๋ผ๊ณ  ํ•ด์š”. ๐Ÿ’ก

 

12์›”์—๋Š” ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋งˆ๊ฐ์„ ์ฒดํฌํ•˜์„ธ์š”. ์•„์ง ์˜ฌํ•ด ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋‚จ์•˜๋‹ค๋ฉด 12์›” ๋ง๊นŒ์ง€ ์ถ”๊ฐ€ ๋‚ฉ์ž…์„ ๊ณ ๋ คํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ํ•œ ํ•ด๊ฐ€ ์ง€๋‚˜๋ฉด ๋ฏธ์‚ฌ์šฉ ํ•œ๋„๋งŒ ์ด์›”๋˜๊ณ , ๊ทธํ•ด์˜ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๋Š” ์‚ฌ๋ผ์ง€๋‹ˆ๊นŒ์š”.

 

์‹ค์ „ ํŒ์„ ํ•˜๋‚˜ ๋” ๋“œ๋ฆฌ๋ฉด, ISA์™€ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•/IRP์˜ ์šฐ์„ ์ˆœ์œ„๋„ ์ •ํ•ด๋‘์„ธ์š”. ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ํฐ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• 600๋งŒ์› → IRP 300๋งŒ์› → ISA 2,000๋งŒ์› ์ˆœ์„œ๋กœ ์ฑ„์šฐ๋Š” ๊ฒŒ ํšจ์œจ์ ์ด์—์š”. ์ƒํ™ฉ์— ๋”ฐ๋ผ ์กฐ์ •ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ ๊ธฐ๋ณธ ํ‹€๋กœ ํ™œ์šฉํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ✅

 

์ด์ œ ์ž์ฃผ ๋ฌป๋Š” ์งˆ๋ฌธ๋“ค์„ ์ •๋ฆฌํ•ด ๋ณผ๊ฒŒ์š”. ISA ํ™œ์šฉ์— ๋Œ€ํ•œ ๊ถ๊ธˆ์ฆ์ด ์žˆ๋‹ค๋ฉด ์•„๋ž˜ FAQ์—์„œ ๋‹ต์„ ์ฐพ์•„๋ณด์„ธ์š”! ❓

 

❓ FAQ 30์„ 

 

Q1. ISA ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” ์–ธ์ œ ๋ฆฌ์…‹๋˜๋‚˜์š”?

 

A1. ๋งค๋…„ 1์›” 1์ผ์— ์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ 2,000๋งŒ์›์ด ๋ฆฌ์…‹๋ผ์š”. ์ „๋…„๋„์— ๋ฏธ์‚ฌ์šฉํ•œ ํ•œ๋„๋Š” ๋‹ค์Œ ํ•ด๋กœ ์ด์›”๋˜์–ด ๋ˆ„์ ๋ผ์š”.

 

Q2. ๋ฏธ์‚ฌ์šฉ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” ๊ณ„์† ์ด์›”๋˜๋‚˜์š”?

 

A2. ๋„ค, ๋ฏธ์‚ฌ์šฉ ํ•œ๋„๋Š” ๋‹ค์Œ ํ•ด๋กœ ์ด์›”๋ผ์š”. ๋‹ค๋งŒ ์ด ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ 1์–ต์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•  ์ˆ˜๋Š” ์—†์–ด์š”.

 

Q3. 1์›”์— ํ•œ๊บผ๋ฒˆ์— ๋„ฃ๋Š” ๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•œ๊ฐ€์š”, ๋ถ„์‚ฐ ๋‚ฉ์ž…์ด ์œ ๋ฆฌํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A3. ์žฅ๊ธฐ ์šฐ์ƒํ–ฅ์„ ๋ฏฟ๋Š”๋‹ค๋ฉด ์ผ์‹œ ๋‚ฉ์ž…์ด ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ ๋ฉด์—์„œ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ํˆฌ์ž ์‹œ์  ๋ถ„์‚ฐ์„ ์›ํ•˜๋ฉด ์›”๋ณ„ ๋ถ„ํ•  ๋‚ฉ์ž…์ด ๋ฆฌ์Šคํฌ๋ฅผ ์ค„์—ฌ์š”.

 

Q4. ISA์—์„œ ํ•ด์™ธ ์ฃผ์‹ ์ง์ ‘ ํˆฌ์ž๊ฐ€ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A4. ์•„๋‹ˆ์š”, ISA์—์„œ ํ•ด์™ธ ๊ฑฐ๋ž˜์†Œ ์ƒ์žฅ ์ฃผ์‹์€ ์ง์ ‘ ๋งค์ˆ˜ํ•  ์ˆ˜ ์—†์–ด์š”. ๋Œ€์‹  ๊ตญ๋‚ด์— ์ƒ์žฅ๋œ ํ•ด์™ธ ETF์— ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q5. ์†์ตํ†ต์‚ฐ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์ ์šฉ๋˜๋‚˜์š”?

 

A5. ๊ณ„์ขŒ ๋‚ด ๋ชจ๋“  ์ด์ต๊ณผ ์†์‹ค์„ ํ•ฉ์‚ฐํ•ด์„œ ์ˆœ์ด์ต์—๋งŒ ์„ธ๊ธˆ์ด ๋ถ€๊ณผ๋ผ์š”. ์†์‹ค๋กœ ์ด์ต์„ ์ƒ์‡„ํ•˜๋ฉด ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ด ์ค„์–ด์š”.

 

Q6. ๊ตญ๋‚ด ์ฃผ์‹ ๋งค๋งค์ฐจ์ต๋„ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ๋Œ€์ƒ์ธ๊ฐ€์š”?

 

A6. ์•„๋‹ˆ์š”, ๊ตญ๋‚ด ์ฃผ์‹ ๋งค๋งค์ฐจ์ต์€ ์›๋ž˜ ๋น„๊ณผ์„ธ๋ผ์„œ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ๋Œ€์ƒ์—์„œ ์ œ์™ธ๋ผ์š”. ๋ฐฐ๋‹น๊ณผ ํ•ด์™ธ ETF ์ˆ˜์ต์€ ํฌํ•จ๋ผ์š”.

 

Q7. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ์ดˆ๊ณผํ•˜๋ฉด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A7. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„(์ผ๋ฐ˜ํ˜• 200๋งŒ์›, ์„œ๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›) ์ดˆ๊ณผ๋ถ„์— ๋Œ€ํ•ด์„œ๋Š” 9.9%์˜ ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์š”. ์ผ๋ฐ˜ ์„ธ์œจ 15.4%๋ณด๋‹ค ๋‚ฎ์•„์š”.

 

Q8. ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„ 3๋…„ ์ „์— ํ•ด์ง€ํ•˜๋ฉด?

 

A8. 3๋…„ ์ „์— ํ•ด์ง€ํ•˜๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ์™€ ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์ด ๋ชจ๋‘ ์†Œ๋ฉธ๋˜๊ณ , ๊ทธ๋™์•ˆ ๋ฐ›์€ ์„ธ์ œํ˜œํƒ๋ถ„์ด ์ถ”์ง•๋ผ์š”.

 

Q9. ์›๊ธˆ๋งŒ ์ธ์ถœํ•˜๋ฉด ๋ถˆ์ด์ต์ด ์—†๋‚˜์š”?

 

A9. ์›๊ธˆ ์ธ์ถœ ์ž์ฒด๋Š” ์„ธ์ œํ˜œํƒ์— ์˜ํ–ฅ์„ ์ฃผ์ง€ ์•Š์•„์š”. ๋‹ค๋งŒ ์ธ์ถœํ•œ ๊ธˆ์•ก๋งŒํผ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ์ค„์–ด๋“ค๊ณ , ์žฌ์ž…๊ธˆํ•ด๋„ ํšŒ๋ณต๋˜์ง€ ์•Š์•„์š”.

 

Q10. ์„œ๋ฏผํ˜• ์š”๊ฑด์€ ๋งค๋…„ ํ™•์ธํ•ด์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A10. ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ ์‹œ์—๋Š” ์—ฐ์žฅ์ผ ์ง์ „ ์—ฐ๋„ ์†Œ๋“ ๊ธฐ์ค€์œผ๋กœ ์ž๊ฒฉ์„ ๋‹ค์‹œ ํ™•์ธํ•ด์š”. ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑํ•˜์ง€ ๋ชปํ•˜๋ฉด ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜๋ผ์š”.

 

Q11. ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ์€ ๋ช‡ ๋ฒˆ๊นŒ์ง€ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A11. ํšŸ์ˆ˜ ์ œํ•œ ์—†์ด ๊ณ„์† ์—ฐ์žฅํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ์ด ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ 1์–ต์›์— ๋„๋‹ฌํ•˜๋ฉด ๋” ์ด์ƒ ๋‚ฉ์ž…์€ ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”.

 

Q12. ํ•ด์ง€ ํ›„ ๋ฐ”๋กœ ์žฌ๊ฐ€์ž…์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A12. ๋„ค, ๊ฐ€์ž… ์ž๊ฒฉ์„ ์ถฉ์กฑํ•˜๋ฉด ํ•ด์ง€ ๋‹น์ผ์—๋„ ์ƒˆ ISA ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„์™€ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ์ƒˆ๋กœ ์ƒ๊ฒจ์š”.

 

Q13. ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜ ์‹œ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋Š” ์–ผ๋งˆ์ธ๊ฐ€์š”?

 

A13. ISA ๋งŒ๊ธฐ์ž๊ธˆ์„ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•์ด๋‚˜ IRP๋กœ ์ „ํ™˜ํ•˜๋ฉด ์ด์ „๊ธˆ์•ก์˜ 10%, ์ตœ๋Œ€ 300๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋ฅผ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q14. ์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ ๊ธฐํ•œ์€ ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A14. ๋งŒ๊ธฐ์ผ ๊ธฐ์ค€ 60์ผ ์ด๋‚ด์— ์ „ํ™˜์„ ์™„๋ฃŒํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ๋งŒ๊ธฐ ํ›„์— ํ•ด์ง€ํ–ˆ๋”๋ผ๋„ ๊ธฐ์ค€์€ '๋งŒ๊ธฐ์ผ'์ด์—์š”.

 

Q15. ํƒ€๊ธฐ๊ด€ ์ด์ „ ์‹œ ์„ธ์ œํ˜œํƒ์ด ์œ ์ง€๋˜๋‚˜์š”?

 

A15. ๋„ค, ์ด์ „ํ•ด๋„ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„์™€ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ๊ทธ๋Œ€๋กœ ์Šน๊ณ„๋ผ์š”. ๋‹ค๋งŒ ์‹ค๋ฌผ์ด์ „ ๋ถˆ๊ฐ€ ์ƒํ’ˆ์€ ๋งค๋„ ํ›„ ์ด์ „๋˜๋ฉด์„œ ์†์ต์ด ์‹คํ˜„๋ผ์š”.

 

Q16. ์ด์ „์— ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ๊ฑธ๋ฆฌ๋‚˜์š”?

 

A16. ์งง์œผ๋ฉด 2~3์˜์—…์ผ, ๊ธธ๋ฉด 6~8์ฃผ๊นŒ์ง€ ๊ฑธ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์€ํ–‰์—์„œ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋กœ ์ด์ „ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๊ฐ€ ๊ฐ€์žฅ ์˜ค๋ž˜ ๊ฑธ๋ ค์š”.

 

Q17. ํ•ด์™ธ ETF๋„ ์‹ค๋ฌผ๋กœ ์ด์ „๋˜๋‚˜์š”?

 

A17. ์•„๋‹ˆ์š”, ํ•ด์™ธ ETF๋Š” ์‹ค๋ฌผ์ด์ „์ด ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๋งค๋„ ํ›„ ํ˜„๊ธˆ์œผ๋กœ ์ด์ „๋˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๋งค๋„ ์‹œ์ ์˜ ์†์ต์ด ์‹คํ˜„๋ผ์š”.

 

Q18. ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ด๋ฉด ISA ๊ฐ€์ž…์ด ์•ˆ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A18. ์ง์ „ 3๊ฐœ ๊ณผ์„ธ์—ฐ๋„ ์ค‘ 1ํšŒ๋ผ๋„ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ด์—ˆ๋‹ค๋ฉด ISA ์‹ ๊ทœ ๊ฐ€์ž…์ด ์ œํ•œ๋ผ์š”.

 

Q19. ISA์™€ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ• ์ค‘ ์–ด๋–ค ๊ฑธ ๋จผ์ € ์ฑ„์›Œ์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A19. ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ํฐ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•(600๋งŒ์›) → IRP(300๋งŒ์›) → ISA(2,000๋งŒ์›) ์ˆœ์„œ๊ฐ€ ํšจ์œจ์ ์ด์—์š”.

 

Q20. ํ•ด์™ธ ETF ๋ถ„๋ฐฐ๊ธˆ์—๋„ ์„ธ์ œํ˜œํƒ์ด ์ ์šฉ๋˜๋‚˜์š”?

 

A20. ํ•ด์™ธ ETF ๋ถ„๋ฐฐ๊ธˆ์€ ๋จผ์ € ํ•ด์™ธ์—์„œ ์›์ฒœ์„ธ(์•ฝ 14%)๊ฐ€ ์ฐจ๊ฐ๋ผ์š”. 2025๋…„ ๊ฐœ์ •์œผ๋กœ ์™ธ๊ตญ๋‚ฉ๋ถ€์„ธ์•ก ํฌ๋ ˆ๋”ง ๊ณต์ œ๊ฐ€ ๋„์ž…๋˜์–ด ์ด์ค‘๊ณผ์„ธ๊ฐ€ ์™„ํ™”๋์–ด์š”.

 

Q21. ์ค‘๊ฐœํ˜• ISA์—์„œ ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž๊ฐ€ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A21. ๋„ค, ์ค‘๊ฐœํ˜• ISA์—์„œ๋Š” ๊ตญ๋‚ด ์ƒ์žฅ ์ฑ„๊ถŒ๊ณผ ์ฑ„๊ถŒํ˜• ํŽ€๋“œ์— ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ด์ž ์†Œ๋“๋„ ๋น„๊ณผ์„ธ/๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์ด ์ ์šฉ๋ผ์š”.

 

Q22. ๋ ˆ๋ฒ„๋ฆฌ์ง€/์ธ๋ฒ„์Šค ETF๋„ ISA์—์„œ ํˆฌ์ž ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A22. ๋„ค, ๊ตญ๋‚ด ์ƒ์žฅ ๋ ˆ๋ฒ„๋ฆฌ์ง€/์ธ๋ฒ„์Šค ETF๋Š” ISA์—์„œ ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ๋ณ€๋™์„ฑ์ด ํฌ๋‹ˆ๊นŒ ์‹ ์ค‘ํ•˜๊ฒŒ ๊ฒฐ์ •ํ•˜์„ธ์š”.

 

Q23. ISA ๊ณ„์ขŒ์—์„œ ์˜ˆ๊ธˆ๋„ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A23. ์‹ ํƒํ˜• ISA์—์„œ๋Š” ์˜ˆ๊ธˆ ์ƒํ’ˆ์—๋„ ๊ฐ€์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ค‘๊ฐœํ˜• ISA๋Š” ์˜ˆ๊ธˆ ๋Œ€์‹  RP(ํ™˜๋งค์กฐ๊ฑด๋ถ€์ฑ„๊ถŒ)๋กœ ๋Œ€๊ธฐ์ž๊ธˆ์„ ์šด์šฉํ•ด์š”.

 

Q24. ISA ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋Š” ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A24. ์ค‘๊ฐœํ˜• ISA๋Š” ์ผ๋ฐ˜ ์ฃผ์‹๊ณ„์ขŒ์™€ ๋น„์Šทํ•œ ๋งค๋งค์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์š”. ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋งˆ๋‹ค ๋‹ค๋ฅด์ง€๋งŒ ์˜จ๋ผ์ธ ๊ฑฐ๋ž˜ ์‹œ 0.01%~0.05% ์ˆ˜์ค€์ด์—์š”.

 

Q25. ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ 30์ผ ์ด๋‚ด์— ๋งค๋„ํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š” ์ด์œ ๊ฐ€ ๋ญ”๊ฐ€์š”?

 

A25. ISA ์„ธ์ œํ˜œํƒ์€ ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ 30์ผ ์ด๋‚ด์— ์‹คํ˜„๋œ ์†Œ๋“๊นŒ์ง€๋งŒ ์ ์šฉ๋ผ์š”. ๊ทธ ์ดํ›„ ๋ฐœ์ƒํ•œ ์†Œ๋“์€ ํ˜œํƒ ๋Œ€์ƒ์—์„œ ์ œ์™ธ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q26. ์—ฌ๋Ÿฌ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ์— ISA๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A26. ์•„๋‹ˆ์š”, ISA๋Š” 1์ธ 1๊ณ„์ขŒ ์›์น™์ด์—์š”. ๋‹ค๋ฅธ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋กœ ์˜ฎ๊ธฐ๋ ค๋ฉด ๊ธฐ์กด ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ์ด์ „ํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ํ•ด์ง€ ํ›„ ์ƒˆ๋กœ ๊ฐœ์„คํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

Q27. ISA ํ•ด์ง€ ์‹œ ์„ธ๊ธˆ์€ ์–ธ์ œ ๋‚ฉ๋ถ€ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A27. ํ•ด์ง€ ์‹œ์ ์— ์ˆœ์ด์ต์„ ์ •์‚ฐํ•˜๊ณ , ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์ดˆ๊ณผ๋ถ„์— ๋Œ€ํ•œ ์„ธ๊ธˆ์ด ์›์ฒœ์ง•์ˆ˜๋ผ์š”. ์„ธํ›„ ๊ธˆ์•ก์ด ์ง€๊ธ‰๋ผ์š”.

 

Q28. ๋ถ€๋ถ€๊ฐ€ ๊ฐ๊ฐ ISA๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A28. ๋„ค, ISA๋Š” ๊ฐœ์ธ๋ณ„๋กœ 1๊ณ„์ขŒ์”ฉ ๊ฐœ์„คํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋ถ€๋ถ€๊ฐ€ ๊ฐ๊ฐ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๋งŒ๋“ค๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋„ ๊ฐ๊ฐ ์ ์šฉ๋ผ์š”.

 

Q29. ISA์™€ IRP๋ฅผ ๋™์‹œ์— ๊ฐ€์ž…ํ•ด๋„ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A29. ๋„ค, ISA์™€ IRP๋Š” ๋ณ„๊ฐœ์˜ ๊ณ„์ขŒ์˜ˆ์š”. ๋‘˜ ๋‹ค ๊ฐ€์ž…ํ•ด์„œ ๊ฐ๊ฐ์˜ ์„ธ์ œํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‘˜์˜ ํ˜œํƒ์„ ํ•จ๊ป˜ ํ™œ์šฉํ•˜๋ฉด ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ์ปค์š”.

 

Q30. 2026๋…„์— ISA ์ œ๋„๊ฐ€ ๋ฐ”๋€Œ๋Š” ๊ฒŒ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A30. ISA ๊ด€๋ จ ํ•œ๋„์™€ ์„ธ์œจ์€ ๋งค๋…„ ๋ณ€๊ฒฝ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. 2026๋…„ ๊ธฐ์ค€ ์ •ํ™•ํ•œ ์ˆ˜์น˜๋Š” ๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ, ๊ตญ์„ธ์ฒญ ๊ณต์‹œ๋ฅผ ํ™•์ธํ•˜์„ธ์š”.

 

๐ŸŽฏ 2026 ISA ์ ˆ์„ธ ํ”Œ๋žœ ํ•ต์‹ฌ ์š”์•ฝ

1. 1์›”์— ์—ฐ๊ฐ„ ๋‚ฉ์ž…๊ณ„ํš์„ ์„ธ์šฐ๊ณ  ์ž๋™์ด์ฒด๋ฅผ ์„ค์ •ํ•˜์„ธ์š”.

2. ๋ณธ์ธ ์†Œ๋“์— ๋งž๋Š” ์œ ํ˜•(์ผ๋ฐ˜ํ˜•/์„œ๋ฏผํ˜•/๋†์–ด๋ฏผํ˜•)์„ ์„ ํƒํ•˜์„ธ์š”.

3. ํ•ด์™ธ ETF ํˆฌ์ž ์‹œ ์†์ตํ†ต์‚ฐ๊ณผ ์›์ฒœ์„ธ ์ฒ˜๋ฆฌ ๊ทœ์น™์„ ์ˆ™์ง€ํ•˜์„ธ์š”.

4. ๋งŒ๊ธฐ ์ „ ์—ฐ์žฅ/์žฌ๊ฐ€์ž…/์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ ์ค‘ ์ตœ์ ์˜ ์„ ํƒ์ง€๋ฅผ ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ด์…˜ํ•˜์„ธ์š”.

5. ๊ณ„์ขŒ์ด์ „ ์‹œ ์‹ค๋ฌผ์ด์ „ ๋ถˆ๊ฐ€ ์ƒํ’ˆ๊ณผ ์†Œ์š”๊ธฐ๊ฐ„์„ ๋ฏธ๋ฆฌ ํ™•์ธํ•˜์„ธ์š”.

6. 6์›”๊ณผ 12์›”์— ์†์ต์„ ์ ๊ฒ€ํ•˜๊ณ  ์„ธ๊ธˆ ์ตœ์ ํ™” ์ „๋žต์„ ์‹คํ–‰ํ•˜์„ธ์š”.

 

⚠️ ๋ฉด์ฑ…์กฐํ•ญ

์ด ๊ธ€์€ 2026๋…„ 1์›” ๊ธฐ์ค€ ๊ณต๊ฐœ๋œ ์ •๋ณด๋ฅผ ๋ฐ”ํƒ•์œผ๋กœ ์ž‘์„ฑ๋œ ์ •๋ณด ์ œ๊ณต ๋ชฉ์ ์˜ ์ฝ˜ํ…์ธ ์˜ˆ์š”. ํŠน์ • ๊ธˆ์œต์ƒํ’ˆ์˜ ์ˆ˜์ต์„ ๋ณด์žฅํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ํˆฌ์ž๋ฅผ ๊ถŒ์œ ํ•˜๋Š” ๋‚ด์šฉ์ด ์•„๋‹ˆ์—์š”.

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• ๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ ๊ณต์‹ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€: https://www.fsc.go.kr

• ๊ตญ์„ธ์ฒญ ๊ณต์‹ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€: https://www.nts.go.kr

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