Translate

ISA ๋งŒ๊ธฐ·์—ฐ์žฅ·์žฌ๊ฐ€์ž… ์„ ํƒ ๊ฐ€์ด๋“œ: '3๋…„ ์ฑ„์› ๋Š”๋ฐ' ๊ฐ€์žฅ ๋งŽ์ด ํ•˜๋Š” ์‹ค์ˆ˜ 7๊ฐ€์ง€

 

ISA ๋งŒ๊ธฐ์™€ ์—ฐ์žฅ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ๊ณ ๋ฏผํ•˜๋ฉฐ ์„œ๋ฅ˜๋ฅผ ๊ฒ€ํ† ํ•˜๋Š” ์—ฌ์„ฑ ํˆฌ์ž์ž ์ด๋ฏธ์ง€

๋“œ๋””์–ด 3๋…„์„ ์ฑ„์› ์–ด์š”! ๐ŸŽ‰ ISA ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„์„ ๋ฌด์‚ฌํžˆ ๋„˜๊ธด ์—ฌ๋Ÿฌ๋ถ„, ์ •๋ง ์ถ•ํ•˜๋“œ๋ ค์š”!

 

๊ทธ๋Ÿฐ๋ฐ ๋ง‰์ƒ ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ๋‹ค๊ฐ€์˜ค๋‹ˆ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ํ•ด์•ผ ํ• ์ง€ ๋ง‰๋ง‰ํ•˜์ง€ ์•Š์œผ์„ธ์š”? "์—ฐ์žฅํ•˜๋ฉด ๋˜๋‚˜?", "ํ•ด์ง€ํ•˜๊ณ  ์žฌ๊ฐ€์ž…์ด ๋‚ซ๋‚˜?", "์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์˜ฎ๊ธฐ๋ฉด ๋ญ๊ฐ€ ์ข‹์ง€?" ํˆฌ์ž ์ปค๋ฎค๋‹ˆํ‹ฐ์—๋Š” ISA ๋งŒ๊ธฐ ๊ด€๋ จ ์งˆ๋ฌธ์ด ์Ÿ์•„์ง€๊ณ  ์žˆ์–ด์š”. ์‹ค์ œ๋กœ ์ž˜๋ชป๋œ ์„ ํƒ์œผ๋กœ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋‚ ๋ฆฌ๊ฑฐ๋‚˜, ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ๊ธฐํšŒ๋ฅผ ๋†“์น˜๋Š” ๋ถ„๋“ค์ด ์ƒ๊ฐ๋ณด๋‹ค ๋งŽ๋‹ต๋‹ˆ๋‹ค.

 

์ด ๊ธ€์—์„œ๋Š” ๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ, ๊ตญ์„ธ์ฒญ, ๊ธˆ์œตํˆฌ์žํ˜‘ํšŒ์˜ ๊ณต์‹ ์ž๋ฃŒ์™€ 2026๋…„ ํ˜„์žฌ ์ ์šฉ๋˜๋Š” ๊ทœ์ •์„ ๋ฐ”ํƒ•์œผ๋กœ ISA ๋งŒ๊ธฐ ์‹œ ๊ฐ€์žฅ ๋งŽ์ด ํ•˜๋Š” ์‹ค์ˆ˜ 7๊ฐ€์ง€์™€ ์ƒํ™ฉ๋ณ„ ์ตœ์  ๋Œ€์‘๋ฒ•์„ ์ •๋ฆฌํ•ด ๋“œ๋ฆด๊ฒŒ์š”. ๋๊นŒ์ง€ ์ฝ์œผ์‹œ๋ฉด ๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ์„ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๊ตด๋ ค์•ผ ๊ฐ€์žฅ ํšจ์œจ์ ์ธ์ง€ ๋ช…ํ™•ํ•ด์งˆ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”! ๐Ÿ˜Š

 

๐Ÿ”ฅ 3๋…„ ์ฑ„์› ๋Š”๋ฐ ์™œ ์†ํ•ด๋ฅผ ๋ณด๊ฒŒ ๋ ๊นŒ?

 

์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ISA ๊ณ„์ขŒ์˜ ๋งŒ๊ธฐ์ผ์„ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ๋งŒ๊ธฐ์ผ์ด ํ•œ ๋‹ฌ ์•ˆ์— ๋‹ค๊ฐ€์˜จ๋‹ค๋ฉด ์ด ๊ธ€์„ ์ฝ๊ณ  ์žˆ๋Š” ์ง€๊ธˆ์ด ๊ณจ๋“ ํƒ€์ž„์ด์—์š”! ISA๋Š” ๋งŒ๊ธฐ '์ „'์— ์—ฐ์žฅ ์‹ ์ฒญ์„ ํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š”๋ฐ, ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ์ง€๋‚˜๋ฒ„๋ฆฌ๋ฉด ์—ฐ์žฅ ์ž์ฒด๊ฐ€ ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์ง€๊ฑฐ๋“ ์š”.

 

๐Ÿ“Œ ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„๊ณผ ๋งŒ๊ธฐ๋Š” ๋‹ค๋ฅธ ๊ฐœ๋…

 

๋งŽ์€ ๋ถ„๋“ค์ด ํ˜ผ๋™ํ•˜๋Š” ๋ถ€๋ถ„์ธ๋ฐ, ISA์˜ '์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„ 3๋…„'๊ณผ '๋งŒ๊ธฐ'๋Š” ๋ณ„๊ฐœ์˜ˆ์š”. ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„์€ ๋น„๊ณผ์„ธ·์ €์œจ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›๊ธฐ ์œ„ํ•œ ์ตœ์†Œ ์œ ์ง€ ๊ธฐ๊ฐ„์ด๊ณ , ๋งŒ๊ธฐ๋Š” ๊ณ„์ขŒ ๊ฐœ์„ค ์‹œ ์„ค์ •ํ•œ ๊ณ„์•ฝ ์ข…๋ฃŒ์ผ์ด์—์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ๋งŒ๊ธฐ๋ฅผ 5๋…„์œผ๋กœ ์„ค์ •ํ–ˆ๋‹ค๋ฉด, 3๋…„์ด ์ง€๋‚œ ์‹œ์ ์— ์ค‘๋„ํ•ด์ง€ํ•ด๋„ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์€ ์œ ์ง€๋˜๋Š” ๊ตฌ์กฐ์˜ˆ์š”.

 

๋‚ด๊ฐ€ ์ƒ๊ฐํ–ˆ์„ ๋•Œ, ISA ๋งŒ๊ธฐ ๊ด€๋ จ ์†ํ•ด์˜ ๋Œ€๋ถ€๋ถ„์€ 'ํƒ€์ด๋ฐ'์„ ๋†“์น˜๋Š” ๋ฐ์„œ ๋ฐœ์ƒํ•˜๋Š” ๊ฒƒ ๊ฐ™์•„์š”. ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ ์‹ ์ฒญ์€ ๋งŒ๊ธฐ์ผ ๊ธฐ์ค€ 3๊ฐœ์›” ์ „๋ถ€ํ„ฐ ๋งŒ๊ธฐ์ผ ํ•˜๋ฃจ ์ „๊นŒ์ง€๋งŒ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๋ฐ, ์ด ๊ธฐ๊ฐ„์„ ๋†“์น˜๋ฉด ์„ ํƒ์ง€๊ฐ€ ํ™• ์ค„์–ด๋“ค๊ฑฐ๋“ ์š”.

 

๊ตฌ๋ถ„ ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„ ๋งŒ๊ธฐ
์ •์˜ ์„ธ์ œํ˜œํƒ ์ตœ์†Œ ์œ ์ง€ ๊ธฐ๊ฐ„ ๊ณ„์ขŒ ๊ณ„์•ฝ ์ข…๋ฃŒ์ผ
๊ธฐ๊ฐ„ 3๋…„ ๊ณ ์ • 3๋…„~์ˆ˜์‹ญ๋…„ ์ž์œ  ์„ค์ •
๊ฒฝ๊ณผ ํ›„ ํ•ด์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ ์œ ์ง€ ์ž๋™ ์ •์‚ฐ ์ฒ˜๋ฆฌ
์—ฐ์žฅ ๊ฐ€๋Šฅ ์—ฌ๋ถ€ ํ•ด๋‹น ์—†์Œ ๋งŒ๊ธฐ ์ „ ์‹ ์ฒญ ์‹œ ๊ฐ€๋Šฅ

 

์œ„ ํ‘œ๋ฅผ ๋ณด๋ฉด ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„์„ ์ฑ„์šด ํ›„๋ผ๋ฉด ๋งŒ๊ธฐ ์ „์—๋„ ํ•ด์ง€๊ฐ€ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ , ๊ทธ๋ž˜๋„ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์€ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ๊ฑธ ์•Œ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ทธ๋ ‡๋‹ค๋ฉด ํˆฌ์ž์ž๋“ค์ด ๊ตฌ์ฒด์ ์œผ๋กœ ์–ด๋–ค ์‹ค์ˆ˜๋ฅผ ๋งŽ์ด ์ €์ง€๋ฅด๋Š” ๊ฑธ๊นŒ์š”? ๐Ÿค”

 

⚠️ ISA ๋งŒ๊ธฐ ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ์ €์ง€๋ฅด๋Š” 7๊ฐ€์ง€ ์‹ค์ˆ˜

 

์ฒดํฌ๋ฆฌ์ŠคํŠธ๋ฅผ ํ†ตํ•ด ๋ณธ์ธ์—๊ฒŒ ํ•ด๋‹น๋˜๋Š” ์‹ค์ˆ˜๊ฐ€ ์žˆ๋Š”์ง€ ์ ๊ฒ€ํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ํ•˜๋‚˜๋ผ๋„ ํ•ด๋‹น๋œ๋‹ค๋ฉด ์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ๋Œ€์‘ ์ „๋žต์„ ์„ธ์›Œ์•ผ ํ•ด์š”!

 

๐Ÿšจ ์‹ค์ˆ˜ 1: ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ ์‹ ์ฒญ ๊ธฐ๊ฐ„์„ ๋†“์นจ

 

ISA ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ์€ ๋งŒ๊ธฐ์ผ ๊ธฐ์ค€ 3๊ฐœ์›” ์ „๋ถ€ํ„ฐ ๋งŒ๊ธฐ์ผ 1์˜์—…์ผ ์ „๊นŒ์ง€๋งŒ ์‹ ์ฒญํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋งŒ๊ธฐ์ผ์ด ์ง€๋‚˜๋ฉด ์—ฐ์žฅ์ด ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ , ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…๋งŒ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๋ฌธ์ œ๋Š” ์žฌ๊ฐ€์ž… ์‹œ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ๋‹ค์‹œ ์‹ฌ์‚ฌ๋ฐ›์•„์•ผ ํ•œ๋‹ค๋Š” ์ ์ด์—์š”.

 

๐Ÿšจ ์‹ค์ˆ˜ 2: ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์†Œ์ง„ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ํ™•์ธ ์•ˆ ํ•จ

 

3๋…„๊ฐ„ ์ˆœ์ˆ˜์ต์ด 200๋งŒ์›(์„œ๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›)์„ ์ด๋ฏธ ๋„˜์—ˆ๋‹ค๋ฉด ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…์ด ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ์•„์ง ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ๋‹ค ์“ฐ์ง€ ์•Š์•˜๋‹ค๋ฉด ์—ฐ์žฅํ•ด์„œ ํ•œ๋„๋ฅผ ์ฑ„์šฐ๋Š” ๊ฒŒ ๋‚˜์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ด ํŒ๋‹จ์„ ์•ˆ ํ•˜๊ณ  ๋ฌด์ž‘์ • ์—ฐ์žฅํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ํ•ด์ง€ํ•˜๋Š” ๊ฑด ์†ํ•ด์˜ˆ์š”.

 

๐Ÿšจ ์‹ค์ˆ˜ 3: ์†์‹ค ์ƒํƒœ์—์„œ ์„ฑ๊ธ‰ํ•˜๊ฒŒ ํ•ด์ง€ํ•จ

 

์†์ตํ†ต์‚ฐ ํ›„ ์ˆœ์†์‹ค ์ƒํƒœ๋ผ๋ฉด ํ•ด์ง€ํ•˜์ง€ ์•Š๊ณ  ์—ฐ์žฅํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ์†์‹ค ์ƒํƒœ์—์„œ ํ•ด์ง€ํ•˜๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ์ „ํ˜€ ํ™œ์šฉํ•˜์ง€ ๋ชปํ•œ ์ฑ„ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๋‹ซ๋Š” ์…ˆ์ด๊ฑฐ๋“ ์š”. ์—ฐ์žฅํ•ด์„œ ์ˆ˜์ต์ด ๋‚˜๋ฉด ์†์‹ค๊ณผ ์ƒ๊ณ„ ํ›„ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊นŒ์ง€ ์ ์šฉ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

์‹ค์ˆ˜ ์œ ํ˜• ๋ฐœ์ƒ ์ƒํ™ฉ ์†์‹ค ๊ทœ๋ชจ
์—ฐ์žฅ ๊ธฐ๊ฐ„ ๋†“์นจ ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ ์—ฐ์žฅ ๋ถˆ๊ฐ€ ์žฌ๊ฐ€์ž… ์ž๊ฒฉ ์‹ฌ์‚ฌ ๋ฆฌ์Šคํฌ
๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ๋ฏธํ™•์ธ ํ•œ๋„ ๋‚จ์€ ์ฑ„ ํ•ด์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ ๋ฏธํ™œ์šฉ
์†์‹ค ์ƒํƒœ ํ•ด์ง€ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ๊ธฐํšŒ ์ƒ์‹ค ํ–ฅํ›„ ์ˆ˜์ต ์ƒ๊ณ„ ๋ถˆ๊ฐ€
์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ 60์ผ ์ดˆ๊ณผ ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ 60์ผ ๊ฒฝ๊ณผ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ 300๋งŒ์› ์ƒ์‹ค
์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ๋ฏธํ™•์ธ ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž… ๋ถˆ๊ฐ€ ISA ๊ฐ€์ž… ์ž๊ฒฉ ์ƒ์‹ค
๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋ฏธํ™•์ธ ์ž”์—ฌ ํ•œ๋„ ๋ฐฉ์น˜ ์—ฐ์žฅ ์‹œ ํ•œ๋„ ์ด์›” ๊ธฐํšŒ ์ƒ์‹ค
์ƒํ’ˆ ์ •๋ฆฌ ์ˆœ์„œ ์‹ค์ˆ˜ ์†์‹ค ์ƒํ’ˆ ๋จผ์ € ๋งค๋„ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ํšจ๊ณผ ๊ฐ์†Œ

 

๐Ÿšจ ์‹ค์ˆ˜ 4~7: ์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜·์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ·๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„·์ƒํ’ˆ์ •๋ฆฌ

 

๋„ค ๋ฒˆ์งธ๋กœ ํ”ํ•œ ์‹ค์ˆ˜๋Š” ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜ ๊ธฐํ•œ 60์ผ์„ ๋†“์น˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ISA ๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ์„ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•์ด๋‚˜ IRP๋กœ ์ด์ „ํ•˜๋ฉด ์ด์ „ ๊ธˆ์•ก์˜ 10%(์ตœ๋Œ€ 300๋งŒ์›)๋ฅผ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š”๋ฐ, ๋งŒ๊ธฐ์ผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ 60์ผ์ด ์ง€๋‚˜๋ฉด ์ด ํ˜œํƒ์ด ์‚ฌ๋ผ์ ธ์š”.

 

๋‹ค์„ฏ ๋ฒˆ์งธ๋Š” ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ํ™•์ธํ•˜์ง€ ์•Š๊ณ  ํ•ด์ง€ํ•˜๋Š” ์‹ค์ˆ˜์˜ˆ์š”. ์ง์ „ 3๋…„๊ฐ„ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ด ์—ฐ 2,000๋งŒ์›์„ ๋„˜์€ ์ ์ด ์žˆ๋‹ค๋ฉด ISA ์žฌ๊ฐ€์ž…์ด ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ํ•ด์ง€ ์ „์— ๋ฐ˜๋“œ์‹œ ํ™•์ธํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

์—ฌ์„ฏ ๋ฒˆ์งธ๋Š” ์ž”์—ฌ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋ฅผ ํ™•์ธํ•˜์ง€ ์•Š๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ISA๋Š” ์—ฐ๊ฐ„ 2,000๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋‚ฉ์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ , ์ฑ„์šฐ์ง€ ๋ชปํ•œ ๊ธˆ์•ก์€ ๋‹ค์Œ ํ•ด๋กœ ์ด์›”๋ผ์š”. ์—ฐ์žฅํ•˜๋ฉด ๊ธฐ์กด ์ž”์—ฌ ํ•œ๋„๋ฅผ ๊ณ„์† ํ™œ์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ, ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋ฆฌ์…‹๋˜๋Š” ๋Œ€์‹  ์ƒˆ๋กœ ์‹œ์ž‘ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

์ผ๊ณฑ ๋ฒˆ์งธ๋Š” ๋งŒ๊ธฐ ์‹œ ์ƒํ’ˆ ์ •๋ฆฌ ์ˆœ์„œ๋ฅผ ์ž˜๋ชป ์žก๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์†์ตํ†ต์‚ฐ์„ ๊ณ ๋ คํ•ด์„œ ์–ด๋–ค ์ƒํ’ˆ์„ ๋จผ์ € ์ •๋ฆฌํ• ์ง€ ์ „๋žต์ ์œผ๋กœ ์ ‘๊ทผํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ๊ทธ๋ ‡๋‹ค๋ฉด ์—ฐ์žฅ๊ณผ ์žฌ๊ฐ€์ž… ์ค‘ ์–ด๋–ค ์„ ํƒ์ด ๋‚˜์—๊ฒŒ ๋งž๋Š”์ง€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ํŒ๋‹จํ• ๊นŒ์š”? ๐Ÿง

 

๐Ÿ’ก ์—ฐ์žฅ vs ํ•ด์ง€ ์žฌ๊ฐ€์ž…, ์ƒํ™ฉ๋ณ„ ์ตœ์  ์„ ํƒ๋ฒ•

 

์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ISA ๊ณ„์ขŒ์— ๋กœ๊ทธ์ธํ•ด์„œ '์†์ตํ†ต์‚ฐ ํ˜„ํ™ฉ'๊ณผ '์ž”์—ฌ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„'๋ฅผ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ์ด ๋‘ ๊ฐ€์ง€ ์ˆซ์ž๊ฐ€ ์ตœ์  ์„ ํƒ์˜ ํ•ต์‹ฌ ๊ธฐ์ค€์ด์—์š”!

 

๐Ÿ“ˆ ์ƒํ™ฉ 1: ์ˆœ์ˆ˜์ต์ด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ๋„˜์—ˆ๋‹ค๋ฉด

 

3๋…„๊ฐ„ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ๊ฒฐ๊ณผ ์ˆœ์ˆ˜์ต์ด 200๋งŒ์›(์„œ๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›)์„ ์ดˆ๊ณผํ–ˆ๋‹ค๋ฉด, ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…์ด ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ์ด๋ฅธ๋ฐ” 'ISA ํ’์ฐจ๋Œ๋ฆฌ๊ธฐ' ์ „๋žต์ด์—์š”. ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„์™€ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋ชจ๋‘ ์ƒˆ๋กœ ์ƒ๊ธฐ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, ํ–ฅํ›„ ๋ฐœ์ƒํ•  ์ˆ˜์ต์— ๋Œ€ํ•ด์„œ๋„ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

๐Ÿ“‰ ์ƒํ™ฉ 2: ์•„์ง ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋‚จ์•˜๋‹ค๋ฉด

 

์ˆœ์ˆ˜์ต์ด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์ดํ•˜๋ผ๋ฉด ์—ฐ์žฅ์„ ๊ณ ๋ คํ•ด ๋ณผ ๋งŒํ•ด์š”. ์—ฐ์žฅํ•˜๋ฉด ๊ธฐ์กด ๊ณ„์ขŒ์˜ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ๋‚ด์—ญ์ด ์œ ์ง€๋˜๋ฉด์„œ, ์ถ”๊ฐ€๋กœ ๋ฐœ์ƒํ•˜๋Š” ์ˆ˜์ต์— ๋Œ€ํ•ด ๋‚จ์€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ฑฐ๋“ ์š”. ๋‹ค๋งŒ ์ž”์—ฌ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋„ ํ•จ๊ป˜ ํ™•์ธํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ์ด๋ฏธ 1์–ต์› ํ•œ๋„๋ฅผ ๋‹ค ์ผ๋‹ค๋ฉด ์—ฐ์žฅํ•ด๋„ ์ถ”๊ฐ€ ๋‚ฉ์ž…์ด ์•ˆ ๋ผ์š”.

 

ํ˜„์žฌ ์ƒํ™ฉ ์ถ”์ฒœ ์„ ํƒ ํ•ต์‹ฌ ์ด์œ 
์ˆœ์ˆ˜์ต > ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž… ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ๋ฆฌ์…‹
์ˆœ์ˆ˜์ต < ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์—ฐ์žฅ ๊ณ ๋ ค ์ž”์—ฌ ํ•œ๋„ ํ™œ์šฉ
์ˆœ์†์‹ค ์ƒํƒœ ์—ฐ์žฅ ํ›„ ์ˆ˜์ต ํšŒ๋ณต ๋Œ€๊ธฐ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ํšจ๊ณผ ๊ทน๋Œ€ํ™”
๊ธˆ์œต์†Œ๋“ 2์ฒœ๋งŒ์› ์ดˆ๊ณผ ์ด๋ ฅ ์—ฐ์žฅ ์œ ์ง€ ์žฌ๊ฐ€์ž… ๋ถˆ๊ฐ€ ์œ„ํ—˜
์—ฐ๊ธˆ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ์—ฌ์œ  ํ•ด์ง€ ํ›„ ์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ ์ถ”๊ฐ€ ๊ณต์ œ 300๋งŒ์›

 

⚙️ ์—ฐ์žฅ๊ณผ ์žฌ๊ฐ€์ž…์˜ ์‹ค์งˆ์  ์ฐจ์ด

 

์—ฐ์žฅ์€ ๊ธฐ์กด ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๊ทธ๋Œ€๋กœ ์œ ์ง€ํ•˜๋ฉด์„œ ๋งŒ๊ธฐ๋งŒ ๋Š˜๋ฆฌ๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์†์ตํ†ต์‚ฐ ๋‚ด์—ญ, ์ž”์—ฌ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋ชจ๋‘ ์œ ์ง€๋ผ์š”. ๋ฐ˜๋ฉด ์žฌ๊ฐ€์ž…์€ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ํ•ด์ง€ํ•˜๊ณ  ์ƒˆ๋กœ ์—ฌ๋Š” ๊ฑฐ๋ผ์„œ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„์™€ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋ชจ๋‘ ๋ฆฌ์…‹๋˜์ง€๋งŒ, ๊ธฐ์กด ์†์ต์€ ์ •์‚ฐ ํ›„ ์ข…๋ฃŒ๋ผ์š”.

 

์ค‘์š”ํ•œ ์ ์€ ์—ฐ์žฅ ์‹œ์—๋„ ๊ฐ€์ž… ์ž๊ฒฉ ์‹ฌ์‚ฌ๋ฅผ ๋‹ค์‹œ ๋ฐ›๋Š”๋‹ค๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์—ฐ์žฅ์ผ ๊ธฐ์ค€ ์ง์ „ 3๋…„ ๋‚ด ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž์˜€๋‹ค๋ฉด ์—ฐ์žฅ์ด ๊ฑฐ๋ถ€๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์„œ๋ฏผํ˜• ISA๋„ ์—ฐ์žฅ ์‹œ์ ์— ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑ ๋ชป ํ•˜๋ฉด ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜๋  ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ ์š”.

 

๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์†Œ์ง„ ์—ฌ๋ถ€์— ๋”ฐ๋ฅธ ๋” ๊ตฌ์ฒด์ ์ธ ์ „๋žต์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์„ธ์›Œ์•ผ ํ• ๊นŒ์š”? ๋‹ค์Œ ์„น์…˜์—์„œ ์ž์„ธํžˆ ์•Œ์•„๋ณผ๊ฒŒ์š”! ๐Ÿ“Š

 

๐Ÿ“Š ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์†Œ์ง„ ์—ฌ๋ถ€์— ๋”ฐ๋ฅธ ์ „๋žต ๋น„๊ต

 

๊ธˆ์œตํˆฌ์žํ˜‘ํšŒ ์ž๋ฃŒ์— ๋”ฐ๋ฅด๋ฉด 2024๋…„ ๋ง ๊ธฐ์ค€ ISA ๊ฐ€์ž…์ž๋Š” 555๋งŒ๋ช…์„ ๋„˜์–ด์„ฐ๊ณ , ์ค‘๊ฐœํ˜• ISA ์ถœ์‹œ 3๋…„์ฐจ์ธ 2024๋…„๋ถ€ํ„ฐ ๋งŒ๊ธฐ ๋„๋ž˜ ๋ฌผ๋Ÿ‰์ด ๋ณธ๊ฒฉ์ ์œผ๋กœ ๋Š˜์–ด๋‚˜๊ณ  ์žˆ์–ด์š”. ๊ทธ๋งŒํผ ๋งŒ๊ธฐ ์„ ํƒ์— ๋Œ€ํ•œ ๊ด€์‹ฌ๋„ ๋†’์•„์ง€๊ณ  ์žˆ์ฃ .

 

๐Ÿ’ฐ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 200๋งŒ์› ๊ธฐ์ค€ ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ด์…˜

 

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด๋ณผ๊ฒŒ์š”. A์”จ๋Š” 3๋…„๊ฐ„ ISA์—์„œ ์ด 300๋งŒ์›์˜ ์ˆœ์ˆ˜์ต์„ ์˜ฌ๋ ธ์–ด์š”. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ 200๋งŒ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•œ 100๋งŒ์›์— ๋Œ€ํ•ด์„œ๋Š” 9.9% ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์„œ ์•ฝ 99,000์›์˜ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ด๊ฒŒ ๋ผ์š”. ๋งŒ์•ฝ A์”จ๊ฐ€ ๊ณ„์† ์—ฐ์žฅํ•ด์„œ ๋‹ค์Œ 3๋…„๊ฐ„ 200๋งŒ์›์„ ๋” ๋ฒŒ๋ฉด, ์ถ”๊ฐ€ 200๋งŒ์› ์ „์ฒด์— 9.9%์ธ ์•ฝ 198,000์›์˜ ์„ธ๊ธˆ์ด ๋ถ™์–ด์š”.

 

๋ฐ˜๋ฉด A์”จ๊ฐ€ ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ–ˆ๋‹ค๋ฉด? ์ƒˆ ISA์—์„œ ๋ฐœ์ƒํ•˜๋Š” 200๋งŒ์›๊นŒ์ง€๋Š” ๋‹ค์‹œ ๋น„๊ณผ์„ธ์˜ˆ์š”. ๊ฐ™์€ 200๋งŒ์›์„ ๋ฒŒ์–ด๋„ ์„ธ๊ธˆ์ด 0์›์ธ ๊ฑฐ์ฃ . 6๋…„๊ฐ„ ์ด 500๋งŒ์›์„ ๋ฒˆ ๊ธฐ์ค€์œผ๋กœ ๋ณด๋ฉด, ์—ฐ์žฅ ์œ ์ง€ ์‹œ ์•ฝ 297,000์› vs ์žฌ๊ฐ€์ž… ์‹œ ์•ฝ 99,000์›์œผ๋กœ ์„ธ๊ธˆ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ์•ฝ 20๋งŒ์› ๊ฐ€๊นŒ์ด ๋‚˜์š”.

 

์‹œ๋‚˜๋ฆฌ์˜ค 1~3๋…„์ฐจ ์ˆ˜์ต 4~6๋…„์ฐจ ์ˆ˜์ต ์ด ์„ธ๊ธˆ
์—ฐ์žฅ ์œ ์ง€ 300๋งŒ์› (๋น„๊ณผ์„ธ 200๋งŒ+๊ณผ์„ธ 100๋งŒ) 200๋งŒ์› (์ „์•ก ๊ณผ์„ธ) ์•ฝ 297,000์›
ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž… 300๋งŒ์› (๋น„๊ณผ์„ธ 200๋งŒ+๊ณผ์„ธ 100๋งŒ) 200๋งŒ์› (๋น„๊ณผ์„ธ) ์•ฝ 99,000์›

 

๐Ÿ“‹ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์†Œ์ง„ ์ „๋žต ์ฒดํฌ๋ฆฌ์ŠคํŠธ

 

์ฒซ์งธ, ํ˜„์žฌ ์†์ตํ†ต์‚ฐ ํ›„ ์ˆœ์ˆ˜์ต์ด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„(200๋งŒ์›/400๋งŒ์›)๋ฅผ ๋„˜์—ˆ๋Š”์ง€ ํ™•์ธํ•ด์š”. ๋‘˜์งธ, ์•ž์œผ๋กœ 3๋…„๊ฐ„ ์˜ˆ์ƒ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋Œ€๋žต์ ์œผ๋กœ ๊ฐ€๋Š ํ•ด ๋ด์š”. ์…‹์งธ, ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ํ™•์ธํ•ด์š”. ๋„ท์งธ, ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋‚จ์•„ ์žˆ๋Š”์ง€ ์ฒดํฌํ•ด์š”. ์ด ๋„ค ๊ฐ€์ง€๋ฅผ ์ข…ํ•ฉํ•ด์„œ ์—ฐ์žฅ/์žฌ๊ฐ€์ž…/์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ ์ค‘ ์ตœ์  ์„ ํƒ์„ ํ•˜๋ฉด ๋ผ์š”.

 

๊ทธ๋Ÿฐ๋ฐ ๋งŒ์•ฝ ์ง€๊ธˆ ์†์‹ค ์ƒํƒœ๋ผ๋ฉด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ํ•ด์•ผ ํ• ๊นŒ์š”? ์ด ๊ฒฝ์šฐ๋Š” ์ „๋žต์ด ์™„์ „ํžˆ ๋‹ฌ๋ผ์ ธ์š”! ๐Ÿ“–

 

๐Ÿ“– ์†์‹ค ์ƒํƒœ์—์„œ ๋งŒ๊ธฐ๋ฅผ ๋งž์ดํ–ˆ๋‹ค๋ฉด

 

์†์‹ค ์ƒํƒœ์—์„œ ISA ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ๋๋‹ค๋ฉด, ์„ฑ๊ธ‰ํ•˜๊ฒŒ ํ•ด์ง€ํ•˜์ง€ ๋งˆ์„ธ์š”! ์ด ๊ฒฝ์šฐ ์—ฐ์žฅ์ด ๊ฑฐ์˜ ๋Œ€๋ถ€๋ถ„ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”.

 

๐Ÿ˜ฐ ์†์‹ค ์ƒํƒœ ํ•ด์ง€์˜ ๋ฌธ์ œ์ 

 

ISA์˜ ํ•ต์‹ฌ ์žฅ์  ์ค‘ ํ•˜๋‚˜๋Š” ์†์ตํ†ต์‚ฐ์ด์—์š”. ์†์‹ค์ด ๋‚œ ์ƒํ’ˆ๊ณผ ์ˆ˜์ต์ด ๋‚œ ์ƒํ’ˆ์˜ ๊ฒฐ๊ณผ๋ฅผ ํ•ฉ์‚ฐํ•ด์„œ, ์ˆœ์ˆ˜์ต์— ๋Œ€ํ•ด์„œ๋งŒ ๊ณผ์„ธํ•˜๋Š” ๊ตฌ์กฐ์ฃ . ๊ทธ๋Ÿฐ๋ฐ ์†์‹ค ์ƒํƒœ์—์„œ ํ•ด์ง€ํ•ด๋ฒ„๋ฆฌ๋ฉด ์ด ์†์‹ค์€ ๊ทธ๋ƒฅ ์‚ฌ๋ผ์ ธ์š”. ํ–ฅํ›„ ๋‹ค๋ฅธ ์ˆ˜์ต๊ณผ ์ƒ๊ณ„ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ธฐํšŒ๋ฅผ ์Šค์Šค๋กœ ๋ฒ„๋ฆฌ๋Š” ์…ˆ์ด์—์š”.

 

✅ ์†์‹ค ์ƒํƒœ์ผ ๋•Œ ์ตœ์  ์ „๋žต

 

์†์‹ค ์ƒํƒœ๋ผ๋ฉด ๋งŒ๊ธฐ๋ฅผ ์—ฐ์žฅํ•˜๊ณ , ์‹œ์žฅ ํšŒ๋ณต์„ ๊ธฐ๋‹ค๋ฆฌ๋ฉด์„œ ์ˆ˜์ต์ด ๋‚  ๋•Œ๊นŒ์ง€ ์šด์šฉ์„ ๊ณ„์†ํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”. ๋‚˜์ค‘์— ์ˆ˜์ต์ด ๋ฐœ์ƒํ•˜๋ฉด ๊ธฐ์กด ์†์‹ค๊ณผ ์ƒ๊ณ„๋˜์–ด ์ˆœ์ˆ˜์ต์ด ์ค„์–ด๋“ค๊ณ , ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ๋‚ด์— ๋“ค์–ด์˜ฌ ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ๋„ ๋†’์•„์ง€๊ฑฐ๋“ ์š”.

 

์ƒํ™ฉ ์†์‹ค ํ•ด์ง€ ์—ฐ์žฅ ํ›„ ํšŒ๋ณต
ํ˜„์žฌ ์†์‹ค -100๋งŒ์› -100๋งŒ์›
์ดํ›„ 3๋…„ ์ˆ˜์ต ์ƒˆ ISA์—์„œ +300๋งŒ์› ๊ธฐ์กด ISA์—์„œ +300๋งŒ์›
์†์ตํ†ต์‚ฐ ๊ฒฐ๊ณผ ์ˆœ์ˆ˜์ต 300๋งŒ์› ์ˆœ์ˆ˜์ต 200๋งŒ์›
๋น„๊ณผ์„ธ ์ ์šฉ 200๋งŒ์›๊นŒ์ง€ 200๋งŒ์› ์ „์•ก
๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ 100๋งŒ์› 0์›
์„ธ๊ธˆ ์•ฝ 99,000์› 0์›

 

⚠️ ์†์‹ค ์—ฐ์žฅ ์‹œ ์ฃผ์˜์‚ฌํ•ญ

 

๋‹ค๋งŒ ์†์‹ค์ด ๊ณ„์†๋  ๊ฒƒ ๊ฐ™๋‹ค๋ฉด ๋ฌดํ•œ์ • ์—ฐ์žฅ๋งŒ ํ•  ์ˆ˜๋Š” ์—†์–ด์š”. ISA ์†์‹ค์€ ๊ณ„์ขŒ ๋ฐ–์œผ๋กœ ์ด์›”๋˜์ง€ ์•Š๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, ์–ธ์  ๊ฐ€๋Š” ์ •์‚ฐ์„ ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ์‹œ์žฅ ์ƒํ™ฉ๊ณผ ๋ณธ์ธ์˜ ํˆฌ์ž ๊ณ„ํš์„ ์ข…ํ•ฉ์ ์œผ๋กœ ๊ณ ๋ คํ•ด์„œ ํŒ๋‹จํ•˜์„ธ์š”. ์ „๋ฌธ๊ฐ€๋“ค์€ ๋ณดํ†ต '๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ์ฑ„์šธ ๋•Œ๊นŒ์ง€ ์—ฐ์žฅ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…'ํ•˜๋Š” ์ „๋žต์„ ์ถ”์ฒœํ•ด์š”.

 

๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ์„ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์˜ฎ๊ธฐ๋ฉด ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๊นŒ์ง€ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ์‚ฌ์‹ค, ์•Œ๊ณ  ๊ณ„์…จ๋‚˜์š”? ์ด ๋ถ€๋ถ„์„ ์ž์„ธํžˆ ์•Œ์•„๋ณผ๊ฒŒ์š”! ⏰

 

⏰ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜์œผ๋กœ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ๋ฐ›๋Š” ๋ฒ•

 

ISA ๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ์„ ๋˜‘๋˜‘ํ•˜๊ฒŒ ๊ตด๋ฆฌ๊ณ  ์‹ถ๋‹ค๋ฉด, ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜ ์ „๋žต์„ ๋ฐ˜๋“œ์‹œ ์•Œ์•„๋‘์„ธ์š”! ์ตœ๋Œ€ 300๋งŒ์›์˜ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋ฅผ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ธฐํšŒ์˜ˆ์š”.

 

๐Ÿ’ธ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜์˜ ํ•ต์‹ฌ ํ˜œํƒ

 

ISA ๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ(๋˜๋Š” ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„ 3๋…„ ๊ฒฝ๊ณผ ํ›„ ํ•ด์ง€ ํ™˜๊ธ‰๊ธˆ)์„ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•์ด๋‚˜ IRP๋กœ ์ด์ฒดํ•˜๋ฉด, ์ด์ฒด ๊ธˆ์•ก์˜ 10%๋ฅผ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ํ•œ๋„๋Š” ์ตœ๋Œ€ 300๋งŒ์›์ด์—์š”. ์›๋ž˜ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํ•œ๋„๊ฐ€ ์—ฐ๊ฐ„ 900๋งŒ์›์ธ๋ฐ, ISA ์ „ํ™˜ ์ž๊ธˆ์œผ๋กœ 300๋งŒ์›์„ ๋”ํ•ด ์ด 1,200๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๊ณต์ œ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์ง€๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”.

 

๐Ÿ“… ๊ผญ ์ง€์ผœ์•ผ ํ•  60์ผ ๊ธฐํ•œ

 

์—ฌ๊ธฐ์„œ ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฑด '60์ผ'์ด๋ผ๋Š” ๊ธฐํ•œ์ด์—์š”. ISA ๋งŒ๊ธฐ์ผ(๋˜๋Š” ํ•ด์ง€์ผ)๋กœ๋ถ€ํ„ฐ 60์ผ ์ด๋‚ด์— ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์ด์ „์„ ์™„๋ฃŒํ•ด์•ผ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. 60์ผ์ด ์ง€๋‚˜๋ฉด ๊ทธ๋ƒฅ ์ผ๋ฐ˜ ์ถœ๊ธˆ์œผ๋กœ ๊ฐ„์ฃผ๋˜์–ด ์ถ”๊ฐ€ ๊ณต์ œ๊ฐ€ ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์ ธ์š”.

 

ํ•ญ๋ชฉ ๋‚ด์šฉ ๋น„๊ณ 
์ถ”๊ฐ€ ๊ณต์ œ ํ•œ๋„ ์ด์ฒด ๊ธˆ์•ก์˜ 10% ์ตœ๋Œ€ 300๋งŒ์›
์ด์ „ ๊ธฐํ•œ ๋งŒ๊ธฐ์ผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ 60์ผ ์ด๋‚ด ๊ธฐํ•œ ์—„์ˆ˜ ํ•„์ˆ˜
๋Œ€์ƒ ๊ณ„์ขŒ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•, IRP ๋‘˜ ๋‹ค ๊ฐ€๋Šฅ
์ด๊ธ‰์—ฌ 5,500๋งŒ์› ์ดํ•˜ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ์œจ 16.5% 300๋งŒ์› × 16.5% = 495,000์›
์ด๊ธ‰์—ฌ 5,500๋งŒ์› ์ดˆ๊ณผ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ์œจ 13.2% 300๋งŒ์› × 13.2% = 396,000์›

 

๐ŸŽฏ ์ตœ์ ์˜ ์ „ํ™˜ ๊ธˆ์•ก์€?

 

์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํ•œ๋„๊ฐ€ 300๋งŒ์›์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, ISA ๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ ์ค‘ 3,000๋งŒ์›๊นŒ์ง€๋งŒ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์ด์ฒดํ•˜๋ฉด ์ตœ๋Œ€ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‚˜๋จธ์ง€ ๊ธˆ์•ก์€ ISA์— ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•ด์„œ ๋‹ค์‹œ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ํšจ์œจ์ ์ด์—์š”.

 

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ISA ๋งŒ๊ธฐ ํ™˜๊ธ‰๊ธˆ์ด 5,000๋งŒ์›์ด๋ผ๋ฉด, 3,000๋งŒ์›์€ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์ด์ „ํ•ด์„œ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋ฅผ ๋ฐ›๊ณ , ๋‚˜๋จธ์ง€ 2,000๋งŒ์›์€ ์ƒˆ ISA์— ๋‚ฉ์ž…ํ•˜๋Š” ์ „๋žต์ด์—์š”. ์ด๋ ‡๊ฒŒ ํ•˜๋ฉด ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ์—์„œ ์•ฝ 40~50๋งŒ์›์˜ ์„ธ๊ธˆ ํ™˜๊ธ‰, ISA์—์„œ ์ƒˆ๋กœ์šด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ํ™•๋ณด๋ผ๋Š” ๋‘ ๋งˆ๋ฆฌ ํ† ๋ผ๋ฅผ ์žก์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”!

 

์ด์ œ ์ž์ฃผ ๋ฌป๋Š” ์งˆ๋ฌธ๋“ค์„ ์ •๋ฆฌํ•ด ๋ณผ๊ฒŒ์š”! ❓

 

❓ FAQ

 

Q1. ISA ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ์€ ์–ธ์ œ๊นŒ์ง€ ์‹ ์ฒญํ•ด์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A1. ๋งŒ๊ธฐ์ผ ๊ธฐ์ค€ 3๊ฐœ์›” ์ „๋ถ€ํ„ฐ ๋งŒ๊ธฐ์ผ 1์˜์—…์ผ ์ „๊นŒ์ง€ ์‹ ์ฒญํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ๋งŒ๊ธฐ์ผ์ด ์ง€๋‚˜๋ฉด ์—ฐ์žฅ์ด ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ  ํ•ด์ง€๋งŒ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”.

 

Q2. ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ๊ณผ ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž… ์ค‘ ๋ญ๊ฐ€ ๋” ์œ ๋ฆฌํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A2. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„(200๋งŒ์›/400๋งŒ์›)๋ฅผ ์ด๋ฏธ ์ฑ„์› ๋‹ค๋ฉด ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…์ด ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋‚จ์•˜๊ฑฐ๋‚˜ ์†์‹ค ์ƒํƒœ๋ผ๋ฉด ์—ฐ์žฅ์„ ๊ณ ๋ คํ•ด ๋ณด์„ธ์š”.

 

Q3. ISA ์—ฐ์žฅํ•˜๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๊ฐ€ ์ƒˆ๋กœ ์ƒ๊ธฐ๋‚˜์š”?

 

A3. ์•„๋‹ˆ์š”, ์—ฐ์žฅํ•˜๋ฉด ๊ธฐ์กด ํ•œ๋„๊ฐ€ ๊ทธ๋Œ€๋กœ ์œ ์ง€๋ผ์š”. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ๋ฆฌ์…‹ํ•˜๋ ค๋ฉด ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

Q4. ๋งŒ๊ธฐ ํ›„ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜ ๊ธฐํ•œ์€ ์–ธ์ œ๊นŒ์ง€์ธ๊ฐ€์š”?

 

A4. ISA ๋งŒ๊ธฐ์ผ(๋˜๋Š” ํ•ด์ง€์ผ)๋กœ๋ถ€ํ„ฐ 60์ผ ์ด๋‚ด์— ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์ด์ „ํ•ด์•ผ ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ(์ตœ๋Œ€ 300๋งŒ์›) ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q5. ์†์‹ค ์ƒํƒœ์—์„œ ํ•ด์ง€ํ•˜๋ฉด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A5. ์†์‹ค์€ ๊ทธ๋ƒฅ ์†Œ๋ฉธ๋ผ์š”. ํ–ฅํ›„ ์ˆ˜์ต๊ณผ ์ƒ๊ณ„ํ•  ๊ธฐํšŒ๋ฅผ ์žƒ๊ฒŒ ๋˜๋ฏ€๋กœ, ์†์‹ค ์ƒํƒœ๋ผ๋ฉด ์—ฐ์žฅํ•ด์„œ ์ˆ˜์ต ํšŒ๋ณต์„ ๊ธฐ๋‹ค๋ฆฌ๋Š” ๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”.

 

Q6. ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž๋„ ISA ์—ฐ์žฅ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A6. ์—ฐ์žฅ์ผ ๊ธฐ์ค€ ์ง์ „ 3๋…„ ๋‚ด 1ํšŒ ์ด์ƒ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž์˜€๋‹ค๋ฉด ์—ฐ์žฅ์ด ๊ฑฐ๋ถ€๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์žฌ๊ฐ€์ž…์€ ์•„์˜ˆ ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ ์š”.

 

Q7. ISA ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ๊ฐ€์ž… ์ž๊ฒฉ ์‹ฌ์‚ฌ๋ฅผ ๋‹ค์‹œ ๋ฐ›๋‚˜์š”?

 

A7. ๋„ค, ์žฌ๊ฐ€์ž… ์‹œ์ ์— ๊ฐ€์ž… ์š”๊ฑด(๋‚˜์ด, ์†Œ๋“, ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ์—ฌ๋ถ€)์„ ๋‹ค์‹œ ์‹ฌ์‚ฌ๋ฐ›์•„์š”. ์š”๊ฑด์„ ์ถฉ์กฑ ๋ชป ํ•˜๋ฉด ์žฌ๊ฐ€์ž…์ด ์•ˆ ๋ผ์š”.

 

Q8. ์„œ๋ฏผํ˜• ISA๋ฅผ ์—ฐ์žฅํ•˜๋ฉด ๊ณ„์† ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์œ ์ง€๋˜๋‚˜์š”?

 

A8. ์—ฐ์žฅ ์‹œ์ ์— ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด์„ ๋‹ค์‹œ ์‹ฌ์‚ฌํ•ด์š”. ์ด๊ธ‰์—ฌ 5,000๋งŒ์› ๋˜๋Š” ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“ 3,800๋งŒ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•˜๋ฉด ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q9. ISA ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ์€ ๋ช‡ ๋…„๊นŒ์ง€ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A9. ์—ฐ์žฅ ๊ธฐ๊ฐ„์— ๋ฒ•์  ์ƒํ•œ์€ ์—†์–ด์š”. ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋ณ„๋กœ ์ตœ๋Œ€ ์—ฐ์žฅ ๊ธฐ๊ฐ„์ด ๋‹ค๋ฅผ ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋‹ˆ, ๊ฐ€์ž…ํ•œ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฝ๊ด€์„ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”.

 

Q10. ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„ 3๋…„์ด ์ง€๋‚˜๋ฉด ์–ธ์ œ๋“  ํ•ด์ง€ํ•ด๋„ ๋น„๊ณผ์„ธ์ธ๊ฐ€์š”?

 

A10. ๋„ค, ์˜๋ฌด๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„(3๋…„)๋งŒ ์ง€๋‚˜๋ฉด ๋งŒ๊ธฐ ์ „์— ํ•ด์ง€ํ•ด๋„ ๋น„๊ณผ์„ธ·์ €์œจ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์ด ์œ ์ง€๋ผ์š”. ๋งŒ๊ธฐ๊นŒ์ง€ ๊ธฐ๋‹ค๋ฆด ํ•„์š” ์—†์–ด์š”.

 

Q11. ISA ํ’์ฐจ๋Œ๋ฆฌ๊ธฐ ์ „๋žต์ด ๋ญ”๊ฐ€์š”?

 

A11. 3๋…„๋งˆ๋‹ค ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ์ฑ„์šฐ๋ฉด ํ•ด์ง€ํ•˜๊ณ  ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•ด์„œ ์ƒˆ๋กœ์šด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ํ™•๋ณดํ•˜๋Š” ์ „๋žต์ด์—์š”. ์žฅ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ์ ˆ์„ธ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ์ปค์ ธ์š”.

 

Q12. ๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ์„ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์ด์ „ํ•˜๋ฉด ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ๋•Œ๊นŒ์ง€ ๋ชป ์ฐพ๋‚˜์š”?

 

A12. ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์ด์ „ํ•˜๋ฉด 55์„ธ ์ดํ›„ ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ์กฐ๊ฑด์ด ์ ์šฉ๋ผ์š”. ์ค‘๋„ ์ธ์ถœ ์‹œ ๊ธฐํƒ€์†Œ๋“์„ธ(16.5%)๊ฐ€ ๋ถ€๊ณผ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋‹ˆ ์ฃผ์˜ํ•˜์„ธ์š”.

 

Q13. ISA์—์„œ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์˜ฎ๊ธฐ๋ฉด ์–ด๋–ค ๊ณ„์ขŒ๊ฐ€ ๋” ์œ ๋ฆฌํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A13. ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•๊ณผ IRP ๋ชจ๋‘ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•์€ ํˆฌ์ž ์ž์œ ๋„๊ฐ€ ๋†’๊ณ , IRP๋Š” ํ‡ด์ง๊ธˆ๊ณผ ํ•ฉ์‚ฐ ๊ด€๋ฆฌํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋ณธ์ธ ์ƒํ™ฉ์— ๋งž๊ฒŒ ์„ ํƒํ•˜์„ธ์š”.

 

Q14. ๋งŒ๊ธฐ ์‹œ ๋ณด์œ  ์ค‘์ธ ETF๋‚˜ ์ฃผ์‹์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์ฒ˜๋ฆฌํ•˜๋‚˜์š”?

 

A14. ํ•ด์ง€ ์ „์— ๋งค๋„ํ•˜๊ณ  ํ˜„๊ธˆํ™”ํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์ผ๋ฐ˜์ ์ด์—์š”. ์ผ๋ถ€ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋Š” ํ˜„๋ฌผ ์ด์ „์„ ์ง€์›ํ•˜๊ธฐ๋„ ํ•˜๋‹ˆ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”.

 

Q15. ๋งŒ๊ธฐ ์‹œ ์ƒํ’ˆ ์ •๋ฆฌ ์ˆœ์„œ๊ฐ€ ์ค‘์š”ํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A15. ๋„ค, ์†์ตํ†ต์‚ฐ์„ ๊ณ ๋ คํ•ด์„œ ์ •๋ฆฌ ์ˆœ์„œ๋ฅผ ์ •ํ•˜๋ฉด ์ข‹์•„์š”. ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์†์‹ค ๋‚œ ์ƒํ’ˆ๊ณผ ์ˆ˜์ต ๋‚œ ์ƒํ’ˆ์„ ํ•จ๊ป˜ ์ •๋ฆฌํ•ด์„œ ์ƒ๊ณ„ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๊ทน๋Œ€ํ™”ํ•ด์š”.

 

Q16. ISA ํ•ด์ง€ ํ›„ ๋ฐ”๋กœ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•ด์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A16. ๋Œ€๊ธฐ ๊ธฐ๊ฐ„ ์—†์ด ๋ฐ”๋กœ ์žฌ๊ฐ€์ž… ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ๊ฐ€์ž… ์ž๊ฒฉ ์‹ฌ์‚ฌ๋ฅผ ํ†ต๊ณผํ•ด์•ผ ํ•˜๊ณ , ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜์„ ๊ณ ๋ คํ•œ๋‹ค๋ฉด 60์ผ ๊ธฐํ•œ ๋‚ด์— ๋จผ์ € ์ฒ˜๋ฆฌํ•˜์„ธ์š”.

 

Q17. ํƒ€ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋กœ ISA๋ฅผ ์ด๊ด€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A17. ๋„ค, ํƒ€ ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์œผ๋กœ ์ด๊ด€ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ์ด๊ด€ ๊ณผ์ •์—์„œ ์‹œ๊ฐ„์ด ๊ฑธ๋ฆฌ๊ณ , ์„ธ์ œํ˜œํƒ ์œ ์ง€ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ๊ผผ๊ผผํžˆ ํ™•์ธํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

Q18. ISA ์ด๊ด€ ์‹œ ์„ธ์ œํ˜œํƒ์ด ์†Œ๋ฉธ๋  ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A18. ์ ๋ฒ•ํ•œ ์ ˆ์ฐจ๋กœ ์ด๊ด€ํ•˜๋ฉด ์„ธ์ œํ˜œํƒ์€ ์œ ์ง€๋ผ์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ์ค‘๊ฐ„์— ํ˜„๊ธˆํ™”๋˜๊ฑฐ๋‚˜ ์ ˆ์ฐจ ์˜ค๋ฅ˜๊ฐ€ ์žˆ์œผ๋ฉด ๋ฌธ์ œ๊ฐ€ ์ƒ๊ธธ ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋‹ˆ ์ฃผ์˜ํ•˜์„ธ์š”.

 

Q19. ISA ์ž”์—ฌ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋Š” ์—ฐ์žฅํ•˜๋ฉด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A19. ์—ฐ์žฅํ•˜๋ฉด ๊ธฐ์กด ์ž”์—ฌ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ๊ทธ๋Œ€๋กœ ์œ ์ง€๋ผ์š”. ์—ฐ๊ฐ„ 2,000๋งŒ์› × (1+๊ฒฝ๊ณผ์—ฐ์ˆ˜) - ๋ˆ„์ ๋‚ฉ์ž…์•ก ๊ณต์‹์œผ๋กœ ๊ณ„์‚ฐ๋ผ์š”.

 

Q20. ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋ฆฌ์…‹๋˜๋‚˜์š”?

 

A20. ๋„ค, ์ƒˆ ISA๋กœ ์‹œ์ž‘ํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์—ฐ๊ฐ„ 2,000๋งŒ์›, ์ด 1์–ต์› ํ•œ๋„๊ฐ€ ์ƒˆ๋กœ ์ ์šฉ๋ผ์š”. ์ด์ „ ๊ณ„์ขŒ์˜ ๋‚ฉ์ž… ๋‚ด์—ญ์€ ์ดˆ๊ธฐํ™”๋ผ์š”.

 

Q21. ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜ ์‹œ ์›๊ธˆ๊ณผ ์ˆ˜์ต ๊ตฌ๋ถ„์ด ๋˜๋‚˜์š”?

 

A21. ISA์—์„œ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ๋กœ ์ด์ „ํ•œ ๊ธˆ์•ก์€ '์„ธ์•ก๊ณต์ œ ๋ฐ›์€ ๊ธˆ์•ก'๊ณผ '์•ˆ ๋ฐ›์€ ๊ธˆ์•ก'์œผ๋กœ ๋ถ„๋ฆฌ ๊ด€๋ฆฌ๋˜์ง€ ์•Š์•„์š”. ๋‚˜์ค‘์— ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ์‹œ ์ „์ฒด์— ์—ฐ๊ธˆ์†Œ๋“์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์š”.

 

Q22. ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ์ง€๋‚ฌ๋Š”๋ฐ ์•„๋ฌด๊ฒƒ๋„ ์•ˆ ํ•˜๋ฉด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A22. ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋ณ„๋กœ ์ฒ˜๋ฆฌ๊ฐ€ ๋‹ค๋ฅผ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ž๋™ ํ•ด์ง€๋˜๊ฑฐ๋‚˜, ์ผ์ • ๊ธฐ๊ฐ„ ๋Œ€๊ธฐ ์ƒํƒœ๊ฐ€ ๋˜๊ธฐ๋„ ํ•ด์š”. ๋งŒ๊ธฐ ์ „์— ๋ฏธ๋ฆฌ ํ™•์ธํ•˜๊ณ  ์กฐ์น˜ํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”.

 

Q23. ISA ๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ์œผ๋กœ ์ฃผ์‹์ด๋‚˜ ETF๋ฅผ ์‚ฌ๋ฉด ์œ ๋ฆฌํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A23. ์ƒˆ ISA์— ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•ด์„œ ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋‹ค์‹œ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ผ๋ฐ˜ ๊ณ„์ขŒ๋ณด๋‹ค ISA๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์„ธ๊ธˆ ์ธก๋ฉด์—์„œ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”.

 

Q24. ISA ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ ์‹œ ํ•„์š”ํ•œ ์„œ๋ฅ˜๊ฐ€ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A24. ์„œ๋ฏผํ˜• ์œ ์ง€๋ฅผ ์œ„ํ•ด์„œ๋Š” ์†Œ๋“ํ™•์ธ์ฆ๋ช…์„œ๊ฐ€ ํ•„์š”ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์€ ํŠน๋ณ„ํ•œ ์„œ๋ฅ˜ ์—†์ด ์—ฐ์žฅ ์‹ ์ฒญ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ๊ฒฝ์šฐ๊ฐ€ ๋งŽ์•„์š”.

 

Q25. ISA ํ•ด์ง€ ์‹œ ์„ธ๊ธˆ์€ ์–ธ์ œ ์ •์‚ฐ๋˜๋‚˜์š”?

 

A25. ํ•ด์ง€ ์‹œ์ ์— ์†์ตํ†ต์‚ฐ ํ›„ ์„ธ๊ธˆ์ด ์ •์‚ฐ๋ผ์š”. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์ดˆ๊ณผ๋ถ„์— ๋Œ€ํ•ด 9.9% ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋˜๊ณ , ํ•ด์ง€ ํ™˜๊ธ‰๊ธˆ์—์„œ ์ž๋™ ์ฐจ๊ฐ๋ผ์š”.

 

Q26. ISA ๋งŒ๊ธฐ ์ž๊ธˆ์„ ๋ถ€๋™์‚ฐ ๋ฆฌ์ธ ์— ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ์–ด๋–ค๊ฐ€์š”?

 

A26. ๋ฆฌ์ธ ๋Š” 3๋…„ ์ด์ƒ ๋ณด์œ  ์‹œ 5,000๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋ฐฐ๋‹น์†Œ๋“์— 9.9% ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์ด ์žˆ์–ด์š”. ๊ธˆ๋ฆฌ ์ธํ•˜๊ธฐ์— ์ˆ˜์ต์„ฑ์ด ๊ฐœ์„ ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ ๋ฆฌ์Šคํฌ๋„ ์žˆ์œผ๋‹ˆ ์‹ ์ค‘ํ•˜๊ฒŒ ํŒ๋‹จํ•˜์„ธ์š”.

 

Q27. ๋งŒ๊ธฐ 1~2๊ฐœ์›” ์ „์— ํ•ด์•ผ ํ•  ์ผ์€ ๋ญ”๊ฐ€์š”?

 

A27. ์†์ตํ†ต์‚ฐ ํ˜„ํ™ฉ ํ™•์ธ, ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์†Œ์ง„ ์—ฌ๋ถ€ ์ฒดํฌ, ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ์—ฌ๋ถ€ ํ™•์ธ, ์—ฐ์žฅ/์žฌ๊ฐ€์ž…/์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ ์ค‘ ์„ ํƒ์„ ๊ฒฐ์ •ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

Q28. ISA ํ•ด์ง€ ์‹œ ๊ฑด๊ฐ•๋ณดํ—˜๋ฃŒ์— ์˜ํ–ฅ์ด ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A28. ISA ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ์†Œ๋“์€ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ์—์„œ ์ œ์™ธ๋˜๋ฏ€๋กœ, ๊ฑด๊ฐ•๋ณดํ—˜๋ฃŒ ์‚ฐ์ • ๋Œ€์ƒ์ด ์•„๋‹ˆ์—์š”. ํ”ผ๋ถ€์–‘์ž ์ž๊ฒฉ์—๋„ ์˜ํ–ฅ ์—†์–ด์š”.

 

Q29. ISA ์žฌ๊ฐ€์ž… ์‹œ ๊ฐ™์€ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ์—์„œ ํ•ด์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A29. ์•„๋‹ˆ์š”, ๋‹ค๋ฅธ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๋‚˜ ์€ํ–‰์—์„œ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•ด๋„ ๋ผ์š”. ISA๋Š” 1์ธ 1๊ณ„์ขŒ ์›์น™์ด๋ผ ๊ธฐ์กด ๊ณ„์ขŒ ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ์–ด๋””์„œ๋“  ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”.

 

Q30. ISA ๋งŒ๊ธฐ ๊ด€๋ จ ์ตœ์‹  ์ •๋ณด๋Š” ์–ด๋””์„œ ํ™•์ธํ•˜๋‚˜์š”?

 

A30. ๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ, ๊ตญ์„ธ์ฒญ, ๊ธˆ์œตํˆฌ์žํ˜‘ํšŒ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€์—์„œ ๊ณต์‹ ์ž๋ฃŒ๋ฅผ ํ™•์ธํ•˜์„ธ์š”. ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ๊ณ ๊ฐ์„ผํ„ฐ๋‚˜ ์„ธ๋ฌด์‚ฌ ์ƒ๋‹ด๋„ ํ™œ์šฉํ•˜๋ฉด ์ข‹์•„์š”.

 

๐Ÿ“ ๋งˆ๋ฌด๋ฆฌํ•˜๋ฉฐ

ISA ๋งŒ๊ธฐ๋Š” ๋์ด ์•„๋‹ˆ๋ผ ์ƒˆ๋กœ์šด ์‹œ์ž‘์ด์—์š”! 3๋…„๊ฐ„ ์ž˜ ํ‚ค์šด ์ž์‚ฐ์„ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ํ™œ์šฉํ•˜๋А๋ƒ์— ๋”ฐ๋ผ ์ˆ˜์‹ญ๋งŒ์›์˜ ์„ธ๊ธˆ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ๋‚  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์†Œ์ง„ ์—ฌ๋ถ€, ์†์ต ์ƒํƒœ, ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ๊ผผ๊ผผํžˆ ํ™•์ธํ•˜๊ณ , ์—ฐ์žฅ/์žฌ๊ฐ€์ž…/์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ ์ค‘ ๋ณธ์ธ์—๊ฒŒ ๋งž๋Š” ์„ ํƒ์„ ํ•˜์„ธ์š”! ๐Ÿ˜Š

 

๐Ÿ“Œ ์š”์•ฝ ์ •๋ฆฌ

1️⃣ ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ์€ ๋งŒ๊ธฐ์ผ 1์˜์—…์ผ ์ „๊นŒ์ง€ ์‹ ์ฒญ ํ•„์ˆ˜

2️⃣ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ๋‹ค ์ฑ„์› ์œผ๋ฉด ํ•ด์ง€ ํ›„ ์žฌ๊ฐ€์ž… (ํ’์ฐจ๋Œ๋ฆฌ๊ธฐ)

3️⃣ ์†์‹ค ์ƒํƒœ๋ฉด ์—ฐ์žฅํ•ด์„œ ์ˆ˜์ต ํšŒ๋ณต ํ›„ ์ •๋ฆฌ

4️⃣ ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜ ์‹œ 60์ผ ๊ธฐํ•œ ์ค€์ˆ˜๋กœ ์ถ”๊ฐ€ ๊ณต์ œ 300๋งŒ์›

5️⃣ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์ข…ํ•ฉ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ž๋Š” ํ•ด์ง€ ์ „ ์žฌ๊ฐ€์ž… ๊ฐ€๋Šฅ ์—ฌ๋ถ€ ํ™•์ธ

 

๐Ÿš€ ์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ์‹ค์ฒœํ•ด๋ณด์„ธ์š”!

์˜ค๋Š˜ ISA ๊ณ„์ขŒ์— ๋กœ๊ทธ์ธํ•ด์„œ ๋งŒ๊ธฐ์ผ, ์†์ตํ†ต์‚ฐ ํ˜„ํ™ฉ, ์ž”์—ฌ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„๋ฅผ ํ™•์ธํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ 3๊ฐœ์›” ์ด๋‚ด๋ผ๋ฉด ์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ์—ฐ์žฅ/์žฌ๊ฐ€์ž…/์—ฐ๊ธˆ์ „ํ™˜ ์ค‘ ์–ด๋–ค ์„ ํƒ์ด ์œ ๋ฆฌํ•œ์ง€ ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ด์…˜ํ•ด ๋ณด์„ธ์š”. ์บ˜๋ฆฐ๋”์— '๋งŒ๊ธฐ 60์ผ ์ „', '๋งŒ๊ธฐ 1๊ฐœ์›” ์ „' ์•Œ๋ฆผ์„ ์„ค์ •ํ•ด๋‘๋ฉด ์ค‘์š”ํ•œ ๊ธฐํ•œ์„ ๋†“์น˜์ง€ ์•Š์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”!

 

⚠️ ๋ฉด์ฑ…์กฐํ•ญ

์ด ๊ธ€์€ ์ •๋ณด ์ œ๊ณต ๋ชฉ์ ์œผ๋กœ ์ž‘์„ฑ๋˜์—ˆ์œผ๋ฉฐ, ํŠน์ • ๊ธˆ์œต์ƒํ’ˆ์˜ ์ˆ˜์ต์ด๋‚˜ ์ ˆ์„ธ๋ฅผ ๋ณด์žฅํ•˜์ง€ ์•Š์•„์š”. ๊ฐœ์ธ์˜ ํˆฌ์ž์„ฑํ–ฅ, ์†Œ๋“ ์ˆ˜์ค€, ๊ธˆ์œต์†Œ๋“ ๊ทœ๋ชจ์— ๋”ฐ๋ผ ์ตœ์  ์ „๋žต์ด ๋‹ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ISA ํ•œ๋„, ์„ธ์œจ, ์—ฐ์žฅ/์žฌ๊ฐ€์ž… ์š”๊ฑด์€ ์—ฐ๋„๋ณ„๋กœ ๋ณ€๊ฒฝ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋‹ˆ, 2026๋…„ ํ˜„์žฌ ๊ธฐ์ค€ ๊ทœ์ •์€ ๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ, ๊ตญ์„ธ์ฒญ, ๊ธˆ์œต๊ฐ๋…์› ๊ณต์ง€ ๋ฐ ํŒ๋งค์‚ฌ ์•ฝ๊ด€์„ ๋ฐ˜๋“œ์‹œ ํ™•์ธํ•˜์„ธ์š”. ์ค‘๋„ํ•ด์ง€, ํƒ€๊ธฐ๊ด€ ์ด์ „ ์‹œ ์„ธ์ œํ˜œํƒ ์ถ•์†Œ ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ์žˆ์œผ๋ฉฐ, ์—ฐ๊ธˆ๊ณ„์ขŒ ์ „ํ™˜ ์‹œ 55์„ธ ์ดํ›„ ์ˆ˜๋ น ์กฐ๊ฑด์ด ์ ์šฉ๋ผ์š”. ํˆฌ์ž ๊ฒฐ์ • ์ „ ์ „๋ฌธ๊ฐ€ ์ƒ๋‹ด์„ ๊ถŒ์žฅ๋“œ๋ ค์š”.

 

๐Ÿ“š ์ฐธ๊ณ ์ž๋ฃŒ ๋ฐ ์ถœ์ฒ˜

๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ ๊ณต์‹ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€

๊ตญ์„ธ์ฒญ ๊ณต์‹ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€

• ๊ธˆ์œตํˆฌ์žํ˜‘ํšŒ ISA ํ†ต๊ณ„์ž๋ฃŒ

• ์กฐ์„ธํŠน๋ก€์ œํ•œ๋ฒ• ์ œ91์กฐ์˜18, ๋™๋ฒ• ์‹œํ–‰๋ น ์ œ93์กฐ์˜4

• ๊ธˆ์œต๊ฐ๋…์› ๊ธˆ์œต์ƒํ’ˆ ์•ˆ๋‚ด

 

ISA ์ผ๋ฐ˜ํ˜•·์„œ๋ฏผํ˜•·๋†์–ด๋ฏผํ˜• ๋น„๊ต: ์†Œ๋“·์š”๊ฑด๋ณ„ ๋ˆ„๊ฐ€ ์œ ๋ฆฌํ•œ๊ฐ€(๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„·๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„·์„ธ์œจ ์ฐจ์ด)

๐Ÿ“‹ ๋ชฉ์ฐจ ๐Ÿ”ฅ ์™œ ISA ์œ ํ˜• ์„ ํƒ์ด ์ค‘์š”ํ• ๊นŒ? ⚠️ ์œ ํ˜•๋ณ„ ์†Œ๋“ ์š”๊ฑด๊ณผ ๊ฐ€์ž… ๋Œ€์ƒ ์™„๋ฒฝ ์ •๋ฆฌ ๐Ÿ’ก ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„์™€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„ ์ฐจ์ด๋กœ ์‹ค์ต ๊ณ„์‚ฐ ๐Ÿ“Š ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์—์„œ ์„œ๋ฏผํ˜•์œผ๋กœ ์ „ํ™˜ํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ• ๐Ÿ“– IRP·์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•๊ณผ ISA ๋‚ฉ์ž… ์šฐ์„ ์ˆœ์œ„ ์ •ํ•˜๊ธฐ ...