ISA 만기·연장·재가입 선택 가이드: '3년 채웠는데' 가장 많이 하는 실수 7가지

📋 목차

• 🔥 3년 채웠는데 왜 손해를 보게 될까?
• ⚠️ ISA 만기 투자자가 저지르는 7가지 실수
• 💡 연장 vs 해지 재가입, 상황별 최적 선택법
• 📊 비과세 한도 소진 여부에 따른 전략 비교
• 📖 손실 상태에서 만기를 맞이했다면
• ⏰ 연금계좌 전환으로 추가 세액공제 받는 법
• ❓ FAQ 30

 

드디어 3년을 채웠어요! 🎉 ISA 의무가입기간을 무사히 넘긴 여러분, 정말 축하드려요!

 

그런데 막상 만기가 다가오니 어떻게 해야 할지 막막하지 않으세요? "연장하면 되나?", "해지하고 재가입이 낫나?", "연금계좌로 옮기면 뭐가 좋지?" 투자 커뮤니티에는 ISA 만기 관련 질문이 쏟아지고 있어요. 실제로 잘못된 선택으로 비과세 혜택을 날리거나, 세액공제 기회를 놓치는 분들이 생각보다 많답니다.

 

이 글에서는 금융위원회, 국세청, 금융투자협회의 공식 자료와 2026년 현재 적용되는 규정을 바탕으로 ISA 만기 시 가장 많이 하는 실수 7가지와 상황별 최적 대응법을 정리해 드릴게요. 끝까지 읽으시면 만기 자금을 어떻게 굴려야 가장 효율적인지 명확해질 거예요! 😊

 

🔥 3년 채웠는데 왜 손해를 보게 될까?

 

지금 바로 ISA 계좌의 만기일을 확인해 보세요. 만기일이 한 달 안에 다가온다면 이 글을 읽고 있는 지금이 골든타임이에요! ISA는 만기 '전'에 연장 신청을 해야 하는데, 만기가 지나버리면 연장 자체가 불가능해지거든요.

 

📌 의무가입기간과 만기는 다른 개념

 

많은 분들이 혼동하는 부분인데, ISA의 '의무가입기간 3년'과 '만기'는 별개예요. 의무가입기간은 비과세·저율과세 혜택을 받기 위한 최소 유지 기간이고, 만기는 계좌 개설 시 설정한 계약 종료일이에요. 예를 들어 만기를 5년으로 설정했다면, 3년이 지난 시점에 중도해지해도 비과세 혜택은 유지되는 구조예요.

 

내가 생각했을 때, ISA 만기 관련 손해의 대부분은 '타이밍'을 놓치는 데서 발생하는 것 같아요. 만기 연장 신청은 만기일 기준 3개월 전부터 만기일 하루 전까지만 가능한데, 이 기간을 놓치면 선택지가 확 줄어들거든요.

 

구분	의무가입기간	만기
정의	세제혜택 최소 유지 기간	계좌 계약 종료일
기간	3년 고정	3년~수십년 자유 설정
경과 후 해지	비과세 혜택 유지	자동 정산 처리
연장 가능 여부	해당 없음	만기 전 신청 시 가능

 

위 표를 보면 의무가입기간을 채운 후라면 만기 전에도 해지가 가능하고, 그래도 비과세 혜택은 받을 수 있다는 걸 알 수 있어요. 그렇다면 투자자들이 구체적으로 어떤 실수를 많이 저지르는 걸까요? 🤔

 

⚠️ ISA 만기 투자자가 저지르는 7가지 실수

 

체크리스트를 통해 본인에게 해당되는 실수가 있는지 점검해 보세요. 하나라도 해당된다면 지금 바로 대응 전략을 세워야 해요!

 

🚨 실수 1: 만기 연장 신청 기간을 놓침

 

ISA 만기 연장은 만기일 기준 3개월 전부터 만기일 1영업일 전까지만 신청할 수 있어요. 만기일이 지나면 연장이 불가능하고, 해지 후 재가입만 가능해요. 문제는 재가입 시 금융소득종합과세 대상자 여부를 다시 심사받아야 한다는 점이에요.

 

🚨 실수 2: 비과세 한도 소진 여부를 확인 안 함

 

3년간 순수익이 200만원(서민형 400만원)을 이미 넘었다면 해지 후 재가입이 유리해요. 하지만 아직 비과세 한도를 다 쓰지 않았다면 연장해서 한도를 채우는 게 나을 수 있어요. 이 판단을 안 하고 무작정 연장하거나 해지하는 건 손해예요.

 

🚨 실수 3: 손실 상태에서 성급하게 해지함

 

손익통산 후 순손실 상태라면 해지하지 않고 연장하는 게 유리해요. 손실 상태에서 해지하면 비과세 혜택을 전혀 활용하지 못한 채 계좌를 닫는 셈이거든요. 연장해서 수익이 나면 손실과 상계 후 비과세 한도까지 적용받을 수 있어요.

 

실수 유형	발생 상황	손실 규모
연장 기간 놓침	만기 후 연장 불가	재가입 자격 심사 리스크
비과세 한도 미확인	한도 남은 채 해지	비과세 혜택 미활용
손실 상태 해지	손익통산 기회 상실	향후 수익 상계 불가
연금전환 60일 초과	만기 후 60일 경과	추가 세액공제 300만원 상실
종합과세 대상 미확인	해지 후 재가입 불가	ISA 가입 자격 상실
납입한도 미확인	잔여 한도 방치	연장 시 한도 이월 기회 상실
상품 정리 순서 실수	손실 상품 먼저 매도	손익통산 효과 감소

 

🚨 실수 4~7: 연금전환·종합과세·납입한도·상품정리

 

네 번째로 흔한 실수는 연금계좌 전환 기한 60일을 놓치는 거예요. ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 이전하면 이전 금액의 10%(최대 300만원)를 추가 세액공제받을 수 있는데, 만기일로부터 60일이 지나면 이 혜택이 사라져요.

 

다섯 번째는 금융소득종합과세 대상 여부를 확인하지 않고 해지하는 실수예요. 직전 3년간 금융소득이 연 2,000만원을 넘은 적이 있다면 ISA 재가입이 불가능해요. 해지 전에 반드시 확인해야 해요.

 

여섯 번째는 잔여 납입한도를 확인하지 않는 거예요. ISA는 연간 2,000만원까지 납입할 수 있고, 채우지 못한 금액은 다음 해로 이월돼요. 연장하면 기존 잔여 한도를 계속 활용할 수 있지만, 해지 후 재가입하면 한도가 리셋되는 대신 새로 시작해야 해요.

 

일곱 번째는 만기 시 상품 정리 순서를 잘못 잡는 거예요. 손익통산을 고려해서 어떤 상품을 먼저 정리할지 전략적으로 접근해야 해요. 그렇다면 연장과 재가입 중 어떤 선택이 나에게 맞는지 어떻게 판단할까요? 🧐

 

💡 연장 vs 해지 재가입, 상황별 최적 선택법

 

지금 바로 ISA 계좌에 로그인해서 '손익통산 현황'과 '잔여 납입한도'를 확인해 보세요. 이 두 가지 숫자가 최적 선택의 핵심 기준이에요!

 

📈 상황 1: 순수익이 비과세 한도를 넘었다면

 

3년간 손익통산 결과 순수익이 200만원(서민형 400만원)을 초과했다면, 해지 후 재가입이 유리해요. 이른바 'ISA 풍차돌리기' 전략이에요. 재가입하면 비과세 한도와 납입한도가 모두 새로 생기기 때문에, 향후 발생할 수익에 대해서도 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

 

📉 상황 2: 아직 비과세 한도가 남았다면

 

순수익이 비과세 한도 이하라면 연장을 고려해 볼 만해요. 연장하면 기존 계좌의 손익통산 내역이 유지되면서, 추가로 발생하는 수익에 대해 남은 비과세 한도를 활용할 수 있거든요. 다만 잔여 납입한도도 함께 확인해야 해요. 이미 1억원 한도를 다 썼다면 연장해도 추가 납입이 안 돼요.

 

현재 상황	추천 선택	핵심 이유
순수익 > 비과세 한도	해지 후 재가입	비과세 한도 리셋
순수익 < 비과세 한도	연장 고려	잔여 한도 활용
순손실 상태	연장 후 수익 회복 대기	손익통산 효과 극대화
금융소득 2천만원 초과 이력	연장 유지	재가입 불가 위험
연금 세액공제 여유	해지 후 연금전환	추가 공제 300만원

 

⚙️ 연장과 재가입의 실질적 차이

 

연장은 기존 계좌를 그대로 유지하면서 만기만 늘리는 거예요. 손익통산 내역, 잔여 납입한도가 모두 유지돼요. 반면 재가입은 계좌를 해지하고 새로 여는 거라서 비과세 한도와 납입한도가 모두 리셋되지만, 기존 손익은 정산 후 종료돼요.

 

중요한 점은 연장 시에도 가입 자격 심사를 다시 받는다는 거예요. 연장일 기준 직전 3년 내 금융소득종합과세 대상자였다면 연장이 거부될 수 있어요. 서민형 ISA도 연장 시점에 소득 요건을 충족 못 하면 일반형으로 전환될 수 있고요.

 

비과세 한도 소진 여부에 따른 더 구체적인 전략은 어떻게 세워야 할까요? 다음 섹션에서 자세히 알아볼게요! 📊

 

📊 비과세 한도 소진 여부에 따른 전략 비교

 

금융투자협회 자료에 따르면 2024년 말 기준 ISA 가입자는 555만명을 넘어섰고, 중개형 ISA 출시 3년차인 2024년부터 만기 도래 물량이 본격적으로 늘어나고 있어요. 그만큼 만기 선택에 대한 관심도 높아지고 있죠.

 

💰 비과세 한도 200만원 기준 시뮬레이션

 

예를 들어볼게요. A씨는 3년간 ISA에서 총 300만원의 순수익을 올렸어요. 비과세 한도 200만원을 초과한 100만원에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용돼서 약 99,000원의 세금을 내게 돼요. 만약 A씨가 계속 연장해서 다음 3년간 200만원을 더 벌면, 추가 200만원 전체에 9.9%인 약 198,000원의 세금이 붙어요.

 

반면 A씨가 해지 후 재가입했다면? 새 ISA에서 발생하는 200만원까지는 다시 비과세예요. 같은 200만원을 벌어도 세금이 0원인 거죠. 6년간 총 500만원을 번 기준으로 보면, 연장 유지 시 약 297,000원 vs 재가입 시 약 99,000원으로 세금 차이가 약 20만원 가까이 나요.

 

시나리오	1~3년차 수익	4~6년차 수익	총 세금
연장 유지	300만원 (비과세 200만+과세 100만)	200만원 (전액 과세)	약 297,000원
해지 후 재가입	300만원 (비과세 200만+과세 100만)	200만원 (비과세)	약 99,000원

 

📋 비과세 한도 소진 전략 체크리스트

 

첫째, 현재 손익통산 후 순수익이 비과세 한도(200만원/400만원)를 넘었는지 확인해요. 둘째, 앞으로 3년간 예상 수익률을 대략적으로 가늠해 봐요. 셋째, 금융소득종합과세 대상 여부를 확인해요. 넷째, 연금계좌 세액공제 한도가 남아 있는지 체크해요. 이 네 가지를 종합해서 연장/재가입/연금전환 중 최적 선택을 하면 돼요.

 

그런데 만약 지금 손실 상태라면 어떻게 해야 할까요? 이 경우는 전략이 완전히 달라져요! 📖

 

📖 손실 상태에서 만기를 맞이했다면

 

손실 상태에서 ISA 만기가 됐다면, 성급하게 해지하지 마세요! 이 경우 연장이 거의 대부분 유리해요.

 

😰 손실 상태 해지의 문제점

 

ISA의 핵심 장점 중 하나는 손익통산이에요. 손실이 난 상품과 수익이 난 상품의 결과를 합산해서, 순수익에 대해서만 과세하는 구조죠. 그런데 손실 상태에서 해지해버리면 이 손실은 그냥 사라져요. 향후 다른 수익과 상계할 수 있는 기회를 스스로 버리는 셈이에요.

 

✅ 손실 상태일 때 최적 전략

 

손실 상태라면 만기를 연장하고, 시장 회복을 기다리면서 수익이 날 때까지 운용을 계속하는 게 좋아요. 나중에 수익이 발생하면 기존 손실과 상계되어 순수익이 줄어들고, 비과세 한도 내에 들어올 가능성도 높아지거든요.

 

상황	손실 해지	연장 후 회복
현재 손실	-100만원	-100만원
이후 3년 수익	새 ISA에서 +300만원	기존 ISA에서 +300만원
손익통산 결과	순수익 300만원	순수익 200만원
비과세 적용	200만원까지	200만원 전액
과세 대상	100만원	0원
세금	약 99,000원	0원

 

⚠️ 손실 연장 시 주의사항

 

다만 손실이 계속될 것 같다면 무한정 연장만 할 수는 없어요. ISA 손실은 계좌 밖으로 이월되지 않기 때문에, 언젠가는 정산을 해야 해요. 시장 상황과 본인의 투자 계획을 종합적으로 고려해서 판단하세요. 전문가들은 보통 '비과세 한도를 채울 때까지 연장 후 재가입'하는 전략을 추천해요.

 

만기 자금을 연금계좌로 옮기면 추가 세액공제까지 받을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 이 부분을 자세히 알아볼게요! ⏰

 

⏰ 연금계좌 전환으로 추가 세액공제 받는 법

 

ISA 만기 자금을 똑똑하게 굴리고 싶다면, 연금계좌 전환 전략을 반드시 알아두세요! 최대 300만원의 추가 세액공제를 받을 수 있는 기회예요.

 

💸 연금계좌 전환의 핵심 혜택

 

ISA 만기 자금(또는 의무가입기간 3년 경과 후 해지 환급금)을 연금저축이나 IRP로 이체하면, 이체 금액의 10%를 추가 세액공제 받을 수 있어요. 한도는 최대 300만원이에요. 원래 연금계좌 세액공제 한도가 연간 900만원인데, ISA 전환 자금으로 300만원을 더해 총 1,200만원까지 공제 가능해지는 거예요.

 

📅 꼭 지켜야 할 60일 기한

 

여기서 중요한 건 '60일'이라는 기한이에요. ISA 만기일(또는 해지일)로부터 60일 이내에 연금계좌로 이전을 완료해야 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. 60일이 지나면 그냥 일반 출금으로 간주되어 추가 공제가 불가능해져요.

 

항목	내용	비고
추가 공제 한도	이체 금액의 10%	최대 300만원
이전 기한	만기일로부터 60일 이내	기한 엄수 필수
대상 계좌	연금저축, IRP	둘 다 가능
총급여 5,500만원 이하	세액공제율 16.5%	300만원 × 16.5% = 495,000원
총급여 5,500만원 초과	세액공제율 13.2%	300만원 × 13.2% = 396,000원

 

🎯 최적의 전환 금액은?

 

추가 세액공제 한도가 300만원이기 때문에, ISA 만기 자금 중 3,000만원까지만 연금계좌로 이체하면 최대 혜택을 받을 수 있어요. 나머지 금액은 ISA에 재가입해서 다시 비과세 한도를 활용하는 게 효율적이에요.

 

예를 들어 ISA 만기 환급금이 5,000만원이라면, 3,000만원은 연금계좌로 이전해서 추가 세액공제를 받고, 나머지 2,000만원은 새 ISA에 납입하는 전략이에요. 이렇게 하면 연금계좌에서 약 40~50만원의 세금 환급, ISA에서 새로운 비과세 한도 확보라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있어요!

 

이제 자주 묻는 질문들을 정리해 볼게요! ❓

 

❓ FAQ

 

Q1. ISA 만기 연장은 언제까지 신청해야 하나요?

 

A1. 만기일 기준 3개월 전부터 만기일 1영업일 전까지 신청해야 해요. 만기일이 지나면 연장이 불가능하고 해지만 가능해요.

 

Q2. 만기 연장과 해지 후 재가입 중 뭐가 더 유리한가요?

 

A2. 비과세 한도(200만원/400만원)를 이미 채웠다면 해지 후 재가입이 유리해요. 한도가 남았거나 손실 상태라면 연장을 고려해 보세요.

 

Q3. ISA 연장하면 비과세 한도가 새로 생기나요?

 

A3. 아니요, 연장하면 기존 한도가 그대로 유지돼요. 비과세 한도를 리셋하려면 해지 후 재가입해야 해요.

 

Q4. 만기 후 연금계좌 전환 기한은 언제까지인가요?

 

A4. ISA 만기일(또는 해지일)로부터 60일 이내에 연금계좌로 이전해야 추가 세액공제(최대 300만원) 혜택을 받을 수 있어요.

 

Q5. 손실 상태에서 해지하면 어떻게 되나요?

 

A5. 손실은 그냥 소멸돼요. 향후 수익과 상계할 기회를 잃게 되므로, 손실 상태라면 연장해서 수익 회복을 기다리는 게 유리해요.

 

Q6. 금융소득종합과세 대상자도 ISA 연장이 가능한가요?

 

A6. 연장일 기준 직전 3년 내 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였다면 연장이 거부될 수 있어요. 재가입은 아예 불가능하고요.

 

Q7. ISA 해지 후 재가입하면 가입 자격 심사를 다시 받나요?

 

A7. 네, 재가입 시점에 가입 요건(나이, 소득, 금융소득종합과세 여부)을 다시 심사받아요. 요건을 충족 못 하면 재가입이 안 돼요.

 

Q8. 서민형 ISA를 연장하면 계속 서민형으로 유지되나요?

 

A8. 연장 시점에 소득 요건을 다시 심사해요. 총급여 5,000만원 또는 종합소득 3,800만원을 초과하면 일반형으로 전환될 수 있어요.

 

Q9. ISA 만기 연장은 몇 년까지 할 수 있나요?

 

A9. 연장 기간에 법적 상한은 없어요. 증권사별로 최대 연장 기간이 다를 수 있으니, 가입한 증권사 약관을 확인해 보세요.

 

Q10. 의무가입기간 3년이 지나면 언제든 해지해도 비과세인가요?

 

A10. 네, 의무가입기간(3년)만 지나면 만기 전에 해지해도 비과세·저율과세 혜택이 유지돼요. 만기까지 기다릴 필요 없어요.

 

Q11. ISA 풍차돌리기 전략이 뭔가요?

 

A11. 3년마다 비과세 한도를 채우면 해지하고 재가입해서 새로운 비과세 한도를 확보하는 전략이에요. 장기적으로 절세 효과가 커져요.

 

Q12. 만기 자금을 연금계좌로 이전하면 연금 수령 때까지 못 찾나요?

 

A12. 연금계좌로 이전하면 55세 이후 연금 수령 조건이 적용돼요. 중도 인출 시 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있으니 주의하세요.

 

Q13. ISA에서 연금계좌로 옮기면 어떤 계좌가 더 유리한가요?

 

A13. 연금저축과 IRP 모두 가능해요. 연금저축은 투자 자유도가 높고, IRP는 퇴직금과 합산 관리할 수 있어요. 본인 상황에 맞게 선택하세요.

 

Q14. 만기 시 보유 중인 ETF나 주식은 어떻게 처리하나요?

 

A14. 해지 전에 매도하고 현금화하는 게 일반적이에요. 일부 증권사는 현물 이전을 지원하기도 하니 확인해 보세요.

 

Q15. 만기 시 상품 정리 순서가 중요한가요?

 

A15. 네, 손익통산을 고려해서 정리 순서를 정하면 좋아요. 일반적으로 손실 난 상품과 수익 난 상품을 함께 정리해서 상계 효과를 극대화해요.

 

Q16. ISA 해지 후 바로 재가입해야 하나요?

 

A16. 대기 기간 없이 바로 재가입 가능해요. 다만 가입 자격 심사를 통과해야 하고, 연금계좌 전환을 고려한다면 60일 기한 내에 먼저 처리하세요.

 

Q17. 타 증권사로 ISA를 이관할 수 있나요?

 

A17. 네, 타 금융기관으로 이관 가능해요. 다만 이관 과정에서 시간이 걸리고, 세제혜택 유지 여부를 꼼꼼히 확인해야 해요.

 

Q18. ISA 이관 시 세제혜택이 소멸될 수 있나요?

 

A18. 적법한 절차로 이관하면 세제혜택은 유지돼요. 하지만 중간에 현금화되거나 절차 오류가 있으면 문제가 생길 수 있으니 주의하세요.

 

Q19. ISA 잔여 납입한도는 연장하면 어떻게 되나요?

 

A19. 연장하면 기존 잔여 납입한도가 그대로 유지돼요. 연간 2,000만원 × (1+경과연수) - 누적납입액 공식으로 계산돼요.

 

Q20. 재가입하면 납입한도가 리셋되나요?

 

A20. 네, 새 ISA로 시작하기 때문에 연간 2,000만원, 총 1억원 한도가 새로 적용돼요. 이전 계좌의 납입 내역은 초기화돼요.

 

Q21. 연금계좌 전환 시 원금과 수익 구분이 되나요?

 

A21. ISA에서 연금계좌로 이전한 금액은 '세액공제 받은 금액'과 '안 받은 금액'으로 분리 관리되지 않아요. 나중에 연금 수령 시 전체에 연금소득세가 적용돼요.

 

Q22. 만기가 지났는데 아무것도 안 하면 어떻게 되나요?

 

A22. 증권사별로 처리가 다를 수 있어요. 자동 해지되거나, 일정 기간 대기 상태가 되기도 해요. 만기 전에 미리 확인하고 조치하는 게 좋아요.

 

Q23. ISA 만기 자금으로 주식이나 ETF를 사면 유리한가요?

 

A23. 새 ISA에 재가입해서 투자하면 비과세 혜택을 다시 받을 수 있어요. 일반 계좌보다 ISA를 활용하는 게 세금 측면에서 유리해요.

 

Q24. ISA 만기 연장 시 필요한 서류가 있나요?

 

A24. 서민형 유지를 위해서는 소득확인증명서가 필요할 수 있어요. 일반형은 특별한 서류 없이 연장 신청이 가능한 경우가 많아요.

 

Q25. ISA 해지 시 세금은 언제 정산되나요?

 

A25. 해지 시점에 손익통산 후 세금이 정산돼요. 비과세 한도 초과분에 대해 9.9% 분리과세가 적용되고, 해지 환급금에서 자동 차감돼요.

 

Q26. ISA 만기 자금을 부동산 리츠에 투자하면 어떤가요?

 

A26. 리츠는 3년 이상 보유 시 5,000만원까지 배당소득에 9.9% 분리과세 혜택이 있어요. 금리 인하기에 수익성이 개선될 수 있지만 리스크도 있으니 신중하게 판단하세요.

 

Q27. 만기 1~2개월 전에 해야 할 일은 뭔가요?

 

A27. 손익통산 현황 확인, 비과세 한도 소진 여부 체크, 금융소득종합과세 대상 여부 확인, 연장/재가입/연금전환 중 선택을 결정해야 해요.

 

Q28. ISA 해지 시 건강보험료에 영향이 있나요?

 

A28. ISA 분리과세 대상 소득은 금융소득종합과세에서 제외되므로, 건강보험료 산정 대상이 아니에요. 피부양자 자격에도 영향 없어요.

 

Q29. ISA 재가입 시 같은 증권사에서 해야 하나요?

 

A29. 아니요, 다른 증권사나 은행에서 재가입해도 돼요. ISA는 1인 1계좌 원칙이라 기존 계좌 해지 후 재가입하면 어디서든 가능해요.

 

Q30. ISA 만기 관련 최신 정보는 어디서 확인하나요?

 

A30. 금융위원회, 국세청, 금융투자협회 홈페이지에서 공식 자료를 확인하세요. 증권사 고객센터나 세무사 상담도 활용하면 좋아요.

 

📝 마무리하며

ISA 만기는 끝이 아니라 새로운 시작이에요! 3년간 잘 키운 자산을 어떻게 활용하느냐에 따라 수십만원의 세금 차이가 날 수 있어요. 비과세 한도 소진 여부, 손익 상태, 금융소득종합과세 대상 여부를 꼼꼼히 확인하고, 연장/재가입/연금전환 중 본인에게 맞는 선택을 하세요! 😊

 

📌 요약 정리

1️⃣ 만기 연장은 만기일 1영업일 전까지 신청 필수

2️⃣ 비과세 한도 다 채웠으면 해지 후 재가입 (풍차돌리기)

3️⃣ 손실 상태면 연장해서 수익 회복 후 정리

4️⃣ 연금계좌 전환 시 60일 기한 준수로 추가 공제 300만원

5️⃣ 금융소득종합과세 대상자는 해지 전 재가입 가능 여부 확인

 

🚀 지금 바로 실천해보세요!

오늘 ISA 계좌에 로그인해서 만기일, 손익통산 현황, 잔여 납입한도를 확인해 보세요. 만기가 3개월 이내라면 지금 바로 연장/재가입/연금전환 중 어떤 선택이 유리한지 시뮬레이션해 보세요. 캘린더에 '만기 60일 전', '만기 1개월 전' 알림을 설정해두면 중요한 기한을 놓치지 않을 수 있어요!

 

⚠️ 면책조항

이 글은 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 특정 금융상품의 수익이나 절세를 보장하지 않아요. 개인의 투자성향, 소득 수준, 금융소득 규모에 따라 최적 전략이 달라질 수 있어요. ISA 한도, 세율, 연장/재가입 요건은 연도별로 변경될 수 있으니, 2026년 현재 기준 규정은 금융위원회, 국세청, 금융감독원 공지 및 판매사 약관을 반드시 확인하세요. 중도해지, 타기관 이전 시 세제혜택 축소 가능성이 있으며, 연금계좌 전환 시 55세 이후 수령 조건이 적용돼요. 투자 결정 전 전문가 상담을 권장드려요.

 

📚 참고자료 및 출처

• 금융위원회 공식 홈페이지

• 국세청 공식 홈페이지

• 금융투자협회 ISA 통계자료

• 조세특례제한법 제91조의18, 동법 시행령 제93조의4

• 금융감독원 금융상품 안내