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์ฃผ์‹ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ• ์ดˆ๋ณด ๊ฐ€์ด๋“œ – ์‰ฝ๊ฒŒ ๋”ฐ๋ผํ•˜๋Š” ์‹ค์ „ ์˜ˆ์‹œ

์ฃผ์‹ ํˆฌ์ž๋ฅผ ์‹œ์ž‘ํ–ˆ๋Š”๋ฐ ๋‚ด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ์–ผ๋งˆ์ธ์ง€ ์ •ํ™•ํžˆ ๋ชจ๋ฅด์‹œ๊ฒ ๋‹ค๊ณ ์š”? ๐Ÿ˜Š ์˜ค๋Š˜์€ ์ดˆ๋ณด์ž๋„ ์‰ฝ๊ฒŒ ๋”ฐ๋ผํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ฃผ์‹ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ•์„ ์•Œ๋ ค๋“œ๋ฆด๊ฒŒ์š”! ๋ณต์žกํ•œ ๊ณต์‹ ์—†์ด ์‹ค์ œ ์˜ˆ์‹œ๋กœ ์„ค๋ช…ํ•ด๋“œ๋ฆฌ๋‹ˆ ๊ฑฑ์ • ๋งˆ์„ธ์š”. ์ด ๊ธ€์„ ๋‹ค ์ฝ๊ณ  ๋‚˜๋ฉด ์—ฌ๋Ÿฌ๋ถ„๋„ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ ์ „๋ฌธ๊ฐ€๊ฐ€ ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์„ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”!

 

๋งŽ์€ ์ดˆ๋ณด ํˆฌ์ž์ž๋“ค์ด ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์„ ์–ด๋ ค์›Œํ•ด์š”. ๋‹จ์ˆœํžˆ '์–ผ๋งˆ ๋ฒŒ์—ˆ๋‹ค, ์žƒ์—ˆ๋‹ค'๋งŒ ์•Œ๊ณ  ์ •ํ™•ํ•œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋ชจ๋ฅด๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๊ฐ€ ๋งŽ์ฃ . ํ•˜์ง€๋งŒ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์ œ๋Œ€๋กœ ์•Œ์•„์•ผ ํˆฌ์ž ์„ฑ๊ณผ๋ฅผ ํ‰๊ฐ€ํ•˜๊ณ  ๊ฐœ์„ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์˜ค๋Š˜ ๋ฐฐ์šฐ๋Š” ๋‚ด์šฉ์œผ๋กœ ์—ฌ๋Ÿฌ๋ถ„์˜ ํˆฌ์ž ์‹ค๋ ฅ์„ ํ•œ ๋‹จ๊ณ„ ์—…๊ทธ๋ ˆ์ด๋“œํ•ด๋ณด์„ธ์š”!


์ฃผ์‹ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ• ์ดˆ๋ณด ๊ฐ€์ด๋“œ – ์‰ฝ๊ฒŒ ๋”ฐ๋ผํ•˜๋Š” ์‹ค์ „ ์˜ˆ์‹œ

๐Ÿ“Š ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ ๊ธฐ๋ณธ ๊ฐœ๋…

์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด๋ž€ ํˆฌ์žํ•œ ๋ˆ ๋Œ€๋น„ ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ๋ฒŒ์—ˆ๋Š”์ง€๋ฅผ ํผ์„ผํŠธ๋กœ ๋‚˜ํƒ€๋‚ธ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด 100๋งŒ์›์„ ํˆฌ์žํ•ด์„œ 110๋งŒ์›์ด ๋๋‹ค๋ฉด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ 10%๊ฐ€ ๋˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ๊ฐ„๋‹จํ•ด ๋ณด์ด์ง€๋งŒ ์‹ค์ œ๋กœ๋Š” ์—ฌ๋Ÿฌ ๊ฐ€์ง€ ์š”์†Œ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ, ์„ธ๊ธˆ, ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ, ํˆฌ์ž ๊ธฐ๊ฐ„ ๋“ฑ์ด ๋ชจ๋‘ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์— ์˜ํ–ฅ์„ ๋ฏธ์น˜๊ฑฐ๋“ ์š”.

 

์ˆ˜์ต๋ฅ ์˜ ์ข…๋ฅ˜๋„ ๋‹ค์–‘ํ•ด์š”. ๋‹จ์ˆœ ์ˆ˜์ต๋ฅ , ์—ฐํ™˜์‚ฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ , ๋ˆ„์  ์ˆ˜์ต๋ฅ , ํ‰๊ท  ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๋“ฑ์ด ์žˆ์ฃ . ๊ฐ๊ฐ ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•๊ณผ ์˜๋ฏธ๊ฐ€ ๋‹ฌ๋ผ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด 6๊ฐœ์›” ๋™์•ˆ 10% ์ˆ˜์ต์„ ๋ƒˆ๋‹ค๋ฉด, ์—ฐํ™˜์‚ฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์•ฝ 20%๊ฐ€ ๋ผ์š”. ์ด๋ ‡๊ฒŒ ๊ธฐ๊ฐ„์„ ํ‘œ์ค€ํ™”ํ•ด์„œ ๋น„๊ตํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ค‘์š”ํ•˜๋‹ต๋‹ˆ๋‹ค.

 

๋ช…๋ชฉ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๊ณผ ์‹ค์งˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์˜ ์ฐจ์ด๋„ ์•Œ์•„์•ผ ํ•ด์š”. ๋ช…๋ชฉ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ๋‹จ์ˆœํžˆ ํˆฌ์ž ์ˆ˜์ต๋งŒ ๊ณ„์‚ฐํ•œ ๊ฑฐ๊ณ , ์‹ค์งˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ๋ฌผ๊ฐ€์ƒ์Šน๋ฅ ์„ ๊ณ ๋ คํ•œ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ์—ฐ 5% ์ˆ˜์ต์„ ๋ƒˆ๋Š”๋ฐ ๋ฌผ๊ฐ€์ƒ์Šน๋ฅ ์ด 3%๋ผ๋ฉด, ์‹ค์งˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ 2%๋ฐ–์— ์•ˆ ๋˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ํŠนํžˆ ์žฅ๊ธฐํˆฌ์ž์—์„œ๋Š” ์ด ์ฐจ์ด๊ฐ€ ์ค‘์š”ํ•ด์š”.

 

์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์—์„œ ๊ฐ€์žฅ ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฒƒ์€ '์ •ํ™•ํ•œ ํˆฌ์ž ์›๊ธˆ'์„ ํŒŒ์•…ํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ถ”๊ฐ€ ๋งค์ˆ˜๋‚˜ ๋ถ€๋ถ„ ๋งค๋„๊ฐ€ ์žˆ์—ˆ๋‹ค๋ฉด ํ‰๊ท  ๋งค์ž… ๋‹จ๊ฐ€๋ฅผ ๊ณ„์‚ฐํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ๋งŽ์€ ํˆฌ์ž์ž๋“ค์ด ์ด ๋ถ€๋ถ„์—์„œ ์‹ค์ˆ˜๋ฅผ ํ•˜์ฃ . ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฑ์—์„œ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ํ‰๊ท  ๋‹จ๊ฐ€๋ฅผ ํ™•์ธํ•˜๊ฑฐ๋‚˜, ์ง์ ‘ ์—‘์…€๋กœ ๊ด€๋ฆฌํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ข‹์•„์š”.

๐Ÿ’ก ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ธฐ๋ณธ ์šฉ์–ด ์ •๋ฆฌ

์šฉ์–ด ์˜๋ฏธ ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•
์ˆ˜์ต๊ธˆ ํˆฌ์ž๋กœ ๋ฒˆ ๋ˆ ํ˜„์žฌ๊ฐ€์น˜ - ํˆฌ์ž์›๊ธˆ
์ˆ˜์ต๋ฅ  ํˆฌ์ž ๋Œ€๋น„ ์ˆ˜์ต ๋น„์œจ (์ˆ˜์ต๊ธˆ ÷ ํˆฌ์ž์›๊ธˆ) × 100
ํ‰๊ฐ€์†์ต ๋ฏธ์‹คํ˜„ ์†์ต (ํ˜„์žฌ๊ฐ€ - ๋งค์ž…๊ฐ€) × ์ˆ˜๋Ÿ‰
์‹คํ˜„์†์ต ๋งค๋„ํ•œ ์†์ต (๋งค๋„๊ฐ€ - ๋งค์ž…๊ฐ€) × ์ˆ˜๋Ÿ‰

 

๋ฐฐ๋‹น ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋„ ๋นผ๋†“์„ ์ˆ˜ ์—†์–ด์š”. ์ฃผ๊ฐ€ ์ƒ์Šน๋ฟ๋งŒ ์•„๋‹ˆ๋ผ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ๋„ ์ˆ˜์ต์˜ ์ผ๋ถ€๊ฑฐ๋“ ์š”. ์‚ผ์„ฑ์ „์ž์ฒ˜๋Ÿผ ๊พธ์ค€ํžˆ ๋ฐฐ๋‹น์„ ์ฃผ๋Š” ์ข…๋ชฉ์€ ๋ฐฐ๋‹น ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ์—ฐ 2-3% ์ •๋„ ๋ผ์š”. 10๋…„ ๋ณด์œ ํ•˜๋ฉด ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ๋งŒ์œผ๋กœ๋„ 20-30%์˜ ์ถ”๊ฐ€ ์ˆ˜์ต์„ ์–ป์„ ์ˆ˜ ์žˆ์ฃ . ์ด์ˆ˜์ต๋ฅ (Total Return)์€ ์ฃผ๊ฐ€ ์ƒ์Šน๋ฅ ๊ณผ ๋ฐฐ๋‹น ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ํ•ฉ์นœ ๊ฐœ๋…์ด์—์š”.

 

ํ™˜์œจ๋„ ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ํ•  ์š”์†Œ์˜ˆ์š”. ํ•ด์™ธ ์ฃผ์‹์— ํˆฌ์žํ–ˆ๋‹ค๋ฉด ์ฃผ๊ฐ€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๊ณผ ํ™˜์œจ ๋ณ€๋™์„ ๋ชจ๋‘ ๊ณ„์‚ฐํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์‹์ด 10% ์˜ฌ๋ž๋Š”๋ฐ ์›๋‹ฌ๋Ÿฌ ํ™˜์œจ์ด 5% ๋–จ์–ด์กŒ๋‹ค๋ฉด, ์‹ค์ œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ 5% ์ •๋„๋ฐ–์— ์•ˆ ๋˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ํ™˜์œจ์ด ์˜ค๋ฅด๋ฉด ์ถ”๊ฐ€ ์ˆ˜์ต์„ ์–ป์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

์ด์ œ ๊ธฐ๋ณธ ๊ฐœ๋…์„ ์•Œ์•˜์œผ๋‹ˆ ์‹ค์ œ๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ๋ฐฐ์›Œ๋ณผ๊นŒ์š”? ๋‹ค์Œ ์„น์…˜์—์„œ๋Š” ๊ฐ€์žฅ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ธ ๋‹จ์ˆœ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ•๋ถ€ํ„ฐ ์‹œ์ž‘ํ•ด๋ณผ๊ฒŒ์š”! ๐Ÿ“ˆ

๐Ÿ’ฐ ๋‹จ์ˆœ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐํ•˜๊ธฐ

๋‹จ์ˆœ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ๊ฐ€์žฅ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ธ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•์ด์—์š”. ๊ณต์‹์€ ์ •๋ง ๊ฐ„๋‹จํ•ด์š”! [(ํ˜„์žฌ๊ฐ€์น˜ - ํˆฌ์ž์›๊ธˆ) ÷ ํˆฌ์ž์›๊ธˆ] × 100 = ์ˆ˜์ต๋ฅ (%) ์ด๋ ‡๊ฒŒ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋ฉด ๋ผ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ์‚ผ์„ฑ์ „์ž๋ฅผ 6๋งŒ์›์— 10์ฃผ ์ƒ€๋Š”๋ฐ ํ˜„์žฌ 7๋งŒ์›์ด๋ผ๋ฉด, [(70๋งŒ์› - 60๋งŒ์›) ÷ 60๋งŒ์›] × 100 = 16.67% ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ .

 

ํ•˜์ง€๋งŒ ์‹ค์ œ๋กœ๋Š” ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์™€ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋นผ์•ผ ์ •ํ™•ํ•ด์š”. ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ์™•๋ณต 0.03%๋ผ๋ฉด 60๋งŒ์› ๊ฑฐ๋ž˜ ์‹œ ์•ฝ 180์›์ด ๋‚˜๊ฐ€์š”. ์ž‘์•„ ๋ณด์ด์ง€๋งŒ ์ž์ฃผ ๋งค๋งคํ•˜๋ฉด ๋ฌด์‹œํ•  ์ˆ˜ ์—†๋Š” ๊ธˆ์•ก์ด ๋ผ์š”. ํŠนํžˆ ๋‹จํƒ€๋ฅผ ํ•˜๋ฉด ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ํฌ๊ฒŒ ๊นŽ์•„๋จน์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ํ•˜๋ฃจ์— 10๋ฒˆ ๋งค๋งคํ•˜๋ฉด ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋งŒ 0.3%๊ฐ€ ๋‚˜๊ฐ€๊ฑฐ๋“ ์š”!

 

์—ฌ๋Ÿฌ ๋ฒˆ ๋งค์ˆ˜ํ•œ ๊ฒฝ์šฐ๋Š” ํ‰๊ท  ๋งค์ž… ๋‹จ๊ฐ€๋ฅผ ๊ตฌํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ๋„ค์ด๋ฒ„๋ฅผ ์ฒ˜์Œ์— 20๋งŒ์›์— 5์ฃผ, ๋‚˜์ค‘์— 18๋งŒ์›์— 5์ฃผ ์ƒ€๋‹ค๋ฉด ํ‰๊ท  ๋‹จ๊ฐ€๋Š” 19๋งŒ์›์ด ๋ผ์š”. [(20๋งŒ์›×5์ฃผ + 18๋งŒ์›×5์ฃผ) ÷ 10์ฃผ = 19๋งŒ์›] ์ด๋Ÿฐ ์‹์œผ๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋ฉด ๋ผ์š”. ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฑ์—์„œ ์ž๋™์œผ๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•ด์ฃผ์ง€๋งŒ, ์ง์ ‘ ํ•  ์ค„ ์•„๋Š” ๊ฒƒ๋„ ์ค‘์š”ํ•ด์š”.

 

๋‚˜์˜ ์ƒ๊ฐ์œผ๋กœ๋Š” ์ดˆ๋ณด์ž๋“ค์ด ๊ฐ€์žฅ ํ—ท๊ฐˆ๋ คํ•˜๋Š” ๋ถ€๋ถ„์ด ๋ถ€๋ถ„ ๋งค๋„ ์‹œ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์ด์—์š”. 10์ฃผ ์ค‘ 5์ฃผ๋งŒ ํŒ”์•˜๋‹ค๋ฉด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๊ณ„์‚ฐํ• ๊นŒ์š”? ์‹คํ˜„ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๊ณผ ํ‰๊ฐ€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋ถ„๋ฆฌํ•ด์„œ ๋ด์•ผ ํ•ด์š”. ํŒ”์€ 5์ฃผ๋Š” ์‹คํ˜„ ์ˆ˜์ต์œผ๋กœ, ๋‚จ์€ 5์ฃผ๋Š” ํ‰๊ฐ€ ์ˆ˜์ต์œผ๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ์ „์ฒด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ๋‘ ๊ฐœ๋ฅผ ํ•ฉ์ณ์„œ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋ฉด ๋ผ์š”.

๐Ÿ“ฑ ๋‹จ์ˆœ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ ์˜ˆ์‹œ

ํ•ญ๋ชฉ ๊ธˆ์•ก/์ˆ˜๋Ÿ‰ ๊ณ„์‚ฐ ๊ณผ์ •
๋งค์ˆ˜๊ฐ€ 50,000์› -
๋งค์ˆ˜ ์ˆ˜๋Ÿ‰ 20์ฃผ -
ํˆฌ์ž์›๊ธˆ 1,000,000์› 50,000 × 20
ํ˜„์žฌ๊ฐ€ 55,000์› -
ํ˜„์žฌ๊ฐ€์น˜ 1,100,000์› 55,000 × 20
์ˆ˜์ต๋ฅ  10% (100,000 ÷ 1,000,000) × 100

 

๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ํฌํ•จํ•œ ์ด์ˆ˜์ต๋ฅ ๋„ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณผ๊ฒŒ์š”. ์œ„ ์˜ˆ์‹œ์—์„œ ์ฃผ๋‹น 1,000์›์˜ ๋ฐฐ๋‹น์„ ๋ฐ›์•˜๋‹ค๋ฉด, ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ์ด์•ก์€ 20,000์›์ด์—์š”. ์ด๊ฑธ ์ˆ˜์ต์— ๋”ํ•˜๋ฉด [(1,100,000์› + 20,000์› - 1,000,000์›) ÷ 1,000,000์›] × 100 = 12% ๊ฐ€ ๋ผ์š”. ๋ฐฐ๋‹น์ด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ 2%p ๋†’์ธ ๊ฑฐ์ฃ !

 

์†์‹ค์ด ๋‚œ ๊ฒฝ์šฐ๋„ ๋˜‘๊ฐ™์ด ๊ณ„์‚ฐํ•ด์š”. 50,000์›์— ์‚ฐ ์ฃผ์‹์ด 45,000์›์ด ๋๋‹ค๋ฉด -10% ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด์—์š”. ๋งˆ์ด๋„ˆ์Šค ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด๋ผ๊ณ  ํ•ด์„œ ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•์ด ๋‹ฌ๋ผ์ง€๋Š” ๊ฑด ์•„๋‹ˆ์—์š”. ๋‹ค๋งŒ ์‹ฌ๋ฆฌ์ ์œผ๋กœ ์†์‹ค์„ ์ธ์ •ํ•˜๊ธฐ ์–ด๋ ค์›Œ์„œ ๊ณ„์‚ฐ์„ ์•ˆ ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๊ฐ€ ๋งŽ์ฃ . ํ•˜์ง€๋งŒ ์ •ํ™•ํ•œ ์†์‹ค๋ฅ ์„ ์•Œ์•„์•ผ ์†์ ˆ ํŒ๋‹จ์„ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

๋‹จ์ˆœ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์˜ ํ•œ๊ณ„๋Š” ์‹œ๊ฐ„์„ ๊ณ ๋ คํ•˜์ง€ ์•Š๋Š”๋‹ค๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. 1๋…„ ๋งŒ์— 10% ์ˆ˜์ต๊ณผ 1๊ฐœ์›” ๋งŒ์— 10% ์ˆ˜์ต์€ ์™„์ „ํžˆ ๋‹ค๋ฅด์ž–์•„์š”? ๊ทธ๋ž˜์„œ ๋ณต๋ฆฌ ๊ฐœ๋…๊ณผ ์—ฐํ™˜์‚ฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ํ•„์š”ํ•œ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ๋‹ค์Œ ์„น์…˜์—์„œ ์ž์„ธํžˆ ์•Œ์•„๋ณผ๊นŒ์š”? ๐Ÿ’ช

๐Ÿ“ˆ ๋ณต๋ฆฌ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์ดํ•ดํ•˜๊ธฐ

๋ณต๋ฆฌ๋Š” '์ด์ž์— ์ด์ž๊ฐ€ ๋ถ™๋Š”' ๋งˆ๋ฒ• ๊ฐ™์€ ๊ฐœ๋…์ด์—์š”! ์•„์ธ์Šˆํƒ€์ธ์ด "๋ณต๋ฆฌ๋Š” ์„ธ๊ณ„ 8๋Œ€ ๋ถˆ๊ฐ€์‚ฌ์˜"๋ผ๊ณ  ํ–ˆ์„ ์ •๋„๋กœ ๊ฐ•๋ ฅํ•œ ํž˜์„ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ์ฃ . ์ฃผ์‹ํˆฌ์ž์—์„œ๋„ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ์ดํ•ดํ•˜๋ฉด ์žฅ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ํฐ ๋ถ€๋ฅผ ๋งŒ๋“ค ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์—ฐ 10% ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋กœ 30๋…„ ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ์›๊ธˆ์ด 17๋ฐฐ๊ฐ€ ๋œ๋‹ค๋Š” ์‚ฌ์‹ค, ์•Œ๊ณ  ๊ณ„์…จ๋‚˜์š”?

 

๋ณต๋ฆฌ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์€ ์กฐ๊ธˆ ๋ณต์žกํ•ด์š”. ๊ณต์‹์€ ์ตœ์ข…์ž์‚ฐ = ์›๊ธˆ × (1 + ์ˆ˜์ต๋ฅ )^๊ธฐ๊ฐ„ ์ด์—์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด 100๋งŒ์›์„ ์—ฐ 7% ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋กœ 10๋…„ ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด, 100๋งŒ์› × (1.07)^10 = ์•ฝ 197๋งŒ์›์ด ๋ผ์š”. ๊ฑฐ์˜ 2๋ฐฐ๊ฐ€ ๋˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ ! ๋‹จ๋ฆฌ๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋ฉด 170๋งŒ์›๋ฐ–์— ์•ˆ ๋˜๋Š”๋ฐ, ๋ณต๋ฆฌ๋Š” 27๋งŒ์›์„ ๋” ๋ฒŒ๊ฒŒ ํ•ด์ค˜์š”.

 

72์˜ ๋ฒ•์น™์„ ์•„์‹œ๋‚˜์š”? ํˆฌ์ž๊ธˆ์ด 2๋ฐฐ๊ฐ€ ๋˜๋Š” ๊ธฐ๊ฐ„์„ ์‰ฝ๊ฒŒ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์ด์—์š”. 72๋ฅผ ์—ฐ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋กœ ๋‚˜๋ˆ„๋ฉด ๋ผ์š”. ์—ฐ 8% ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด๋ฉด 72 ÷ 8 = 9๋…„์ด ๊ฑธ๋ฆฌ๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ์—ฐ 12%๋ฉด 6๋…„, ์—ฐ 6%๋ฉด 12๋…„์ด ๊ฑธ๋ ค์š”. ์ด ๋ฒ•์น™์„ ์•Œ๋ฉด ํˆฌ์ž ๋ชฉํ‘œ๋ฅผ ์„ธ์šฐ๊ธฐ ์‰ฌ์›Œ์š”!

 

์—ฐํ™˜์‚ฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ (CAGR)์€ ๋ณต๋ฆฌ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ•œ ์—ฐํ‰๊ท  ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด์—์š”. 3๋…„ ๋™์•ˆ ์ด 33% ์ˆ˜์ต์„ ๋ƒˆ๋‹ค๋ฉด, ๋‹จ์ˆœํžˆ ๋‚˜๋ˆ„๋ฉด ์—ฐ 11%์ง€๋งŒ ๋ณต๋ฆฌ๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋ฉด ์•ฝ 10%๊ฐ€ ๋ผ์š”. ๊ณ„์‚ฐ์‹์€ [(์ตœ์ข…๊ฐ€์น˜/์ดˆ๊ธฐ๊ฐ€์น˜)^(1/๊ธฐ๊ฐ„) - 1] × 100 ์ด์—์š”. ํŽ€๋“œ๋‚˜ ์žฅ๊ธฐํˆฌ์ž ์„ฑ๊ณผ๋ฅผ ํ‰๊ฐ€ํ•  ๋•Œ ๊ผญ ํ•„์š”ํ•œ ๊ฐœ๋…์ด์ฃ .

๐ŸŽฏ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ด์…˜

ํˆฌ์ž ๊ธฐ๊ฐ„ ์—ฐ 5% ์—ฐ 10% ์—ฐ 15%
5๋…„ 128๋งŒ์› 161๋งŒ์› 201๋งŒ์›
10๋…„ 163๋งŒ์› 259๋งŒ์› 405๋งŒ์›
20๋…„ 265๋งŒ์› 673๋งŒ์› 1,637๋งŒ์›
30๋…„ 432๋งŒ์› 1,745๋งŒ์› 6,621๋งŒ์›

 

์ ๋ฆฝ์‹ ํˆฌ์ž์˜ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๋Š” ๋” ๋†€๋ผ์›Œ์š”! ๋งค๋‹ฌ 10๋งŒ์›์”ฉ 20๋…„๊ฐ„ ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด์„œ ์—ฐ 7% ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์–ป๋Š”๋‹ค๋ฉด, ํˆฌ์ž ์›๊ธˆ 2,400๋งŒ์›์ด 5,200๋งŒ์›์ด ๋ผ์š”. ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๋กœ 2,800๋งŒ์›์„ ์ถ”๊ฐ€๋กœ ๋ฒ„๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ์ด๋ž˜์„œ ์ Š์„ ๋•Œ๋ถ€ํ„ฐ ๊พธ์ค€ํžˆ ํˆฌ์žํ•˜๋ผ๊ณ  ํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์‹œ๊ฐ„์ด ๋ˆ์„ ๋ฒŒ์–ด์ฃผ๊ฑฐ๋“ ์š”!

 

๋ฐฐ๋‹น ์žฌํˆฌ์ž๋„ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๊ทน๋Œ€ํ™”ํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์ด์—์š”. ๋ฐ›์€ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์œผ๋กœ ๋‹ค์‹œ ์ฃผ์‹์„ ์‚ฌ๋ฉด, ๋‹ค์Œ ํ•ด์—๋Š” ๋” ๋งŽ์€ ๋ฐฐ๋‹น์„ ๋ฐ›๊ฒŒ ๋ผ์š”. ์ฝ”์นด์ฝœ๋ผ ๊ฐ™์€ ๋ฐฐ๋‹น ๊ท€์กฑ์ฃผ์— 30๋…„๊ฐ„ ๋ฐฐ๋‹น ์žฌํˆฌ์ž๋ฅผ ํ–ˆ๋‹ค๋ฉด, ์›๊ธˆ์˜ 10๋ฐฐ ์ด์ƒ ๋ถˆ์–ด๋‚ฌ์„ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์›Œ๋Ÿฐ ๋ฒ„ํ•์ด ๋ถ€์ž๊ฐ€ ๋œ ๋น„๊ฒฐ๋„ ๋ฐ”๋กœ ์ด ๋ฐฐ๋‹น ์žฌํˆฌ์ž ์ „๋žต์ด์—ˆ์ฃ .

 

๋ณต๋ฆฌ์˜ ์ ์€ ์ธํ”Œ๋ ˆ์ด์…˜๊ณผ ์„ธ๊ธˆ์ด์—์š”. ๋ช…๋ชฉ ์ˆ˜์ต๋ฅ  10%์—์„œ ์ธํ”Œ๋ ˆ์ด์…˜ 3%, ์„ธ๊ธˆ 2%๋ฅผ ๋นผ๋ฉด ์‹ค์งˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ 5%๋ฐ–์— ์•ˆ ๋ผ์š”. ๊ทธ๋ž˜๋„ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๋Š” ์—ฌ์ „ํžˆ ๊ฐ•๋ ฅํ•ด์š”. ์žฅ๊ธฐํˆฌ์ž์˜ ํž˜์„ ๋ฏฟ๊ณ  ๊พธ์ค€ํžˆ ํˆฌ์žํ•˜์„ธ์š”. ์ด์ œ ์‹ค์ œ ์‚ฌ๋ก€๋กœ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณผ๊นŒ์š”? ๐Ÿš€

๐Ÿ” ์‹ค์ „ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ ์˜ˆ์‹œ

์ด์ œ ์‹ค์ œ ํˆฌ์ž ์‚ฌ๋ก€๋กœ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณผ๊ฒŒ์š”! ๊น€์ดˆ๋ณด ์”จ๊ฐ€ 2023๋…„ 1์›”์— ์นด์นด์˜ค ์ฃผ์‹์„ ์‹œ์ž‘ํ–ˆ๋‹ค๊ณ  ๊ฐ€์ •ํ•ด๋ณผ๊ฒŒ์š”. ์ฒ˜์Œ์— 5๋งŒ์›์— 10์ฃผ(50๋งŒ์›), 3์›”์— 4๋งŒ 5์ฒœ์›์— 10์ฃผ(45๋งŒ์›) ์ถ”๊ฐ€ ๋งค์ˆ˜, 6์›”์— 5๋งŒ 5์ฒœ์›์— 5์ฃผ ๋งค๋„(27๋งŒ 5์ฒœ์›), ํ˜„์žฌ๊ฐ€๋Š” 5๋งŒ 2์ฒœ์›์ด์—์š”. ๋ณต์žกํ•ด ๋ณด์ด์ง€๋งŒ ์ฐจ๊ทผ์ฐจ๊ทผ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณด๋ฉด ์‰ฌ์›Œ์š”!

 

๋จผ์ € ํ‰๊ท  ๋งค์ž… ๋‹จ๊ฐ€๋ฅผ ๊ตฌํ•ด์š”. (50๋งŒ์› + 45๋งŒ์›) ÷ 20์ฃผ = 4๋งŒ 7์ฒœ 5๋ฐฑ์›์ด ํ‰๊ท  ๋‹จ๊ฐ€์˜ˆ์š”. 5์ฃผ๋ฅผ 5๋งŒ 5์ฒœ์›์— ํŒ”์•˜์œผ๋‹ˆ ์‹คํ˜„ ์ˆ˜์ต์€ (55,000 - 47,500) × 5 = 37,500์›์ด์—์š”. ๋‚จ์€ 15์ฃผ์˜ ํ‰๊ฐ€ ์ˆ˜์ต์€ (52,000 - 47,500) × 15 = 67,500์›์ด๊ณ ์š”. ์ด ์ˆ˜์ต์€ 105,000์›์ด๋„ค์š”!

 

์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋ ๊นŒ์š”? ์ด ํˆฌ์ž๊ธˆ 95๋งŒ์›์—์„œ ์ˆ˜์ต 10๋งŒ 5์ฒœ์›์ด๋‹ˆ ์•ฝ 11.05%์˜ˆ์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋ฅผ ๋นผ์•ผ ํ•ด์š”. ๋งค์ˆ˜ 2๋ฒˆ, ๋งค๋„ 1๋ฒˆ์œผ๋กœ ์ด ๊ฑฐ๋ž˜์•ก์ด 122๋งŒ 5์ฒœ์›์ด๋‹ˆ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋Š” ์•ฝ 367์›์ด์—์š”. ์ž‘์•„ ๋ณด์ด์ง€๋งŒ ์ž์ฃผ ๋งค๋งคํ•˜๋ฉด ๋ฌด์‹œํ•  ์ˆ˜ ์—†๋Š” ๊ธˆ์•ก์ด ๋ผ์š”.

 

๋ถ„ํ•  ๋งค์ˆ˜์™€ ๋ถ„ํ•  ๋งค๋„๊ฐ€ ์žˆ์„ ๋•Œ๋Š” ์—‘์…€์„ ํ™œ์šฉํ•˜๋ฉด ํŽธํ•ด์š”. ๋‚ ์งœ, ๋งค์ˆ˜/๋งค๋„, ์ˆ˜๋Ÿ‰, ๋‹จ๊ฐ€, ๊ธˆ์•ก์„ ๊ธฐ๋กํ•˜๊ณ  ํ‰๊ท  ๋‹จ๊ฐ€๋ฅผ ์ž๋™ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋„๋ก ์ˆ˜์‹์„ ๋งŒ๋“ค์–ด๋‘๋ฉด ๋ผ์š”. ์ €๋Š” ๊ตฌ๊ธ€ ์Šคํ”„๋ ˆ๋“œ์‹œํŠธ์— ํˆฌ์ž ์ผ์ง€๋ฅผ ๋งŒ๋“ค์–ด์„œ ์‹ค์‹œ๊ฐ„์œผ๋กœ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ํ™•์ธํ•˜๊ณ  ์žˆ์–ด์š”. ๋งค๋งคํ•  ๋•Œ๋งˆ๋‹ค ๋ฐ”๋กœ ์ž…๋ ฅํ•˜๋ฉด ์ •ํ™•ํ•œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์•Œ ์ˆ˜ ์žˆ์ฃ .

๐Ÿ’ผ ์‹ค์ „ ํˆฌ์ž ์‚ฌ๋ก€ ๋ถ„์„

๋‚ ์งœ ๊ตฌ๋ถ„ ์ˆ˜๋Ÿ‰ ๋‹จ๊ฐ€ ๊ธˆ์•ก
2024.01.15 ๋งค์ˆ˜ 10์ฃผ 70,000์› 700,000์›
2024.03.20 ๋งค์ˆ˜ 10์ฃผ 65,000์› 650,000์›
2024.06.10 ๋งค๋„ 5์ฃผ 75,000์› 375,000์›
ํ˜„์žฌ ๋ณด์œ  15์ฃผ 72,000์› 1,080,000์›

 

ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ์ „์ฒด ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋„ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณผ๊ฒŒ์š”. A์ข…๋ชฉ์—์„œ +15%, B์ข…๋ชฉ์—์„œ -5%, C์ข…๋ชฉ์—์„œ +8% ์ˆ˜์ต์„ ๋ƒˆ๋‹ค๋ฉด? ๋‹จ์ˆœ ํ‰๊ท ์€ 6%์ง€๋งŒ, ํˆฌ์ž ๊ธˆ์•ก์ด ๋‹ค๋ฅด๋ฉด ๊ฐ€์ค‘ํ‰๊ท ์„ ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. A์— 500๋งŒ์›, B์— 200๋งŒ์›, C์— 300๋งŒ์› ํˆฌ์žํ–ˆ๋‹ค๋ฉด, (15%×0.5) + (-5%×0.2) + (8%×0.3) = 8.9%๊ฐ€ ์‹ค์ œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด์—์š”.

 

ํ•ด์™ธ ์ฃผ์‹์˜ ํ™˜์œจ ์˜ํ–ฅ๋„ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณผ๊ฒŒ์š”. ์• ํ”Œ ์ฃผ์‹์„ 150๋‹ฌ๋Ÿฌ์— ์ƒ€๋Š”๋ฐ 165๋‹ฌ๋Ÿฌ๊ฐ€ ๋์–ด์š”. ์ฃผ์‹ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ 10%์ฃ . ํ•˜์ง€๋งŒ ๋งค์ˆ˜ ์‹œ ํ™˜์œจ์ด 1,200์›, ํ˜„์žฌ ํ™˜์œจ์ด 1,300์›์ด๋ผ๋ฉด? ํ™˜์œจ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด 8.3% ์ถ”๊ฐ€๋ผ์„œ ์ด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์•ฝ 19%๊ฐ€ ๋ผ์š”! ๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ํ™˜์œจ์ด ๋–จ์–ด์ง€๋ฉด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๊นŽ์ด๊ฒ ์ฃ .

 

์›”๋ณ„, ์—ฐ๋„๋ณ„ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์ถ”์ด๋ฅผ ๊ธฐ๋กํ•˜๋ฉด ํˆฌ์ž ์‹ค๋ ฅ์ด ๋Š˜๊ณ  ์žˆ๋Š”์ง€ ํ™•์ธํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ฒ˜์Œ์—” ๋“ค์ญ‰๋‚ ์ญ‰ํ•˜๊ฒ ์ง€๋งŒ, ๊ฒฝํ—˜์ด ์Œ“์ด๋ฉด ์•ˆ์ •์ ์ธ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋‚ผ ์ˆ˜ ์žˆ์„ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ด์ œ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์„ ๋„์™€์ฃผ๋Š” ๋„๊ตฌ๋“ค์„ ์•Œ์•„๋ณผ๊นŒ์š”? ์ง์ ‘ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋Š” ๊ฒƒ๋„ ์ข‹์ง€๋งŒ, ํŽธ๋ฆฌํ•œ ๋„๊ตฌ๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•˜๋ฉด ์‹œ๊ฐ„์„ ์ ˆ์•ฝํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”! ๐Ÿ› ️

๐Ÿ› ️ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ ๋„๊ตฌ ํ™œ์šฉ๋ฒ•

์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์ผ์ผ์ด ๊ณ„์‚ฐํ•˜๊ธฐ ๋ฒˆ๊ฑฐ๋กœ์šฐ์‹œ์ฃ ? ๋‹คํ–‰ํžˆ ๋‹ค์–‘ํ•œ ๋„๊ตฌ๋“ค์ด ์žˆ์–ด์š”! ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฑ๋ถ€ํ„ฐ ์—‘์…€, ์ „๋ฌธ ํˆฌ์ž ์•ฑ๊นŒ์ง€ ํ™œ์šฉํ•˜๋ฉด ์ •ํ™•ํ•˜๊ณ  ๋น ๋ฅด๊ฒŒ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๊ด€๋ฆฌํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ฐ ๋„๊ตฌ์˜ ์žฅ๋‹จ์ ๊ณผ ํ™œ์šฉ๋ฒ•์„ ์ž์„ธํžˆ ์•Œ๋ ค๋“œ๋ฆด๊ฒŒ์š”. ์ด ๋„๊ตฌ๋“ค์„ ์ž˜ ํ™œ์šฉํ•˜๋ฉด ํˆฌ์ž ๊ด€๋ฆฌ๊ฐ€ ํ›จ์”ฌ ์‰ฌ์›Œ์งˆ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”!

 

์ฆ๊ถŒ์‚ฌ MTS(๋ชจ๋ฐ”์ผ ํŠธ๋ ˆ์ด๋”ฉ ์‹œ์Šคํ…œ)๊ฐ€ ๊ฐ€์žฅ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ธ ๋„๊ตฌ์˜ˆ์š”. ํ‚ค์›€์ฆ๊ถŒ, ํ•œ๊ตญํˆฌ์ž์ฆ๊ถŒ, ๋ฏธ๋ž˜์—์…‹์ฆ๊ถŒ ๋“ฑ ๋ชจ๋“  ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ๊ฐ€ ์ž๋™์œผ๋กœ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๊ณ„์‚ฐํ•ด์ค˜์š”. ํ‰๊ฐ€์†์ต, ์‹คํ˜„์†์ต, ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ์‹ค์‹œ๊ฐ„์œผ๋กœ ํ‘œ์‹œ๋˜์ฃ . ํŠนํžˆ '๋‚ด ๊ณ„์ขŒ' ๋ฉ”๋‰ด์—์„œ ์ผ๋ณ„, ์›”๋ณ„, ์—ฐ๋„๋ณ„ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์ถ”์ด๋ฅผ ๊ทธ๋ž˜ํ”„๋กœ ๋ณผ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ๋‚ด์—ญ๋„ ํ™•์ธํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ ์š”.

 

์—‘์…€์ด๋‚˜ ๊ตฌ๊ธ€ ์Šคํ”„๋ ˆ๋“œ์‹œํŠธ๋กœ ์ง์ ‘ ๊ด€๋ฆฌํ•˜๋Š” ๊ฒƒ๋„ ์ข‹์€ ๋ฐฉ๋ฒ•์ด์—์š”. ์ œ๊ฐ€ ์‚ฌ์šฉํ•˜๋Š” ํ…œํ”Œ๋ฆฟ์„ ๊ณต์œ ํ• ๊ฒŒ์š”! A์—ด์— ๋‚ ์งœ, B์—ด์— ์ข…๋ชฉ๋ช…, C์—ด์— ๋งค์ˆ˜/๋งค๋„, D์—ด์— ์ˆ˜๋Ÿ‰, E์—ด์— ๋‹จ๊ฐ€, F์—ด์— ๊ธˆ์•ก์„ ์ž…๋ ฅํ•ด์š”. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ  SUMIF, AVERAGE ํ•จ์ˆ˜๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•ด์„œ ์ข…๋ชฉ๋ณ„ ํ‰๊ท ๋‹จ๊ฐ€์™€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์ž๋™ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋„๋ก ๋งŒ๋“ค์–ด์š”. ๋งคํฌ๋กœ๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•˜๋ฉด ๋” ํŽธ๋ฆฌํ•ด์š”!

 

์ „๋ฌธ ํˆฌ์ž ๊ด€๋ฆฌ ์•ฑ๋„ ๋งŽ์ด ๋‚˜์™”์–ด์š”. '์ฆ๊ถŒํ”Œ๋Ÿฌ์Šค', '์ฃผ์‹๋…ธํŠธ', '๋งˆ์ด์Šคํƒ' ๊ฐ™์€ ์•ฑ๋“ค์ด ์ธ๊ธฐ๊ฐ€ ๋งŽ์ฃ . ์—ฌ๋Ÿฌ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ํ†ตํ•ฉ ๊ด€๋ฆฌํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ , ์„ธ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ, ๋ฐฐ๋‹น ์บ˜๋ฆฐ๋”, ๋ฆฌ๋ฐธ๋Ÿฐ์‹ฑ ์•Œ๋ฆผ ๋“ฑ ๋‹ค์–‘ํ•œ ๊ธฐ๋Šฅ์„ ์ œ๊ณตํ•ด์š”. ํŠนํžˆ ํ•ด์™ธ ์ฃผ์‹๊นŒ์ง€ ๊ด€๋ฆฌํ•œ๋‹ค๋ฉด ์ด๋Ÿฐ ์•ฑ์ด ํ•„์ˆ˜์˜ˆ์š”. ํ™˜์œจ ์ž๋™ ๊ณ„์‚ฐ ๊ธฐ๋Šฅ์ด ์ •๋ง ํŽธ๋ฆฌํ•˜๊ฑฐ๋“ ์š”.

๐Ÿ“Š ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ ๋„๊ตฌ ๋น„๊ต

๋„๊ตฌ ์žฅ์  ๋‹จ์  ์ถ”์ฒœ ๋Œ€์ƒ
์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฑ ์ž๋™ ๊ณ„์‚ฐ, ์‹ค์‹œ๊ฐ„ ๋‹จ์ผ ๊ณ„์ขŒ๋งŒ ์ดˆ๋ณด์ž
์—‘์…€ ์ปค์Šคํ„ฐ๋งˆ์ด์ง• ๊ฐ€๋Šฅ ์ˆ˜๋™ ์ž…๋ ฅ ์ค‘๊ธ‰์ž
ํˆฌ์ž ๊ด€๋ฆฌ ์•ฑ ํ†ตํ•ฉ ๊ด€๋ฆฌ ์œ ๋ฃŒ ๊ธฐ๋Šฅ ๋‹ค๊ณ„์ขŒ ํˆฌ์ž์ž
ํฌํ„ธ ์‚ฌ์ดํŠธ ๋ฌด๋ฃŒ, ๊ฐ„ํŽธ ๊ธฐ๋Šฅ ์ œํ•œ์  ๊ฐ„๋‹จ ๊ณ„์‚ฐ์šฉ

 

๋„ค์ด๋ฒ„ ๊ธˆ์œต์ด๋‚˜ ๋‹ค์Œ ๊ธˆ์œต ๊ฐ™์€ ํฌํ„ธ ์‚ฌ์ดํŠธ๋„ ํ™œ์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ๊ธฐ๋Šฅ์— ๋ณด์œ  ์ข…๋ชฉ์„ ๋“ฑ๋กํ•˜๋ฉด ์‹ค์‹œ๊ฐ„ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ํ™•์ธํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์ฃ . ๊ฐ€์ƒ์œผ๋กœ ๋งค๋งค ๋‚ด์—ญ์„ ์ž…๋ ฅํ•  ์ˆ˜๋„ ์žˆ์–ด์„œ, ์‹ค์ œ ํˆฌ์ž ์ „์— ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ด์…˜ํ•ด๋ณด๊ธฐ ์ข‹์•„์š”. ๊ด€์‹ฌ ์ข…๋ชฉ์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋ฏธ๋ฆฌ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณผ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ฑฐ์ฃ .

 

ํŒŒ์ด์ฌ ๊ฐ™์€ ํ”„๋กœ๊ทธ๋ž˜๋ฐ์„ ํ•  ์ค„ ์•ˆ๋‹ค๋ฉด ์ž๋™ํ™”๋„ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”! ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ API๋ฅผ ์—ฐ๋™ํ•ด์„œ ์‹ค์‹œ๊ฐ„์œผ๋กœ ๋ฐ์ดํ„ฐ๋ฅผ ๋ฐ›์•„์˜ค๊ณ , ์ž๋™์œผ๋กœ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๊ณ  ๋ฆฌํฌํŠธ๋ฅผ ๋งŒ๋“ค ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋งค์ผ ์•„์นจ ์ „๋‚  ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๋ฆฌํฌํŠธ๋ฅผ ์ด๋ฉ”์ผ๋กœ ๋ฐ›๋Š” ๊ฒƒ๋„ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜์ฃ . ๋ฌผ๋ก  ์ดˆ๋ณด์ž์—๊ฒŒ๋Š” ์–ด๋ ต์ง€๋งŒ, ๊ด€์‹ฌ ์žˆ๋‹ค๋ฉด ๋„์ „ํ•ด๋ณผ ๋งŒํ•ด์š”.

 

์–ด๋–ค ๋„๊ตฌ๋ฅผ ์“ฐ๋“  ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฒƒ์€ ๊พธ์ค€ํžˆ ๊ธฐ๋กํ•˜๊ณ  ๋ถ„์„ํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ๋งค๋งค ์ผ์ง€๋ฅผ ์ž‘์„ฑํ•˜๊ณ , ์ฃผ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์ ๊ฒ€ํ•˜์„ธ์š”. ์™œ ์ˆ˜์ต์ด ๋‚ฌ๋Š”์ง€, ์™œ ์†์‹ค์ด ๋‚ฌ๋Š”์ง€ ๋ถ„์„ํ•ด์•ผ ์‹ค๋ ฅ์ด ๋Š˜์–ด์š”. ์ด์ œ ๋งˆ์ง€๋ง‰์œผ๋กœ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋ถ„์„ํ•˜๊ณ  ํ‰๊ฐ€ํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š”์ง€ ์•Œ์•„๋ณผ๊นŒ์š”? ๐Ÿ“Š

๐Ÿ“‰ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๋ถ„์„๊ณผ ํ‰๊ฐ€

์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๊ณ„์‚ฐํ–ˆ๋‹ค๋ฉด ์ด์ œ ์ œ๋Œ€๋กœ ๋ถ„์„ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”! ๋‹จ์ˆœํžˆ ํ”Œ๋Ÿฌ์Šค๋ƒ ๋งˆ์ด๋„ˆ์Šค๋ƒ๋งŒ ๋ณด๋Š” ๊ฒƒ์ด ์•„๋‹ˆ๋ผ, ์™œ ๊ทธ๋Ÿฐ ๊ฒฐ๊ณผ๊ฐ€ ๋‚˜์™”๋Š”์ง€ ํŒŒ์•…ํ•ด์•ผ ๋‹ค์Œ ํˆฌ์ž์—์„œ ๊ฐœ์„ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์‹œ์žฅ ๋Œ€๋น„ ์ˆ˜์ต๋ฅ , ์œ„ํ—˜ ๋Œ€๋น„ ์ˆ˜์ต๋ฅ , ์„นํ„ฐ๋ณ„ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๋“ฑ ๋‹ค์–‘ํ•œ ๊ด€์ ์—์„œ ๋ถ„์„ํ•ด๋ณด๋ฉด ํˆฌ์ž ์‹ค๋ ฅ์ด ํ™•์‹คํžˆ ๋Š˜์–ด๋‚  ๊ฑฐ์˜ˆ์š”!

 

๋ฒค์น˜๋งˆํฌ์™€ ๋น„๊ตํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ฒซ ๋ฒˆ์งธ์˜ˆ์š”. ์ฝ”์Šคํ”ผ ์ง€์ˆ˜๊ฐ€ 10% ์˜ฌ๋ž๋Š”๋ฐ ๋‚ด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด 5%๋ผ๋ฉด ์‹œ์žฅ๋ณด๋‹ค ๋ชปํ•œ ๊ฑฐ์ฃ . ๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ์‹œ์žฅ์ด -5%์ธ๋ฐ ๋‚ด๊ฐ€ 0%๋ผ๋ฉด ์ž˜ํ•œ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ด๋ ‡๊ฒŒ ์ƒ๋Œ€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋ด์•ผ ๊ฐ๊ด€์ ์ธ ํ‰๊ฐ€๊ฐ€ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ํŽ€๋“œ ๋งค๋‹ˆ์ €๋“ค๋„ ๋ฒค์น˜๋งˆํฌ ๋Œ€๋น„ ์ดˆ๊ณผ ์ˆ˜์ต๋ฅ (์•ŒํŒŒ)๋กœ ํ‰๊ฐ€๋ฐ›์•„์š”.

 

์ƒคํ”„ ์ง€์ˆ˜๋ผ๋Š” ๊ฒƒ๋„ ์žˆ์–ด์š”. ์œ„ํ—˜ ๋Œ€๋น„ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋‚˜ํƒ€๋‚ด๋Š” ์ง€ํ‘œ์ฃ . (์ˆ˜์ต๋ฅ  - ๋ฌด์œ„ํ—˜์ˆ˜์ต๋ฅ ) ÷ ๋ณ€๋™์„ฑ์œผ๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•ด์š”. ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋†’์•„๋„ ๋ณ€๋™์„ฑ์ด ํฌ๋ฉด ์ƒคํ”„ ์ง€์ˆ˜๊ฐ€ ๋‚ฎ์•„์š”. ์•ˆ์ •์ ์œผ๋กœ ๊พธ์ค€ํžˆ ์ˆ˜์ต์„ ๋‚ด๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ค‘์š”ํ•˜๋‹ค๋Š” ์˜๋ฏธ์˜ˆ์š”. ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ƒคํ”„ ์ง€์ˆ˜๊ฐ€ 1 ์ด์ƒ์ด๋ฉด ์ข‹์€ ํˆฌ์ž๋กœ ํ‰๊ฐ€ํ•ด์š”.

 

MDD(Maximum Drawdown)๋„ ์ค‘์š”ํ•œ ์ง€ํ‘œ์˜ˆ์š”. ์ตœ๊ณ ์  ๋Œ€๋น„ ์ตœ๋Œ€ ํ•˜๋ฝ๋ฅ ์„ ์˜๋ฏธํ•ด์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด 100๋งŒ์›์ด 120๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ์˜ฌ๋ž๋‹ค๊ฐ€ 90๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ๋–จ์–ด์กŒ๋‹ค๋ฉด MDD๋Š” -25%์˜ˆ์š”. MDD๊ฐ€ ํฌ๋ฉด ์‹ฌ๋ฆฌ์  ๋ถ€๋‹ด์ด ์ปค์„œ ์ค‘๋„ ํฌ๊ธฐํ•  ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ๋†’์•„์š”. ์ž์‹ ์ด ๊ฐ๋‹นํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” MDD ์ˆ˜์ค€์„ ์ •ํ•˜๊ณ  ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ค‘์š”ํ•ด์š”.

๐Ÿ“ˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‰๊ฐ€ ์ง€ํ‘œ

์ง€ํ‘œ ์˜๋ฏธ ์ข‹์€ ์ˆ˜์ค€ ํ™œ์šฉ๋ฒ•
์ ˆ๋Œ€ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์‹ค์ œ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์—ฐ 10% ์ด์ƒ ๊ธฐ๋ณธ ์„ฑ๊ณผ ์ธก์ •
์ƒ๋Œ€ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์‹œ์žฅ ๋Œ€๋น„ +3%p ์ด์ƒ ์‹ค๋ ฅ ํ‰๊ฐ€
์ƒคํ”„ ์ง€์ˆ˜ ์œ„ํ—˜ ์กฐ์ • ์ˆ˜์ต 1.0 ์ด์ƒ ํšจ์œจ์„ฑ ์ธก์ •
MDD ์ตœ๋Œ€ ์†์‹ค -15% ์ด๋‚ด ๋ฆฌ์Šคํฌ ๊ด€๋ฆฌ

 

์Šน๋ฅ ๊ณผ ์†์ต๋น„๋„ ๋ถ„์„ํ•ด๋ณด์„ธ์š”. 10๋ฒˆ ๋งค๋งคํ•ด์„œ 6๋ฒˆ ์ˆ˜์ต์ด๋ฉด ์Šน๋ฅ  60%์˜ˆ์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ์Šน๋ฅ ์ด ๋†’์•„๋„ ์†์ต๋น„๊ฐ€ ๋‚˜์˜๋ฉด ๊ฒฐ๊ณผ์ ์œผ๋กœ ์†์‹ค์ด์—์š”. ํ‰๊ท  ์ˆ˜์ต์ด 5%์ธ๋ฐ ํ‰๊ท  ์†์‹ค์ด 10%๋ผ๋ฉด ์Šน๋ฅ  70%์—ฌ๋„ ์†์‹ค์ด์ฃ . ์ด์ƒ์ ์ธ ๊ฒƒ์€ ์Šน๋ฅ  50% ์ด์ƒ์— ์†์ต๋น„ 1.5 ์ด์ƒ์ด์—์š”.

 

์„นํ„ฐ๋ณ„, ์ข…๋ชฉ๋ณ„ ๊ธฐ์—ฌ๋„ ๋ถ„์„๋„ ํ•ด๋ณด์„ธ์š”. IT ์„นํ„ฐ์—์„œ 20% ์ˆ˜์ต, ๊ธˆ์œต ์„นํ„ฐ์—์„œ -5% ์†์‹ค์ด๋ผ๋ฉด IT ๋น„์ค‘์„ ๋Š˜๋ฆฌ๋Š” ๊ฒƒ์„ ๊ณ ๋ คํ•ด๋ณผ ์ˆ˜ ์žˆ์ฃ . ๋˜ํ•œ ์ „์ฒด ์ˆ˜์ต์˜ 80%๋ฅผ ํ•œ๋‘ ์ข…๋ชฉ์ด ๋งŒ๋“ค์—ˆ๋‹ค๋ฉด ์ข…๋ชฉ ์„ ํƒ ๋Šฅ๋ ฅ์„ ๊ฐœ์„ ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ๋ถ„์‚ฐํˆฌ์žํ–ˆ๋Š”๋ฐ๋„ ํŠน์ • ์ข…๋ชฉ์—๋งŒ ์˜์กดํ•œ๋‹ค๋ฉด ๋ฆฌ์Šคํฌ๊ฐ€ ํฐ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”.

 

๋งˆ์ง€๋ง‰์œผ๋กœ ํˆฌ์ž ์ผ์ง€์™€ ํ•จ๊ป˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋ถ„์„ํ•˜์„ธ์š”. ๋งค์ˆ˜ ์ด์œ , ๋ชฉํ‘œ ์ˆ˜์ต๋ฅ , ์‹ค์ œ ๊ฒฐ๊ณผ๋ฅผ ๋น„๊ตํ•˜๋ฉด ์ž์‹ ์˜ ํˆฌ์ž ํŒจํ„ด์ด ๋ณด์—ฌ์š”. ๊ฐ์ •์  ๋งค๋งค๋ฅผ ํ–ˆ์„ ๋•Œ์™€ ๊ณ„ํš์  ๋งค๋งค๋ฅผ ํ–ˆ์„ ๋•Œ์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์ฐจ์ด๋„ ํ™•์ธํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์ฃ . ์ด๋Ÿฐ ๋ถ„์„์„ ํ†ตํ•ด ์ ์  ๋” ๋‚˜์€ ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”! ์ž, ์ด์ œ ๊ถ๊ธˆํ•œ ์ ๋“ค์„ FAQ๋กœ ์ •๋ฆฌํ•ด๋ณผ๊นŒ์š”? ๐Ÿค”

❓ FAQ

Q1. ์ˆ˜์ต๋ฅ ๊ณผ ์ˆ˜์ต๊ธˆ ์ค‘ ๋ญ๊ฐ€ ๋” ์ค‘์š”ํ•œ๊ฐ€์š”?

 

A1. ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋” ์ค‘์š”ํ•ด์š”! 100๋งŒ์› ํˆฌ์žํ•ด์„œ 10๋งŒ์› ๋ฒŒ์—ˆ๋‹ค(10%)์™€ 1000๋งŒ์› ํˆฌ์žํ•ด์„œ 50๋งŒ์› ๋ฒŒ์—ˆ๋‹ค(5%)๋ฅผ ๋น„๊ตํ•˜๋ฉด, ์ˆ˜์ต๊ธˆ์€ ํ›„์ž๊ฐ€ ๋งŽ์ง€๋งŒ ํˆฌ์ž ํšจ์œจ์€ ์ „์ž๊ฐ€ ์ข‹์•„์š”. ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋†’์œผ๋ฉด ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๋กœ ์žฅ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ๋” ํฐ ๋ถ€๋ฅผ ๋งŒ๋“ค ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ฐ™์€ ์ž๊ธˆ์œผ๋กœ ๋” ๋†’์€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋‚ด๋Š” ๊ฒƒ์ด ํˆฌ์ž ์‹ค๋ ฅ์ด์ฃ .

 

Q2. ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์€ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์— ์–ด๋–ป๊ฒŒ ํฌํ•จ์‹œํ‚ค๋‚˜์š”?

 

A2. ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์€ ์ด์ˆ˜์ต๋ฅ (Total Return)์— ํฌํ•จ์‹œ์ผœ์•ผ ํ•ด์š”. ์ฃผ๊ฐ€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๊ณผ ๋ฐฐ๋‹น ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ํ•ฉ์น˜๋ฉด ๋ผ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ์ฃผ๊ฐ€๊ฐ€ 8% ์˜ฌ๋ž๊ณ  ๋ฐฐ๋‹น 2%๋ฅผ ๋ฐ›์•˜๋‹ค๋ฉด ์ด์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ 10%์˜ˆ์š”. ์žฅ๊ธฐํˆฌ์ž์—์„œ๋Š” ๋ฐฐ๋‹น ์žฌํˆฌ์ž ํšจ๊ณผ๊นŒ์ง€ ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ์ •ํ™•ํ•ด์š”. ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ์žฌํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ๋”ํ•ด์ ธ์„œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ํฌ๊ฒŒ ๋†’์•„์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q3. ๋งˆ์ด๋„ˆ์Šค ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ผ ๋•Œ ํ‰๊ท ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋‚˜์š”?

 

A3. ์‚ฐ์ˆ ํ‰๊ท ์ด ์•„๋‹Œ ๊ธฐํ•˜ํ‰๊ท ์„ ์‚ฌ์šฉํ•ด์•ผ ์ •ํ™•ํ•ด์š”. ์ฒซํ•ด +50%, ๋‘˜์งธ ํ•ด -30%๋ผ๋ฉด ์‚ฐ์ˆ ํ‰๊ท ์€ 10%์ง€๋งŒ ์‹ค์ œ๋กœ๋Š” 5% ์ˆ˜์ต์ด์—์š”. [(1.5 × 0.7) - 1] × 100 = 5%๊ฐ€ ๋งž๋Š” ๊ณ„์‚ฐ์ด์ฃ . ๋ณ€๋™์„ฑ์ด ํด์ˆ˜๋ก ์‚ฐ์ˆ ํ‰๊ท ๊ณผ ๊ธฐํ•˜ํ‰๊ท ์˜ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ์ปค์ ธ์š”. ์žฅ๊ธฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ํ•ญ์ƒ ๊ธฐํ•˜ํ‰๊ท ์œผ๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•˜์„ธ์š”.

 

Q4. ์—ฌ๋Ÿฌ ๊ณ„์ขŒ์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ํ†ตํ•ฉ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋‚˜์š”?

 

A4. ๊ฐ ๊ณ„์ขŒ์˜ ํˆฌ์ž๊ธˆ์•ก์œผ๋กœ ๊ฐ€์ค‘ํ‰๊ท ํ•˜๋ฉด ๋ผ์š”. A๊ณ„์ขŒ 500๋งŒ์›์— 10% ์ˆ˜์ต, B๊ณ„์ขŒ 300๋งŒ์›์— 5% ์ˆ˜์ต์ด๋ฉด, (10%×500/800) + (5%×300/800) = 8.125%๊ฐ€ ์ „์ฒด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด์—์š”. ๋‹จ์ˆœํžˆ ํ‰๊ท ๋‚ด๋ฉด 7.5%๊ฐ€ ๋˜๋Š”๋ฐ ์ด๋Š” ํ‹€๋ฆฐ ๊ณ„์‚ฐ์ด์—์š”. ํˆฌ์ž ๊ด€๋ฆฌ ์•ฑ์„ ์‚ฌ์šฉํ•˜๋ฉด ์ž๋™์œผ๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•ด์ค˜์„œ ํŽธ๋ฆฌํ•ด์š”.

 

Q5. ํ™˜์œจ ๋ณ€๋™์„ ๊ณ ๋ คํ•œ ํ•ด์™ธ์ฃผ์‹ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ•์€?

 

A5. (1 + ์ฃผ์‹์ˆ˜์ต๋ฅ ) × (1 + ํ™˜์œจ๋ณ€๋™๋ฅ ) - 1๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•ด์š”. ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์‹์ด 20% ์˜ฌ๋ž๊ณ  ์›๋‹ฌ๋Ÿฌ ํ™˜์œจ์ด 10% ์˜ฌ๋ž๋‹ค๋ฉด, 1.2 × 1.1 - 1 = 0.32, ์ฆ‰ 32% ์ˆ˜์ต์ด์—์š”. ๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ํ™˜์œจ์ด ๋–จ์–ด์ง€๋ฉด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๊ฐ์†Œํ•ด์š”. ํ•ด์™ธํˆฌ์ž๋Š” ์ฃผ์‹๊ณผ ํ™˜์œจ ๋‘ ๊ฐ€์ง€ ๋ฆฌ์Šคํฌ๊ฐ€ ์žˆ๋‹ค๋Š” ์ ์„ ๊ธฐ์–ตํ•˜์„ธ์š”.

 

Q6. ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์™€ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋ฐ˜์˜ํ•œ ์‹ค์งˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋‚˜์š”?

 

A6. ๋งค๋งค ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋Š” ๋ณดํ†ต ์™•๋ณต 0.03% ์ •๋„์˜ˆ์š”. 100๋งŒ์› ๊ฑฐ๋ž˜ ์‹œ 300์›์ด์ฃ . ํ•ด์™ธ์ฃผ์‹์€ ์–‘๋„์„ธ 22%(250๋งŒ์› ๊ณต์ œ), ๋ฐฐ๋‹น์„ธ 15.4%๊ฐ€ ์žˆ์–ด์š”. ๊ตญ๋‚ด์ฃผ์‹์€ ๋Œ€์ฃผ์ฃผ๊ฐ€ ์•„๋‹ˆ๋ฉด ์–‘๋„์„ธ๊ฐ€ ์—†๊ณ  ๋ฐฐ๋‹น์„ธ๋งŒ 15.4%์˜ˆ์š”. ์‹ค์งˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ  = ๋ช…๋ชฉ ์ˆ˜์ต๋ฅ  - ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์œจ - ์„ธ์œจ์ด์—์š”. ์ •ํ™•ํ•œ ๊ณ„์‚ฐ์€ ์„ธ๋ฌด์‚ฌ์™€ ์ƒ๋‹ดํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ข‹์•„์š”.

 

Q7. ์ ๋ฆฝ์‹ ํˆฌ์ž์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋‚˜์š”?

 

A7. ์ ๋ฆฝ์‹์€ XIRR(๋‚ด๋ถ€์ˆ˜์ต๋ฅ ) ํ•จ์ˆ˜๋ฅผ ์‚ฌ์šฉํ•ด์š”. ์—‘์…€์—์„œ =XIRR(๊ธˆ์•ก ๋ฒ”์œ„, ๋‚ ์งœ ๋ฒ”์œ„)๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋งค๋‹ฌ 100๋งŒ์›์”ฉ 1๋…„๊ฐ„ ํˆฌ์žํ•ด์„œ ์ด 1,300๋งŒ์›์ด ๋๋‹ค๋ฉด ๋‹จ์ˆœ ๊ณ„์‚ฐ์œผ๋กœ๋Š” 8.3%์ง€๋งŒ, XIRR๋กœ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋ฉด ์•ฝ 15%๊ฐ€ ๋‚˜์™€์š”. ์‹œ๊ฐ„ ๊ฐ€์น˜๋ฅผ ๋ฐ˜์˜ํ•œ ์ •ํ™•ํ•œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด์ฃ .

 

Q8. ๋ ˆ๋ฒ„๋ฆฌ์ง€ ํˆฌ์ž์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋‹ค๋ฅธ๊ฐ€์š”?

 

A8. ๋ ˆ๋ฒ„๋ฆฌ์ง€๋Š” ์ˆ˜์ต๊ณผ ์†์‹ค์„ ๋ชจ๋‘ ์ฆํญ์‹œ์ผœ์š”. 2๋ฐฐ ๋ ˆ๋ฒ„๋ฆฌ์ง€๋ฉด ์‹œ์žฅ์ด 10% ์˜ค๋ฅผ ๋•Œ 20% ์ˆ˜์ต์ด์ง€๋งŒ, 10% ๋–จ์–ด์ง€๋ฉด 20% ์†์‹ค์ด์—์š”. ๋˜ํ•œ ์ด์ž ๋น„์šฉ๋„ ๋นผ์•ผ ํ•ด์š”. ์—ฐ 8% ์ด์ž๋กœ 2๋ฐฐ ๋ ˆ๋ฒ„๋ฆฌ์ง€ ํˆฌ์žํ–ˆ๋Š”๋ฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด 15%๋ผ๋ฉด, ์‹ค์ œ๋กœ๋Š” 15%×2 - 8% = 22%์˜ˆ์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ๋ฆฌ์Šคํฌ๊ฐ€ ํฌ๋‹ˆ ์ดˆ๋ณด์ž๋Š” ํ”ผํ•˜์„ธ์š”.

 

Q9. ์ธํ”Œ๋ ˆ์ด์…˜์„ ๊ณ ๋ คํ•œ ์‹ค์งˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€?

 

A9. ์‹ค์งˆ์ˆ˜์ต๋ฅ  = [(1+๋ช…๋ชฉ์ˆ˜์ต๋ฅ )÷(1+๋ฌผ๊ฐ€์ƒ์Šน๋ฅ ) - 1] × 100์ด์—์š”. ๋ช…๋ชฉ ์ˆ˜์ต๋ฅ  10%, ๋ฌผ๊ฐ€์ƒ์Šน๋ฅ  3%๋ฉด ์‹ค์งˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์•ฝ 6.8%์˜ˆ์š”. ์žฅ๊ธฐํˆฌ์ž์ผ์ˆ˜๋ก ์ธํ”Œ๋ ˆ์ด์…˜ ์˜ํ–ฅ์ด ์ปค์š”. 30๋…„๊ฐ„ ์—ฐ 2% ์ธํ”Œ๋ ˆ์ด์…˜์ด๋ฉด ๊ตฌ๋งค๋ ฅ์ด ๋ฐ˜์œผ๋กœ ์ค„์–ด์š”. ๊ทธ๋ž˜์„œ ์ฃผ์‹ํˆฌ์ž๊ฐ€ ์ธํ”Œ๋ ˆ์ด์…˜ ํ—ค์ง€ ์ˆ˜๋‹จ์ด ๋˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”.

 

Q10. ์†์‹ค์ด ๋‚ฌ์„ ๋•Œ ํšŒ๋ณต์— ํ•„์š”ํ•œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€?

 

A10. ์†์‹ค๋ฅ ์ด ํด์ˆ˜๋ก ํšŒ๋ณต ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ๊ธฐํ•˜๊ธ‰์ˆ˜์ ์œผ๋กœ ์ปค์ ธ์š”. -10% ์†์‹ค์€ 11.1% ์ˆ˜์ต์œผ๋กœ ํšŒ๋ณต๋˜์ง€๋งŒ, -50% ์†์‹ค์€ 100% ์ˆ˜์ต์ด ํ•„์š”ํ•ด์š”. -70% ์†์‹ค์€ 233% ์ˆ˜์ต์ด ํ•„์š”ํ•˜๊ณ ์š”. ์ด๋ž˜์„œ ํฐ ์†์‹ค์„ ํ”ผํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ์›Œ๋Ÿฐ ๋ฒ„ํ•์˜ ํˆฌ์ž ์›์น™ 1๋ฒˆ์ด "๋ˆ์„ ์žƒ์ง€ ๋งˆ๋ผ"์ธ ์ด์œ ์ฃ .

 

Q11. ์—ฐ ๋ณต๋ฆฌ ์ˆ˜์ต๋ฅ (CAGR)์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋‚˜์š”?

 

A11. CAGR = [(์ตœ์ข…๊ฐ€์น˜÷์ดˆ๊ธฐ๊ฐ€์น˜)^(1÷ํˆฌ์ž๊ธฐ๊ฐ„) - 1] × 100์ด์—์š”. 100๋งŒ์›์ด 5๋…„ ํ›„ 200๋งŒ์›์ด ๋๋‹ค๋ฉด, (2^0.2 - 1) × 100 = ์•ฝ 14.87%๊ฐ€ ์—ฐํ‰๊ท  ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด์—์š”. ๋‹จ์ˆœํžˆ 100%÷5๋…„=20%๊ฐ€ ์•„๋‹ˆ์—์š”. CAGR์€ ๋ณต๋ฆฌ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ•œ ์‹ค์ œ ์—ฐํ‰๊ท  ์„ฑ์žฅ๋ฅ ์ด๋ผ ์žฅ๊ธฐ ํˆฌ์ž ์„ฑ๊ณผ๋ฅผ ํ‰๊ฐ€ํ•  ๋•Œ ํ•„์ˆ˜์˜ˆ์š”.

 

Q12. ๋ณ€๋™์„ฑ์€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๊ณผ ์–ด๋–ค ๊ด€๊ณ„๊ฐ€ ์žˆ๋‚˜์š”?

 

A12. ๋ณ€๋™์„ฑ์ด ํฌ๋ฉด ํ‰๊ท  ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๊นŽ์—ฌ์š”. +50%, -50%๋ฅผ ๋ฐ˜๋ณตํ•˜๋ฉด ํ‰๊ท ์€ 0%์ง€๋งŒ ์‹ค์ œ๋กœ๋Š” -25% ์†์‹ค์ด์—์š”. ์ด๋ฅผ '๋ณ€๋™์„ฑ ์„ธ๊ธˆ'์ด๋ผ๊ณ  ํ•ด์š”. ์•ˆ์ •์ ์œผ๋กœ ๋งค๋…„ 10%์”ฉ ๋ฒ„๋Š” ๊ฒƒ์ด +30%, -10%๋ฅผ ๋ฐ˜๋ณตํ•˜๋Š” ๊ฒƒ๋ณด๋‹ค ์žฅ๊ธฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋†’์•„์š”. ๊ทธ๋ž˜์„œ ๋ณ€๋™์„ฑ ๊ด€๋ฆฌ๊ฐ€ ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”.

 

Q13. ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ๋ฆฌ๋ฐธ๋Ÿฐ์‹ฑ์ด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์— ๋ฏธ์น˜๋Š” ์˜ํ–ฅ์€?

 

A13. ๋ฆฌ๋ฐธ๋Ÿฐ์‹ฑ์€ ๊ณ ์  ๋งค๋„, ์ €์  ๋งค์ˆ˜ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ์žˆ์–ด์š”. ์ฃผ์‹ 60%, ์ฑ„๊ถŒ 40%๋กœ ์‹œ์ž‘ํ–ˆ๋Š”๋ฐ ์ฃผ์‹์ด ์˜ฌ๋ผ 70%๊ฐ€ ๋๋‹ค๋ฉด, 10%๋ฅผ ํŒ”์•„ ์ฑ„๊ถŒ์„ ์‚ฌ๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ด๋ ‡๊ฒŒ ํ•˜๋ฉด ๋ณ€๋™์„ฑ์€ ์ค„์ด๋ฉด์„œ ์žฅ๊ธฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ๋†’์ผ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์—ฐ 1-2ํšŒ ๋ฆฌ๋ฐธ๋Ÿฐ์‹ฑํ•˜๋ฉด ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด 1-2%p ๊ฐœ์„ ๋œ๋‹ค๋Š” ์—ฐ๊ตฌ ๊ฒฐ๊ณผ๊ฐ€ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q14. ๋ชฉํ‘œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์„ค์ •ํ•ด์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A14. ํ˜„์‹ค์ ์ธ ๋ชฉํ‘œ๋ฅผ ์„ธ์šฐ์„ธ์š”. ์ฝ”์Šคํ”ผ ์žฅ๊ธฐ ํ‰๊ท  ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ์—ฐ 8-10%์˜ˆ์š”. ์ดˆ๋ณด์ž๋Š” ์‹œ์žฅ ์ˆ˜์ต๋ฅ +2-3%p๋ฅผ ๋ชฉํ‘œ๋กœ ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ ์ ˆํ•ด์š”. ์—ฐ 50% ๊ฐ™์€ ๋น„ํ˜„์‹ค์  ๋ชฉํ‘œ๋Š” ๊ณผ๋„ํ•œ ๋ฆฌ์Šคํฌ๋ฅผ ๊ฐ์ˆ˜ํ•˜๊ฒŒ ๋งŒ๋“ค์–ด์š”. ์•ˆ์ •์ ์œผ๋กœ ์—ฐ 10-15%๋งŒ ๋‹ฌ์„ฑํ•ด๋„ 20๋…„ ํ›„์—” ํฐ ๋ถ€์ž๊ฐ€ ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q15. ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋งˆ์ด๋„ˆ์Šค์ผ ๋•Œ ์ถ”๊ฐ€ ํˆฌ์žํ•ด๋„ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A15. ์ข…๋ชฉ๊ณผ ์ƒํ™ฉ์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ฌ๋ผ์š”. ์šฐ๋Ÿ‰์ฃผ๊ฐ€ ์ผ์‹œ์  ์•…์žฌ๋กœ ๋–จ์–ด์กŒ๋‹ค๋ฉด ์ถ”๊ฐ€ ๋งค์ˆ˜ ๊ธฐํšŒ์˜ˆ์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ํŽ€๋”๋ฉ˜ํ„ธ์ด ์•…ํ™”๋๋‹ค๋ฉด ์†์ ˆ์ด ๋งž์•„์š”. ํ‰๊ท  ๋‹จ๊ฐ€๋ฅผ ๋‚ฎ์ถ”๋Š” ๊ฒƒ๋ณด๋‹ค ์™œ ๋–จ์–ด์กŒ๋Š”์ง€ ๋ถ„์„์ด ๋จผ์ €์˜ˆ์š”. ํ™•์‹ ์ด ์žˆ์„ ๋•Œ๋งŒ ์ถ”๊ฐ€ ํˆฌ์žํ•˜๊ณ , ๋ถˆํ™•์‹คํ•˜๋ฉด ๊ด€๋งํ•˜์„ธ์š”. ๊ฐ์ •์  ๋ฌผํƒ€๊ธฐ๋Š” ์†์‹ค๋งŒ ํ‚ค์›Œ์š”.

 

Q16. ๋‹จ๊ธฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๊ณผ ์žฅ๊ธฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์ค‘ ๋ญ˜ ์ค‘์‹œํ•ด์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A16. ํˆฌ์ž ๋ชฉ์ ์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ฌ๋ผ์š”. ๋…ธํ›„ ์ค€๋น„๋ผ๋ฉด ์žฅ๊ธฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ์ค‘์š”ํ•˜๊ณ , ๋‹จ๊ธฐ ์ž๊ธˆ ์šด์šฉ์ด๋ฉด ๋‹จ๊ธฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋ด์•ผ์ฃ . ํ•˜์ง€๋งŒ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ๋Š” 3๋…„ ์ด์ƒ์˜ ์žฅ๊ธฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ์‹ค๋ ฅ์„ ๋ณด์—ฌ์ค˜์š”. 1๋…„์€ ์šด์ด ํฌ๊ฒŒ ์ž‘์šฉํ•˜์ง€๋งŒ, 3๋…„ ์ด์ƒ์€ ์‹ค๋ ฅ์ด ๋“œ๋Ÿฌ๋‚˜๊ฑฐ๋“ ์š”. ๊พธ์ค€ํ•จ์ด ๊ฐ€์žฅ ์ค‘์š”ํ•ด์š”.

 

Q17. ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๋ชฉํ‘œ๋ฅผ ๋‹ฌ์„ฑํ–ˆ์„ ๋•Œ ๋งค๋„ํ•ด์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

 

A17. ๋ชฉํ‘œ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๋„๋‹ฌ์€ ์ผ๋ถ€ ๋งค๋„์˜ ์‹ ํ˜ธ๊ฐ€ ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด 30% ์ˆ˜์ต์—์„œ ์ ˆ๋ฐ˜์„ ๋งค๋„ํ•˜๊ณ  ๋‚˜๋จธ์ง€๋Š” ๋ณด์œ ํ•˜๋Š” ์ „๋žต์ด ์ข‹์•„์š”. ์ „๋Ÿ‰ ๋งค๋„ํ•˜๋ฉด ์ถ”๊ฐ€ ์ƒ์Šน์„ ๋†“์น  ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ , ์•ˆ ํŒ”๋ฉด ํ•˜๋ฝ ์‹œ ์ˆ˜์ต์ด ์‚ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋ถ„ํ•  ๋งค๋„๋กœ ๋ฆฌ์Šคํฌ๋ฅผ ๊ด€๋ฆฌํ•˜๋ฉด์„œ ์ถ”๊ฐ€ ์ˆ˜์ต ๊ธฐํšŒ๋„ ์žก์œผ์„ธ์š”.

 

Q18. ์„ธํ›„ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋†’์ด๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์€?

 

A18. ISA, IRP ๊ฐ™์€ ์ ˆ์„ธ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•˜์„ธ์š”. ISA๋Š” ์—ฐ 2000๋งŒ์› ํ•œ๋„๋กœ 200๋งŒ์›(์„œ๋ฏผํ˜• 400๋งŒ์›)๊นŒ์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ์˜ˆ์š”. IRP๋Š” ์—ฐ 900๋งŒ์›๊นŒ์ง€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ ์š”. ์žฅ๊ธฐ ๋ณด์œ ๋กœ ์–‘๋„์„ธ๋ฅผ ์ค„์ด๋Š” ๊ฒƒ๋„ ๋ฐฉ๋ฒ•์ด์—์š”. ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ๋Š” ๋ฐฐ๋‹น์†Œ๋“์„ธ๊ฐ€ ์žˆ์ง€๋งŒ ์„ฑ์žฅ์ฃผ๋Š” ๋งค๋„ ์ „๊นŒ์ง€ ์„ธ๊ธˆ์ด ์—†์–ด์š”.

 

Q19. ๋‹ค๋ฅธ ํˆฌ์ž์ž์™€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋น„๊ตํ•ด๋„ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A19. ์ฐธ๊ณ ๋Š” ํ•˜๋˜ ์ง‘์ฐฉํ•˜์ง€ ๋งˆ์„ธ์š”. ํˆฌ์ž ์Šคํƒ€์ผ, ๋ฆฌ์Šคํฌ ์„ฑํ–ฅ, ํˆฌ์ž ๊ธฐ๊ฐ„์ด ๋‹ค ๋‹ค๋ฅด๋‹ˆ๊นŒ์š”. ๋‚จ์ด 50% ๋ฒŒ์—ˆ๋‹ค๊ณ  ์กฐ๊ธ‰ํ•ดํ•˜๋ฉด ์‹ค์ˆ˜ํ•˜๊ธฐ ์‰ฌ์›Œ์š”. ์ž์‹ ์˜ ๋ชฉํ‘œ์™€ ๊ณ„ํš์— ์ถฉ์‹คํ•œ ๊ฒƒ์ด ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ์‹œ์žฅ ํ‰๊ท (์ฝ”์Šคํ”ผ ์ง€์ˆ˜)๊ณผ ๋น„๊ตํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ๋” ๊ฐ๊ด€์ ์ด์—์š”. ๊พธ์ค€ํžˆ ์‹œ์žฅ์„ ์ด๊ธฐ๋ฉด ์„ฑ๊ณตํ•œ ํˆฌ์ž์ž์˜ˆ์š”.

 

Q20. ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์„ ์ž๋™ํ™”ํ•˜๋Š” ๊ฐ€์žฅ ์‰ฌ์šด ๋ฐฉ๋ฒ•์€?

 

A20. ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฑ์ด ๊ฐ€์žฅ ๊ฐ„ํŽธํ•ด์š”! ์ž๋™์œผ๋กœ ํ‰๊ท  ๋‹จ๊ฐ€, ์ˆ˜์ต๋ฅ , ํ‰๊ฐ€์†์ต์„ ๊ณ„์‚ฐํ•ด์ค˜์š”. ์—ฌ๋Ÿฌ ๊ณ„์ขŒ๊ฐ€ ์žˆ๋‹ค๋ฉด '์ฆ๊ถŒํ”Œ๋Ÿฌ์Šค' ๊ฐ™์€ ํ†ตํ•ฉ ๊ด€๋ฆฌ ์•ฑ์„ ์ถ”์ฒœํ•ด์š”. ๊ตฌ๊ธ€ ์Šคํ”„๋ ˆ๋“œ์‹œํŠธ์— GOOGLEFINANCE ํ•จ์ˆ˜๋ฅผ ์“ฐ๋ฉด ์‹ค์‹œ๊ฐ„ ์ฃผ๊ฐ€๋ฅผ ๋ฐ›์•„์˜ฌ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ดˆ๋ณด์ž๋Š” ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฑ๋ถ€ํ„ฐ ์‹œ์ž‘ํ•˜๊ณ , ์ต์ˆ™ํ•ด์ง€๋ฉด ์—‘์…€์ด๋‚˜ ์•ฑ์œผ๋กœ ํ™•์žฅํ•˜์„ธ์š”!

 

๐Ÿ“ ๋งˆ๋ฌด๋ฆฌํ•˜๋ฉฐ

์˜ค๋Š˜ ๋ฐฐ์šด ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ•, ์–ด๋– ์…จ๋‚˜์š”? ์ฒ˜์Œ์—” ๋ณต์žกํ•ด ๋ณด์—ฌ๋„ ํ•˜๋‚˜์”ฉ ๋”ฐ๋ผํ•˜๋‹ค ๋ณด๋ฉด ๊ธˆ๋ฐฉ ์ต์ˆ™ํ•ด์งˆ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”! ๐Ÿ˜Š ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์ •ํ™•ํžˆ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๊ณ  ๋ถ„์„ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์€ ์„ฑ๊ณต ํˆฌ์ž์˜ ์ฒซ๊ฑธ์Œ์ด์—์š”. ๋‹จ์ˆœํžˆ ๋ˆ์„ ๋ฒŒ์—ˆ๋‹ค, ์žƒ์—ˆ๋‹ค๊ฐ€ ์•„๋‹ˆ๋ผ ์™œ ๊ทธ๋Ÿฐ ๊ฒฐ๊ณผ๊ฐ€ ๋‚˜์™”๋Š”์ง€ ์ดํ•ดํ•˜๊ฒŒ ๋˜๋ฉด ํˆฌ์ž ์‹ค๋ ฅ์ด ํ™•์‹คํžˆ ๋Š˜์–ด๋‚  ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ๋งค์ผ ์กฐ๊ธˆ์”ฉ ์—ฐ์Šตํ•˜๋ฉด์„œ ์—ฌ๋Ÿฌ๋ถ„๋งŒ์˜ ํˆฌ์ž ๊ธฐ๋ก์„ ๋งŒ๋“ค์–ด๋ณด์„ธ์š”. 1๋…„ ํ›„์—๋Š” ๋†€๋ผ์šด ๋ณ€ํ™”๋ฅผ ๋ฐœ๊ฒฌํ•˜์‹ค ๊ฑฐ์˜ˆ์š”!

 

๐Ÿ“Œ ์š”์•ฝ ์ •๋ฆฌ

✅ ์ˆ˜์ต๋ฅ  = [(ํ˜„์žฌ๊ฐ€์น˜ - ํˆฌ์ž์›๊ธˆ) ÷ ํˆฌ์ž์›๊ธˆ] × 100 ๊ธฐ๋ณธ ๊ณต์‹ ์•”๊ธฐ
✅ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ, ์„ธ๊ธˆ, ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ํฌํ•จํ•œ ์‹ค์งˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์ด ์ค‘์š”ํ•ด์š”
✅ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ์ดํ•ดํ•˜๊ณ  ์žฅ๊ธฐ ํˆฌ์ž์— ํ™œ์šฉํ•˜์„ธ์š” (72์˜ ๋ฒ•์น™ ๊ธฐ์–ต!)
✅ ํ‰๊ท  ๋งค์ž… ๋‹จ๊ฐ€ ๊ด€๋ฆฌ์™€ ๋ถ„ํ•  ๋งค์ˆ˜/๋งค๋„ ์‹œ ์ •ํ™•ํ•œ ๊ณ„์‚ฐ ํ•„์ˆ˜
✅ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฑ, ์—‘์…€, ํˆฌ์ž ๊ด€๋ฆฌ ์•ฑ ๋“ฑ ๋„๊ตฌ๋ฅผ ์ ๊ทน ํ™œ์šฉํ•˜์„ธ์š”
✅ ์‹œ์žฅ ๋Œ€๋น„ ์ˆ˜์ต๋ฅ , MDD, ์ƒคํ”„์ง€์ˆ˜๋กœ ํˆฌ์ž ์„ฑ๊ณผ๋ฅผ ๊ฐ๊ด€์ ์œผ๋กœ ํ‰๊ฐ€ํ•˜์„ธ์š”

 

๐Ÿš€ ์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ์‹ค์ฒœํ•ด๋ณด์„ธ์š”!

1️⃣ ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฑ์—์„œ ํ˜„์žฌ ๋ณด์œ  ์ข…๋ชฉ์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ํ™•์ธํ•ด๋ณด์„ธ์š”
2️⃣ ์—‘์…€์ด๋‚˜ ๊ตฌ๊ธ€ ์Šคํ”„๋ ˆ๋“œ์‹œํŠธ์— ํˆฌ์ž ๊ธฐ๋ก ํ…œํ”Œ๋ฆฟ์„ ๋งŒ๋“ค์–ด๋ณด์„ธ์š”
3️⃣ ์˜ค๋Š˜ ๋ฐฐ์šด ๊ณต์‹์œผ๋กœ ์ง์ ‘ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณด์„ธ์š”
4️⃣ ์—ฐํ™˜์‚ฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ (CAGR)๊ณผ ๋ณต๋ฆฌ ๊ณ„์‚ฐ์„ ์—ฐ์Šตํ•ด๋ณด์„ธ์š”
5️⃣ ํˆฌ์ž ์ผ์ง€๋ฅผ ์ž‘์„ฑํ•˜๊ณ  ๋งค์ฃผ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์ ๊ฒ€ํ•˜๋Š” ์Šต๊ด€์„ ๋งŒ๋“œ์„ธ์š”

 

๐Ÿ“ข SNS๋กœ ํ•จ๊ป˜ ๊ณต์œ ํ•ด์ฃผ์„ธ์š”!

์ด ๊ธ€์ด ๋„์›€์ด ๋˜์…จ๋‹ค๋ฉด ์ฃผ๋ณ€ ํˆฌ์ž ์นœ๊ตฌ๋“ค์—๊ฒŒ๋„ ๊ณต์œ ํ•ด์ฃผ์„ธ์š”! ๐Ÿ’™ ํŠนํžˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์ด ์–ด๋ ค์›Œ์„œ ๊ณ ๋ฏผํ•˜๋Š” ์ดˆ๋ณด ํˆฌ์ž์ž๋ถ„๋“ค์—๊ฒŒ ํฐ ๋„์›€์ด ๋  ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ •ํ™•ํ•œ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ์€ ํˆฌ์ž ์„ฑ๊ณต์˜ ์‹œ์ž‘์ด๋‹ˆ๊นŒ์š”! ์ข‹์•„์š” ๐Ÿ‘์™€ ๊ณต์œ  ๐Ÿ”„๋กœ ๋” ๋งŽ์€ ๋ถ„๋“ค์ด ๋˜‘๋˜‘ํ•œ ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ๋  ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ๋„์™€์ฃผ์„ธ์š”~ ์—ฌ๋Ÿฌ๋ถ„์˜ ์‘์›์ด ๋” ์ข‹์€ ํˆฌ์ž ์ •๋ณด๋ฅผ ๋งŒ๋“œ๋Š” ํž˜์ด ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค! #์ฃผ์‹์ˆ˜์ต๋ฅ  #ํˆฌ์ž๊ณต๋ถ€ #์žฌํ…ŒํฌํŒ

⚖️ ๋ฉด์ฑ…์กฐํ•ญ

๋ณธ ๊ธ€์€ ์ฃผ์‹ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•์— ๋Œ€ํ•œ ๊ต์œก ๋ชฉ์ ์œผ๋กœ ์ž‘์„ฑ๋˜์—ˆ์œผ๋ฉฐ, ํŠน์ • ํˆฌ์ž๋ฅผ ๊ถŒ์œ ํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ์ˆ˜์ต์„ ๋ณด์žฅํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์•„๋‹™๋‹ˆ๋‹ค. ๋ชจ๋“  ํˆฌ์ž ๊ฒฐ์ •์€ ๋ณธ์ธ์˜ ํŒ๋‹จ๊ณผ ์ฑ…์ž„ ํ•˜์— ์ด๋ฃจ์–ด์ ธ์•ผ ํ•˜๋ฉฐ, ํˆฌ์ž์—๋Š” ์›๊ธˆ ์†์‹ค์˜ ์œ„ํ—˜์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ œ์‹œ๋œ ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•๊ณผ ์˜ˆ์‹œ๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์ธ ๊ฒฝ์šฐ๋ฅผ ์„ค๋ช…ํ•œ ๊ฒƒ์œผ๋กœ, ์‹ค์ œ ํˆฌ์ž ์ƒํ™ฉ์—์„œ๋Š” ๋‹ค์–‘ํ•œ ๋ณ€์ˆ˜๊ฐ€ ์กด์žฌํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ •ํ™•ํ•œ ์„ธ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ์€ ์„ธ๋ฌด ์ „๋ฌธ๊ฐ€์™€ ์ƒ๋‹ดํ•˜์‹œ๊ธฐ ๋ฐ”๋ž๋‹ˆ๋‹ค.

์ดˆ๋ณด๋„ ๋‚™์ฐฐ๋ฐ›๋Š” 2025 ๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ฒฝ๋งค ์™„์ „์ •๋ณต|๋ฒ•์›๊ฒฝ๋งค·์˜จ๋น„๋“œ๋ถ€ํ„ฐ ๋‚™์ฐฐ ์ ˆ์ฐจ๊นŒ์ง€ ํ•œ๋ˆˆ์—

๐Ÿ“‹ ๋ชฉ์ฐจ ๐Ÿ  ๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ฒฝ๋งค, ์™œ ์ง€๊ธˆ ์‹œ์ž‘ํ•ด์•ผ ํ• ๊นŒ? ๐Ÿ“š ๊ฒฝ๋งค ์ดˆ๋ณด๋ฅผ ์œ„ํ•œ ํ•ต์‹ฌ ๊ฐœ๋… ์ด์ •๋ฆฌ ๐Ÿ” ๋ฒ•์›๊ฒฝ๋งค ์‚ฌ์ดํŠธ ์™„์ „๋ถ„์„|๋ˆ ๋˜๋Š” ๋ฌผ๊ฑด ๊ณ ๋ฅด๊ธฐ ⚖️ ์˜จ๋น„๋“œ ๊ณต๋งค vs ๋ฒ•์›๊ฒฝ๋งค|๋‚˜์—๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•œ ์„ ํƒ ๐Ÿ’ฐ ๋‚™์ฐฐ ์„ฑ๊ณต๋ฅ  ๋†’์ด๋Š” ์ž…์ฐฐ๊ฐ€ ์‚ฐ์ •...